Bouře, hurikány a cyklóny jsou hlavními povětrnostními událostmi, kterým se nelze vyhnout, a proto je pojišťovny zařazují do svých pojistných smluv.
Ale ne všechny pojistné plány jsou si rovny. Některé nabízejí velkorysější pokrytí v případě bouřky. Jiní mají docela úzké definice toho, co bouře vlastně je.
Na této straně:
- Vztahuje se moje pojištění domácnosti na poškození způsobené bouří?
- Budu platit více, pokud budu žít v bouřlivé oblasti?
- Kdy je bouřková sezóna?
- Jak změny klimatu ovlivnily bouře?
- Co mám udělat, abych připravil svůj domov na bouřkovou sezónu?
- Chyceni v bouři? Co dělat?
- Příběh Sally: „Stojí za to si stát na svém“
Je důležité přečíst si PDS, abyste přesně věděli, čím jste a na co se nevztahujete.
Vztahuje se moje pojištění domácnosti na poškození způsobené bouří?
Všichni pojistitelé kryjí škody na vašem majetku způsobené bouřkami a cyklóny, říká expert na pojištění domácnosti CHOICE Daniel Graham. Ne všechny zásady se však vztahují na ztráty nebo škody způsobené bouřkou, záplavou nebo působením moře. Proto byste si měli důkladně přečíst prohlášení o zpřístupnění produktu (PDS) - abyste přesně věděli, na co se vztahujete a na co se nevztahujete.
A přestože existuje standardní definice toho, co je to povodeň, neexistuje taková definice pro bouři, takže různé pojišťovny mají své vlastní interpretace. Váš PDS vysvětlí, na které události se vztahujete a jak jsou definovány. Znovu si to pozorně přečtěte, abyste se ujistili, že máte správný typ krytí pro místo, kde žijete, a typ majetku, který pojistíte.
Ne všechny zásady pokrývají ztráty nebo škody způsobené bouří, záplavami nebo působením moře
Graham říká, že pojišťovací průmysl diskutuje o vytvoření standardní definice bouře, ale to „Je do toho zapojeno mnoho zúčastněných stran... takže si nedokážu představit, že by se to skutečně stalo příštích pár let “.
Existují však i standardní postupy. Například všichni pojistitelé kryjí škody způsobené úderem blesku a většina kryje škody způsobené energií přepětí v důsledku blesku (i když mohou vyloučit přepětí, za něž byl odpovědný poskytovatel energie pro).
Některé pojišťovny kryjí i zkažené potraviny, pokud dojde k přerušení dodávky elektřiny. Pokud tedy vaše lednice ztratí energii, možná budete moci požadovat asi 500 dolarů na náhradu jídla, které jste museli vyhodit.
„Další věc, na kterou je třeba se podívat, je, jak se vaše pojištění obsahu vztahuje na položky pod širým nebem, například na venkovní nábytek a grilování,“ říká Graham.
„Pokud se tyto věci při bouři poškodí, je možné, že budeš mít nižší výhody, než kdyby byly poškozeny jiným způsobem.“
Pojišťovny oceňují lidi různě v závislosti na tom, kde žijí, a na rizicích, kterým jejich majetek čelí.
Budu platit více, pokud budu žít v bouřlivé oblasti?
Lidé, kteří žijí v severní Austrálii, zaplatí za své pojistné více, protože podle Grahama je vyšší pravděpodobnost bouří a cyklónů.
„Ceny pojištění rozhodně odrážejí rozdíly mezi regiony,“ říká. „I když jsou skutečné produkty pro někoho, kdo žije ve Victorii, stejné jako v Queenslandu, rizika, jimž tyto vlastnosti čelí, budou různá a pojišťovny budou lidi odlišovat cenami.“
Lidé, kteří žijí v severní Austrálii, zaplatí za své pojistné více kvůli vyšší pravděpodobnosti bouří a cyklónů
V roce 2017 podnítily rostoucí náklady na pojistné na domácnost v těchto regionech australskou komisi pro hospodářskou soutěž a spotřebitele (ACCC) zahájit vyšetřování dostupnosti a dostupnosti pojištění v severní Austrálii.
