Musím vědět
- Přečtěte si prohlášení o zpřístupnění produktu (PDS) svých zásad, abyste věděli, na co se vztahuje
- Abyste předešli zpoždění, odešlete potřebný doklad o nákupu a fotografický důkaz
- Pravidelně kontrolujte své zásady, abyste se ujistili, že jste krytí správnou částkou - a souhlasili jste s dostupným přebytkem
Pojištění domova a obsahu poskytuje majitelům domů finanční klid, pokud by se stalo něco nemyslitelného - ničivá bouře, neočekávaná povodeň, ničivý požár domu nebo vloupání.
„Všechny pojistky na pojištění domácnosti vás kryjí na zhruba tucet běžně pojištěných událostí, jako je požár, povodeň, krádež a poškození při nárazu,“ říká expert na pojištění domácnosti CHOICE Daniel Graham.
Pokud se taková událost stane vašemu domu, uplatnění nároku může přidat další úroveň stresu do již tak napjaté situace. Zásady mohou být složité a matoucí a proces nárokování není vždy bezproblémový.
Abychom to usnadnili, zeptali jsme se Daniela na jeho nejlepší tipy na podávání žádostí a na to, jak je co nejvíce zbavit stresu.
Co je třeba udělat při reklamaci?
Musíte okamžitě zajistit, aby byl váš majetek v bezpečí - to může zahrnovat volání na číslo 000, SES nebo nouzového obchodníka. Váš pojistitel může zajistit to druhé - říká se tomu „bezpečně“ a nemělo by to pro vás být žádné náklady, i když nakonec nebudete uplatňovat nárok.
„Vaše zásady obvykle vyžadují, abyste zabránili dalším škodám, například vypnutím příslušných nástrojů, pokud je to bezpečné,“ říká Daniel.
Nevyhazujte nic, co bylo poškozeno, aniž byste nejprve nechali svého pojistitele mrknout
Až bude bezprostřední riziko vyřešeno, budete muset kontaktovat svého pojistitele, který někoho zorganizuje, aby vyhodnotil poškození a zorganizoval opravy. „Pojistitelé mohou odmítnout uhradit jakékoli opravy, které neschválili, pokud to nemá zabránit dalšímu poškození, takže neorganizujte úplné opravy, než budete mluvit se svým pojistitelem.“
Dalším krokem je zdokumentování případného poškození a pořízení fotografií. „Nevyhazujte nic, co bylo poškozeno, aniž byste nejprve nechali svého pojistitele mrknout,“ říká Daniel.
Před uplatněním pojistné události si přečtěte prohlášení o zveřejnění produktu (PDS) vaší pojistky, abyste zjistili, zda je vaše situace kryta; pojistné smlouvy se různí a výluky jsou běžné, proto si vždy přečtěte drobný tisk na svém osvědčení o pojištění.
Měli byste svůj nárok uplatnit online nebo telefonicky?
Způsob uplatnění pojistné události závisí na vašich okolnostech, jakož i na vašem pojistiteli a jejich postupu při vyřizování škod. „Osvědčeným postupem je, aby pojišťovna měla nepřetržitou telefonní linku, aby mohla zorganizovat někoho, kdo přijde k vašemu majetku a zajistí jeho bezpečí, i když je uprostřed noci,“ říká Daniel.
„Mnoho pojišťoven vám také umožňuje zahájit pojistnou událost online a ve většině případů existuje webový řídicí panel, kde můžete sledovat průběh své pojistné události.“
Je také důležité, abyste si vedli záznamy o všech interakcích, které máte se svým pojistitelem. „Vždy si zaznamenávejte všechny konverzace, které vedete, do telefonu a rozhodně osobně,“ říká Daniel. „Není nutné zaznamenávat telefonní hovory, ale pokud jste na to připraveni, ujistěte se, že jste předem dostali povolení druhé osoby.“
Jaké informace od vás bude vaše pojišťovna pravděpodobně potřebovat?
V závislosti na okolnostech vašeho nároku budete muset pojistiteli poskytnout důkaz o poškození nebo ztrátě a vlastnictví. Tento důkaz může zahrnovat účtenky nebo bankovní výpisy s podrobnostmi o nákupu, zárukami na produkty, fotografiemi poškozených nebo chybějících položek a potenciálně prohlášení svědků.
Fotografie jsou dobrým výchozím bodem a účtenky jsou ještě lepší
Kolik důkazů budete potřebovat k dodání, bude záviset na situaci a hodnotě nároku. „Pojistitelé budou chtít, abyste prokázali své vlastnictví a hodnotu jakéhokoli poškozeného majetku,“ říká Daniel.
„Fotografie jsou dobrým výchozím bodem a účtenky jsou ještě lepší. Uložte jejich kopie digitálně pomocí služba cloudového úložiště. Pokud se jedná o krádež nebo tvrzení o vandalismu, budou také potřebovat číslo policejní zprávy. “
Vaše odpovědnost během procesu reklamace bude uvedena ve vašem PDS. „Obvykle se snižují na: spolupracovat s pojistitelem, nevyměňovat ani neopravovat nic bez jejich svolení, nepřiznávat odpovědnost ani odpovědnost. Zkrátka ať to vyřeší pojišťovna - za to jim zaplatíte, “říká Daniel.
