4 věci, které potřebujete vědět o svém úvěrovém záznamu
Poslední aktualizace: 22. listopadu 2018
Ať už to víte nebo ne, vaše bonita je neustále sledována.
Můžete dokonce dělat chyby, které by mohly poškodit váš záznam.
Pochopte to špatně a můžete přijít o cokoli, od mobilního telefonu po hypotéku, a proto se vyplatí být informován.
Podíváme se na čtyři věci, které byste měli vědět o svém úvěrovém záznamu:
- Chyby se mohou stát
- Je snadné vymazat váš kreditní záznam, aniž byste si to uvědomovali
- Není těžké zůstat informován
- Oprava chyb je obvykle jednoduchá
Plus, proč je váš kreditní záznam důležitý -i když nepožádáte o úvěr na velké letenky, jako je hypotéka nebo půjčka na auto.
1) Mohou se stát chyby
Mylná identita
Účetní zpravodajský orgán Společnost Equifax držela od června 2018 „informace o více než 18 milionech úvěrově aktivních Australanů“.
Vzhledem k tomu, že téměř vždy existují lidé se stejným jménem jako vy, kteří možná žijí ve stejné oblasti, můžete vidět, jak se vám firmy nebo subjekty pro úvěrové zpravodajství mohou zamotat.
Krádež identity
Australská federální policie poznamenává, že „zločin identity stojí Austrálii každý po 1,6 miliardy dolarů rok, přičemž většinu (kolem 900 mil. USD) ztratili jednotlivci v důsledku podvodu s kreditní kartou, krádeže identity a podvody. "
Změna adresy
Pak existuje možnost, že neobdržíte účet, pokud změníte svoji fyzickou nebo e -mailovou adresu nebo vám budou účtovány poplatky za zboží a služby používané předchozím obyvatelem vašeho bydliště.
Mnoho lidí si neuvědomuje, že v jejich zprávě je chyba, dokud jim není odepřen kredit.
Nesprávný výchozí zápis
Mohlo by se stát, že byste byli uvedeni nesprávně jako neplatič platby, pokud k žádnému takovému selhání nedošlo, nebo jste uvedli výchozí hodnotu u dluhu, který je ve sporu.
Je dokonce možné, že byste mohli mít uvedeno selhání ve vztahu k dluhu, o kterém vás věřitel neinformoval.
Žádná centrální databáze
Neexistuje žádná centrální databáze údajů o kreditní zprávě.
Spíše existují čtyři subjekty vykazující úvěr:
- Equifax (dříve známý jako Veda)
- Illion (dříve známý jako Dun & Bradstreet),
- Odborník
- Tasmánská sběrná služba.
Různé podniky uzavírají partnerství s různými orgány pro vykazování úvěrů.
To znamená, že je možné mít dobrou kreditní zprávu například s Illionem, ale špatnou s Equifaxem jedna společnost může sledovat, zda platíte dluhy za kreditní karty, a druhá, zda platíte účty za elektřinu.
Všechny tyto faktory vytvářejí příležitosti, aby se vaše kreditní zpráva mohla pokazit.
[Každý rok] jednotlivci ztratí přibližně 900 milionů dolarů v důsledku podvodů s kreditními kartami, krádeží identity a podvodů
2) Je snadné vymazat váš kreditní záznam, aniž byste si to uvědomili
„Nakupování kreditu“ má ještě větší důsledky pro vaši kreditní bilanci, protože žádost o úvěr je snazší než kdy dříve.
Někdy se prosté prozkoumání úvěrových možností může vrátit, aby vás kouslo a poškodilo váš kreditní záznam.
Může se například stát, že pokud provedete několik online dotazů od různých poskytovatelů půjček vyplněním jednoduše žádosti zjistit, jaké možnosti mohou být k dispozici, věřitelé by mohli tyto informace použít ke kontrole vaší úvěruschopnosti pomocí hlášení o úvěru agentury. I když si neberete půjčku, tyto dotazy agenturám mohou stačit natolik, aby poškodily váš záznam a omezily váš přístup k požadovaným financím.
I když ve skutečnosti nepožádáte o půjčku, některé typy dotazů na úvěr mohou vaší kreditní zprávě uškodit.
Orgány poskytující úvěrové zprávy si lámou hlavu nad tím, jak jejich algoritmy fungují.
Mluvčí společnosti Equifax nicméně říká, že „vyřízení řady žádostí o úvěr v krátkém čase bude zaznamenané ve vaší kreditní zprávě a věřitelé jej ne vždy vnímají pozitivně, protože to může být indikátor, že máte úvěr stres."
Mluvčí také říká, že společnost Equifax nemá názor na to, kdo jsou dobří nebo špatní poskytovatelé úvěrů.