ACCC zveřejnila na začátku letošního roku průběžnou zprávu, která zjistila, že úpravou svých technických prémií ve vysoce rizikových oblastech „mohou pojišťovny snížit počet zákazníky, které mají v určité oblasti nebo které hodnotí jako vyšší riziko “, a to přispívá k„ problémům cenové dostupnosti způsobeným vysokým rizikem oblasti “.
Zpráva to také doporučuje standardizované definice událostí, jako jsou bouře, budou vytvořeny pro všechny pojišťovny. Konečná zpráva by měla být zveřejněna v listopadu 2020.
Kdy je bouřková sezóna?
Bouřky se mohou stát kdekoli a kdykoli. Ale Austrálie má několik definovaných bouřkových sezón, kdy frekvence a související rizika stoupají.
Severní Austrálie (včetně částí Queenslandu, WA a Severního teritoria) je oblastí náchylnou k cyklónům, takže rizika, kterým pojistníci čelí, se liší od rizik v jiných částech země.
Meteorologický úřad (BOM) uvádí, že vrcholná bouřková sezóna je mezi listopadem a dubnem a že nejpravděpodobněji bude zasaženo severozápadní australské pobřeží mezi Broome a Exmouth.
V jiných částech Austrálie mají nejhorší bouře tendenci udeřit v období od září do března.
Jak změny klimatu ovlivnily bouře?
Výzkumníci modelovali, jak změna klimatu ovlivnila závažnost některých bouří: výzkumníci z BerkeleyKalifornie studovala intenzitu tří posledních nedávných amerických bouří - hurikánů Katrina, Irma a Maria - a zjistil, že srážky se zvýšily až o 10% ve srovnání s podobnými bouřemi během předindustriálního období podmínky. Důvodem je, že svět se v průměru od roku 1900 oteplil o 1 ° C.
„Zjistili jsme, že vzhledem k předindustriálním podmínkám klimatické změny dosud zlepšily průměr a extrém srážky hurikánů Katrina, Irma a Maria, ale nezměnily intenzitu rychlosti větru tropického cyklónu, “uvedl výzkumníci.
Podle meteorologa kusovníku Jonathana Howa, zpráva z roku 2018 mezi kusovníkem a CSIRO o stav podnebí řekl, že se očekává, že změna klimatu přinese možná méně nebo přibližně stejný počet tropických cyklónů v oblasti Austrálie.
„Z nich však pravděpodobně bude větší podíl intenzivnějších tropických cyklónů,“ říká.
Klimatické změny dosud zvýšily průměrné a extrémní srážky hurikánů Katrina, Irma a Maria
Pokud jde o pojištění, Lisa Kable, mluvčí australské pojišťovací rady, říká, že změna klimatu není faktorem, který by pojišťovny při výpočtu pojistného brali - zatím.
„Pojišťovny se v daném okamžiku dívají pouze na příštích 12 měsíců,“ říká. „Dopady změny klimatu jsou v této fázi dlouhodobější, takže v tuto chvíli změna klimatu nemá dopad na pojistné.“
Vaše žádost může být zamítnuta, pokud neudržíte střechu, okapy, žaluzie, okapy a svody vašeho domu.
Co mám udělat, abych připravil svůj domov na bouřkovou sezónu?
Nejen to, kde žijete, má velký vliv na to, zda budete čelit silným bouřím - velkou roli hraje také design a stavba vašeho domova.
Všechny domy a byty musí splňovat stavební zákon Austrálie, ale výzkum to ukazuje domy postavené po roce 1980 lépe odolávají nárazům bouří.