Jaké jsou další kroky poté, co uplatníte nárok?
Můžete očekávat, že váš pojistitel bude jednat poměrně rychle, v souladu s odvětvím obecný pojistný kodex. „Podle tohoto kódu mají pojišťovny 10 pracovních dnů na to, aby přijaly nebo zamítly váš nárok nebo požádaly o další informace,“ říká Daniel.
„Pokud ale dokážete, že jste v naléhavé finanční nouzi, kód říká, že musí vaši žádost rychle vysledovat nebo provést zálohu, aby vás přešla.“
Ve většině případů navštíví váš majetek hodnotitel, aby prozkoumal ztrátu nebo poškození popsané ve vašem nároku a případně vás vyslechne, vaše sousedy a svědky.
Pokud můžete prokázat, že jste v naléhavé finanční nouzi, kód říká, že musí vaši žádost rychle vysledovat nebo provést zálohu.
Pokud nárok zahrnuje poškození vašeho majetku, může také navštívit obchodník, aby posoudil rozsah a doporučené opravy pro pojišťovnu.
Co když uděláte chybu při reklamaci nebo hlášení?
Chyby se stávají, zvláště ve stresových chvílích. Je však důležité, abyste případné chyby napravili co nejdříve. Poctivost je vždy nejlepší politika, pokud jde o pojistné události; opomenutí důležitých údajů může být pojišťovnou vnímáno jako zavádějící a vést k zamítnutí vašeho nároku.
„Pokud uděláte chybu, buďte vepředu. Máte to, čemu se říká „povinnost zveřejnění“, což znamená, že musíte pojišťovně sdělit cokoli, co by mohlo ovlivnit vaše krytí. Zavolejte pojišťovně a nechte ji rozhodnout, zda jsou informace relevantní, “navrhuje Daniel.
Prohlášení o zveřejnění produktu vašich zásad podrobně popisuje, na co se vztahuje.
Co můžete dělat, pokud pojišťovna zamítne váš nárok?
Pokud je vaše pojistná událost zamítnuta, můžete proti nálezu podat námitku. Než se obrátíte na svého pojistitele, přečtěte si znovu své PDS, abyste porozuměli smluvním závazkům pojistitele a procesu reklamace pojistitele.
„Obecně začnete s interním procesem reklamace pojistitele, a pokud to nevede k a uspokojivý výsledek, vždy si můžete stěžovat u australského úřadu pro finanční stížnosti (AFCA), “Daniel říká.
Služba řešení sporů AFCA je volně přístupná a její rozhodnutí jsou pro pojistitele závazná. Spor o pojištění můžete podat online na adrese afca.org.au.
Kdy budu muset uhradit přebytek ze své pohledávky?
Většina pojistných smluv nabízí sníženou sazbu pojistného, pokud souhlasíte s placením „přebytku“ při uplatňování nároku. „Většina lidí přijme zásadu s přebytkem, což znamená, že zaplatíte prvních pár stovek dolarů na náklady na reklamaci, takže pokud jsou náklady na škodu nižší než vaše přebytečná částka, nestojí za to vaše peníze reklamovat, “Daniel vysvětluje.
„Zaplacení přebytku je obvykle dalším krokem po přijetí reklamace. Pojistitel vám řekne, abyste to zaplatili buď jim, nebo rovnou opraváři. “
Pokud jsou náklady na škody nižší než vaše přebytečná částka, nestojí za to, abyste si peníze nárokovali.
Pokud si nemůžete dovolit přebytek na vaší pojistce, můžete požádat pojišťovnu o pomoc při finanční tísni. „Pojistitel je povinen s vámi spolupracovat na dosažení vhodného ujednání, které může zahrnovat platbu na splátky, prodloužení splatnosti nebo snížení přebytku,“ říká.
Daniel říká, že další úvaha je, jak může pojistná událost ovlivnit vaše pojistné při obnově. „Většina pojistitelů bere při posuzování vašeho rizika v úvahu vaši historii škod, takže pokud letos uplatníte nárok, pravděpodobně se příští rok dočkáte zvýšení pojistného,“ říká.
Co když se na škodě podílí živnostník?
„Pokud obchodník poškodí váš domov, pak jej pravděpodobně pokryje jeho pojištění veřejné odpovědnosti. V takovém případě byste měli získat údaje o jejich pojistiteli a předat je svému vlastnímu pojistiteli, “říká Daniel.
Když se pustíte do renovace nebo opravy, je vaší odpovědností zajistit, aby vámi vybraný obchodník měl příslušné licence a pojištění. Veřejné pojištění odpovědnosti kryje chyby nebo nehody, ke kterým může dojít na místě, a hradí škody, výměny nebo opravy. Bez toho vám může být vrácen účet nebo zaplatit právní poplatky za vrácení peněz.
Ve skutečnosti, pokud jste vědomě uzavřeli smlouvu s obchodníkem, který nemá toto zásadní pojištění, vy - osoba, která najala obchodníka - jako vlastník nemovitosti, můžete nést odpovědnost.
Pokud se chcete podělit o své myšlenky nebo položit otázku, navštivte fórum komunity CHOICE.