„[Ale] jednotlivci žádající zřídka o hypotéky v bankách jsou považováni za méně rizikové, zatímco jednotlivci žádající často se zdá, že osobní půjčky malých částek u těch věřitelů, o nichž je známo, že mají méně přísná kritéria pro poskytování půjček, jsou vyšší riskantní."
3) Není těžké zůstat informován
Požádejte o bezplatnou kreditní zprávu
Pokud je jedna věc, na které se všechny strany zapojené do hry na vykazování úvěru shodují, je to, že byste měli požadovat bezplatné kreditní zprávy, které jsou subjekty vykazující úvěr ze zákona povinny poskytnout jednou za rok.
(O bezplatné zprávy lze také požádat, pokud vám byl odmítnut kredit nebo potřebujete zkontrolovat, zda byla vaše kreditní zpráva opravena.)
Proces získávání bezplatných úvěrových zpráv však zdaleka není bez tření.
Budete muset získat kreditní zprávy alespoň od dvou hlavních hráčů, Equifax a Illion, jakož i Odborník pokud chcete být na bezpečné straně, a Tasmánská sběrná služba pokud sídlíte na Apple Isle.
Důvodem je, že různé agentury budou sledovat různé typy transakcí, což poskytne lepší celkový obraz.
Služby finančního poradenství
Pokus o vyhledání stránky, která poskytuje bezplatné zprávy, místo těch, které si orgány účtující úvěry účtují, může být komplikované, ale mohou vám pomoci služby finančního poradenství.
Finanční poradci působí jako obhájci lidí, kteří mají finanční potíže, a jsou financováni státními a federálními vládami a dary.
I když nemáte finanční potíže, můžete získat přístup k bezplatným online službám, jako je CreditSmart.org.au. Společnost CreditSmart poskytuje informace o tom, jak zkontrolovat vaši kreditní zprávu, a odkazy na správné stránky každého subjektu vykazujícího úvěry.
Stránka MoneySmart společnosti ASIC také poskytuje informace o získávání (a opravování) kreditních souborů.
Nakonec budete muset při žádosti o soubor poskytnout podrobné osobní údaje, jako jsou minulé adresy bydliště a zaměstnavatelé.
Přečtěte si více: Jak chránit své úvěrové hodnocení
I když nemáte finanční potíže, máte přístup k bezplatným online finančním poradenským službám, jako je CreditSmart
4) Oprava chyb je obvykle jednoduchá
Orgány pro vykazování úvěrů i podniky, s nimiž spolupracují, mají zákonnou povinnost a obchodní pobídku k zajištění aktuálnosti a přesnosti vašich úvěrových informací.
Pokud zjistíte, že informace o vašem kreditním souboru jsou nesprávné, první věcí, kterou musíte udělat, je kontaktovat firma, která tvrdí, že poskytla úvěr, nebo subjekt, který vám úvěr poskytl soubor.
Ve většině případů by to mělo mít za následek odstranění nepřesných informací.
Pokud záležitost není vyřešena k vaší spokojenosti, můžete požádat ombudsmana o prošetření.
(Od 1. listopadu 2018 australský úřad pro finanční stížnosti (AFCA) má na starosti řešení sporů o úvěrový soubor.)
Chcete -li získat bezplatné rady ohledně správy peněz a dluhu, zavolejte na linku národního dluhu na 1800 007 007.
Subjekty vykazující úvěr by měly opravit malé chyby, ale v případě problémů, jako je mylná identita nebo nesprávné výchozí záznamy, budete možná muset kontaktovat AFCA nebo najmout právníka
Můžete si myslet, že na stavu vaší kreditní zprávy záleží jen v případě, že žádáte o hypotéku nebo půjčku na auto.
Mnoho podniků však svým zákazníkům poskytuje úvěr v nějaké formě. Například:
- Obchody Telstra, Optus a Vodafone předávají teenagerům chytré telefony za 1 000 $ a důvěřují jim, že dostojí svým závazkům ohledně platebního plánu.
- Finanční instituce chtějí lidem poskytovat kreditní karty a povzbudit je, aby zvýšili svůj limit.
- Energetické společnosti zapínají plyn, elektřinu a vodu, aniž by požadovaly platbu předem.
Bez ohledu na vaši situaci hraje kreditní skóre odvozené z vaší kreditní zprávy hlavní roli ve vaší schopnosti přístupu k úvěru.
Lidé si obvykle uvědomí, že se něco pokazilo, až když se začne upírat kredit.
Příbuzný:
- Jak vybrat nejlepší rozpočtovou aplikaci
- Šokové z bankovní královské provize