Přesto mohou bouře stále způsobovat vážné škody. Daniel Graham uvádí některá z nejčastějších jako rozbitá okna, odtržené střechy, rozbité solární panely, přetékající žlaby, záplavy a přepětí.
Některé nároky na bouře mohou být zamítnuty v závislosti na tom, jak dobře udržujete svůj majetek
Přestože je bouře standardním krytím, některé nároky na bouře mohou být zamítnuty v závislosti na tom, jak dobře udržujete svůj majetek, varuje Kable.
„Například pokud je vaše střecha stará 20 let a nebyla udržována a okna netěsní správně nebo žlaby jsou plné nečistot, to je problém s údržbou a mohlo by to být důvodem pro zamítnutí vašeho tvrzení, “řekla říká.
1. Zkontrolujte střechu
Kable říká, že je důležité nechat si zkontrolovat střechu každé dva roky, aby se zajistilo, že se tašky nezvednou nebo nejsou na místě - stejně jako kontrola integrity střechy po krupobití nebo silném větru.
2. Pečujte o své žlaby
Kontrola stavu žlabů a svodů by podle Kable měla být také součástí vašeho pravidelného cyklu údržby. Jak často bude záviset na tom, kde žijete a kolik stromů je kolem vašeho majetku.
Dávejte pozor na známky koroze, čisté žlaby listí a další nečistoty a ujistěte se, že ve svodech nejsou žádné ucpávky. Kable doporučuje oříznout větve z blízkých stromů, ale nejprve se poraďte s místní radou.
Také říká, že byste měli zkontrolovat, zda vaše okenní těsnění dělají svou práci a zda jsou okapy v dobrém stavu, protože listový déšť může vstupovat do oken vodorovně.
3. Dlouhodobá vylepšení
Graham říká, že existuje několik dlouhodobějších možností, jak chránit váš majetek, do kterého by se vyplatilo investovat, zejména pro lidi, kteří žijí v severní Austrálii.
„Můžete si nainstalovat žaluzie, na okna nainstalovat kovové zástěny a pokud žijete, můžete si upgradovat střechu ve starším domě, aby byl odolnější vůči těmto druhům větru a škodám, které by mohly být způsobeny, “říká říká.
„Jednou z výhod takového postupu je, že to některé pojišťovny vezmou v úvahu při hodnocení vašeho rizika a pojistného.“
Pokud žijete ve starším domě, vylepšete si střechu, aby byla odolnější
Graham si vybírá Suncorp a RACQ jako dvě pojišťovny, které mají zavedené programy, které to dělají, ale dodává, že by to měly dělat všechny pojišťovací společnosti.
„Musí se to stát kvůli stále vyšším nákladům na pojištění domů v těchto oblastech,“ říká.
„Pokud váš pojistitel neuznává investici, kterou jste vložili do svého majetku, při výpočtu pojistného, určitě bych doporučil nákup u pojišťovny, která ano.“
4. Sestavte nouzový plán
Vyhledejte svou státní pohotovostní službu (SES) a získejte kontrolní seznam o tom, jak se připravit na bouři, včetně toho, jak sestavit nouzový plán.
- Nový Jižní Wales SES
- Policie, hasiči a záchranná služba NT
- Queensland SES
- Jižní Austrálie SES
- Tasmánie SES
- Victoria SES
- Západní Austrálie SES
Chyceni v bouři? Co dělat?
Většinu škod, které bouře způsobují na domech v Austrálii pochází ze silného větru.
Bouře však mohou na majetku způsobit všechny druhy škod, včetně:
- poškození krupobitím - včetně prasklin, děr a promáčknutí střech, světlíků, oken a motorových vozidel
- padá strom a větev
- poškození vodou ucpanými žlaby a svody
- dešťová voda v dutinách střech a stěn, hnána tam větrem
- poškození vodou odtokem bouře.
Po bouřce byste měli udělat několik jednoduchých kroků.
