Náprava dlouhodobé újmy spotřebitelů
Poslední aktualizace: 10. května 2016
Po dvoustranném šetření v srpnu loňského roku vláda navrhla zásadní reformy australského trhu s kreditními kartami za 50 miliard dolarů. Mnoho reforem bylo zahrnuto do VOLBY podání na dotaz.
Problémy, které jsme v našem příspěvku nastolili, zahrnovaly:
- rostoucí úrokové sazby tváří v tvář sérii oficiálních snížení sazeb RBA
- vysoké úrokové sazby na takzvaných „low cost“ kartách
- obtížnost přepínání karet
- skryté náklady, které ztěžují srovnání karet.
Podle aktuálně navrhovaných reforem by banky byly mimo jiné povinny prominentně zobrazovat úrokové sazby a poplatky a umožnit spotřebitelům zrušit karty, aniž by museli navštívit pobočku.
Hledáte lepší úrokovou sazbu, nižší poplatky nebo lepší odměny? Přečtěte si našeho průvodce výběr správné kreditní karty.
Co vláda navrhla
- Úvěrové limity by měly být považovány za nevhodné, pokud si dlužník nemůže dovolit zaplatit v přiměřené době.
- Nezvyšované zvýšení úvěrového limitu by mělo být zakázáno.
- Měl by být stanoven standardní přístup k aplikaci úroku na nezaplacené zůstatky na konci bezúročného období.
- Zákazníci kreditních karet by měli mít možnost snadno snížit kreditní limity nebo zrušit kartu online, místo aby museli jednat s pracovníky banky pověřenými udržováním jejich podnikání.
- Místo drobného tisku by měly být jasně uvedeny roční náklady na kreditní kartu.
- Roční sazby a poplatky by měly být jasně uvedeny v reklamních a marketingových materiálech, nikoli záměrně skryty.
- Zákazníkům by měly být poskytnuty informace o tom, kolik mohou ušetřit jinými kreditními kartami od stejného vydavatele, jako jsou originální karty s nízkou sazbou.
- Zákazníci by měli být pravidelně informováni e -mailem, textovou nebo jinou elektronickou komunikací o skončení platnosti speciálních nabídek a o tom, kolik kreditu použili.
- Vydavatelé kreditních karet by měli zákazníkům nabídnout možnost vyšších splátek a proaktivně kontaktovat zákazníky, kteří provádějí pouze minimální platby a čerpají svůj dluh.
CHOICE vítá výhru spotřebitelů
„Banky to mají s kreditními kartami úplně po svém, často skrývají pravdu náklady na karty za honosným marketingem a krátkodobými nabídkami, “říká manažer kampaní CHOICE Erin Soustružník.
„Australané byli zmateni nabídkami„ 0% převodu úrokového zůstatku “, které se na konci vrací k toxickým úrokovým sazbám. Aby toho nebylo málo, banky pak nutí spotřebitele skákat přes zbytečné obruče, jen aby zrušili kartu. “
„V důsledku těchto změn CHOICE očekává, že velké banky konečně začnou soutěžit o skutečné náklady na kreditní karty: úrokové sazby a poplatky. Doufáme, že tyto reformy nakonec budou znamenat, že méně spotřebitelů uvízne v kreditních kartách s vysokým zájmem a špatnou hodnotou, “říká Turner.
Špatný způsob půjčky
Kreditní karty jsou již dlouho špatnou volbou kreditu, pokud nezaplatíte zůstatek dříve, než úroky začnou, a existuje důvod, proč banky ve svých marketingových a kreditních kartách jasně neuvádějí skutečné náklady na svou kartu prohlášení.
Jako my hlášeno loni se úrokové sazby nízkoúročených kreditních karet ANZ, Commonwealth Bank, NAB a Westpac během pěti let posunuly o méně než 1%, přičemž většina sazeb se od roku 2013 zvyšuje. Za stejné období peněžní sazba RBA klesla o neuvěřitelných 2,75%.
A to jsou jen takzvané karty „nízké sazby“. Kreditní karty Standard a odměny od ANZ, CBA, GE Money, NAB a Westpac stále účtují přemrštěné sazby.
Skutečná karta s nízkou sazbou by účtovala 10% úrok nebo méně, což je daleko od průměru 18,98% účtovaného velkými čtyřmi bankami.
V souladu s duchem reforem CHOICE vyzval k:
- reklama na kreditní kartě k poskytnutí a jednoduché srovnání nákladů s údajem „průměrné měsíční náklady“ na základě poplatků a úrokových plateb z průměrného zůstatku
- výpisy z kreditních karet obsahují informace o tom, kolik by spotřebitelé osobně ušetřili, kdyby přešli na nejlevnější kartu poskytovatele, včetně jakékoli karty nabízené podznačkou
- prohlášení obsahující informace o nejnižší úrokové sazbě na trhu identifikované RBA.