„První věcí, kterou musíte udělat, je zajistit, abyste vy a lidé kolem vás, jako vaši sousedé, byli v bezpečí, zjistěte rozsah škod na svém vlastním majetku a zavřete nástroje, pokud je to bezpečné, “říká Grahame.
„Řiďte se pokyny, které dává SES. Mají několik velmi dobrých kontrolních seznamů, co dělat během bouře a bezprostředně po ní. “
První věcí, kterou musíte udělat, je zajistit, abyste vy a lidé kolem vás, stejně jako vaši sousedé, byli v bezpečí
Dalším krokem je shromáždit důkazy, které mohou zahrnovat pořizování fotografií a vytváření poznámek, a minimalizovat veškerá stávající poškození. Pokud je například ve vaší střeše díra, uspořádejte dočasné krytí.
Graham říká, že mnoho pojišťoven má 24hodinová telefonní čísla, takže se můžete rovnou pustit do rezervace hodnotitele, který navštíví a zkontroluje poškození.
Buďte ale připraveni na to, že budete odloženi.
„Pokud je to velká bouře (jako ta, která zmlátil Sydney v prosinci 2018), musíte si být vědomi toho, že tam bude spousta lidí, kteří se také snaží zavolat a vznést nároky, takže možná budete muset být trpěliví, “říká Graham.
SES ve vašem státě bude mít kontrolní seznam toho, co dělat během bouře a bezprostředně po ní.
Příběh Sally: „Stojí za to si stát na svém“
Sally* požádala o náhradu škody prostřednictvím své pojišťovny po bouřce, která v prosinci 2018 způsobila v jejím domě zmatek.
„Obří kroupy rozbily tašky na střeše a voda se dostala do různých místností v domě,“ říká.
„V jedné místnosti svítidlo spadlo ze stropu a voda úplně promočila postel pod ním a část koberce byla mokrá. V obývacím pokoji a jídelně byla voda přes svítidla, část podlahy byla poškozená a hodně stropu muselo být vyměněno. “
Její pojišťovna byla podle ní „velmi dobrá“, protože reagovala rychle - navzdory množství dalších pojistníků, kteří vznesli nároky a nepříjemnému načasování (stalo se to těsně před Vánoci).
Tento proces byl relativně hladký, říká Sally, přestože musela bojovat o opravu střechy, než aby souhlasila s vypořádáním v hotovosti.
„První stavitelé, kteří vyšli ven, aby zhodnotili střechu, řekli, že to neopraví, protože je to šikmé, takže jsem skákal nahoru a dolů,“ říká. „Řekl jsem, že s tímto hodnocením rozhodně nesouhlasím.“
Řekl jsem, že s tímto hodnocením zásadně nesouhlasím
Sally, jejíž dům zasáhla krupobití
Pojišťovna vyslala druhou stavební firmu, která jí opravila střechu a vyměnila poškozenou izolaci. To bylo důležité, říká Sally, protože kdyby přijala vypořádání v hotovosti a použila ho na nezávislou opravu střechy, byla by zodpovědná za to, že se s ním v budoucnu něco pokazí.
Pro ty, kteří mohou potřebovat uplatnit nárok u svého pojistitele, Sally doporučuje odmítnout „nejjednodušší možnost“ pojistitele.
„Bylo mi řečeno, že mohu provést vypořádání v hotovosti, ale dost často to není uspokojivé,“ říká. „Protože pojišťovna zaplatila opravu střechy, je nyní garantována na celý život.
„Vyplatí se stát na místě a trvat na tom, co chceš.“
*Ne její skutečné jméno.
Záleží nám na přesnosti. Vidíte v tomto článku něco, co není úplně v pořádku? Dej nám vědět nebo si o tom přečtěte více kontrola faktů na CHOICE.
Pokud se chcete podělit o své myšlenky nebo položit otázku, navštivte fórum komunity CHOICE.