Super pro důchodce v době COVID-19

JavaScript je zakázán
Pokud je to možné, povolte JavaScript pro lepší zážitek na webu CHOICE.

Většina lidí nemusí v reakci na virus COVID-19 se svými super nic dělat.

Pokud je odchod do důchodu stále ještě daleko, rada zní „zůstat v kurzu“ a počkejte, až se obnoví akciový trh.

Ti, kteří odešli do důchodu nebo se blíží do důchodu, však možná budou chtít zvážit své možnosti. Existuje mnoho dalších faktorů, které je třeba zvážit, když se blíží odchod do důchodu, a velikost vašeho zůstatku, doba do odchodu do důchodu a výdaje budou hrát velkou roli při plánování.

Klady a zápory vytváření „hotovostní rezervy“

Někteří lidé mohou mít možnost vybudovat si „hotovostní rezervu“. Toto je část vašich úspor, která je zazděna před vzestupy a pády akciového trhu.

V krátkodobém horizontu peníze přesunuté do možnosti hotovostního investování vašeho super fondu neutrpí ztráty, jaké v tuto chvíli vidíme na akciovém trhu, ale budou růst jen velmi pomalu.

Jakékoli super, které investujete na hotovostní účet, nemusí držet krok s inflací, takže můžete stále přijít o malou částku peněz v reálném vyjádření.

Většina lidí nemusí v reakci na virus COVID-19 se svými super nic dělat

Přechod na konzervativnější investiční možnost, jako je hotovost, může také zablokovat vaše ztráty a znamenat, že nebudete těžit když se trh vzpamatuje, tak to nemusí být vhodná strategie pro kohokoli, kdo má před sebou ještě několik let odejít.

Industry Super Australia uvedla, že během globální finanční krize (GFC) lidé, kteří přesunuli své peníze z průměrně vyvážený průmyslový fond na hotovost v březnu 2009 byl po roce na tom o 13 800 dolarů hůře a po pěti o 34 800 dolarů hůře let.

To zdůrazňuje větší potenciál vyvážených super účtů dlouhodobě vydělávat více, protože se nakonec trh s akciemi zotaví.

Verze přístupná pouze pro text

Měli by důchodci v reakci na COVID-19 vyndat své peníze ze super?

Bylo by snadné vidět titulky o zmenšování super zůstatků v důsledku poklesu trhu souvisejícího s pandemií a myslet si, že byste měli své peníze vytáhnout.

Ian Yates, generální ředitel vrcholového orgánu pro starší Australany COTA (Rada pro stárnutí), říká, že to není odpověď. Poukazuje na zkušenosti důchodců s velkým finančním krachem. „Jednou z tragédií GFC bylo, že lidé vykrystalizovali své ztráty tím, že vybrali své zmenšené prostředky ze super,“ říká. „Pak je neměli jak pěstovat. Ztratili také daňové výhody, že jsou v super. “

Jakékoli peníze investované v bance budou mít historicky nízké výnosy. Tento příjem může být také zdaněn vyšší sazbou než penzijní připojištění.

Opravdu kritická věc je, pokud je to v super, udržujte to v super

Ian Yates, generální ředitel COTA

„Opravdu kritické je, že pokud je to v super, udržuj to v super,“ říká Yates. „I když krystalizujete svou ztrátu přesunutím do peněžní opce v rámci super, můžete ji později přesunout zpět do růstového fondu. Pokud ji přesunete ze super, možná ji nebudete moci znovu vložit. “

Verze přístupná pouze pro text

Pochopení úrovně rizika ve vašem super

„Každý super účet má jinou úroveň rizika, ale tento koncept není vždy pochopen,“ říká Xavier O'Halloran, ředitel společnosti Super Consumers Australia.

„K dispozici je spektrum super investičních možností od nejnižších rizik (hotovost) až po vyvážené možnosti (obecně malé množství hotovosti, některé akcie a jiné typy aktiv) a vysoce rizikové (které jsou většinou nebo všechny) akcie) “.

Základní myšlenkou je, že mladší lidé, daleko od důchodu, mohou investovat své super do možností s vyšším rizikem/vysokým růstem. Jejich investice zažije více vzestupů a pádů, ale mají čas je vyjet výměnou za lepší celkovou návratnost.

Starší Australané, kteří si již vybudovali hnízdní vejce, se mohou snažit konsolidovat to, co mají, a možnost s nízkým rizikem/nízkou odměnou může více odpovídat jejich potřebám.

Lidé, kteří jsou v důchodu nebo se blíží do důchodu a kteří přesouvají své super peníze na hotovost nebo konzervativnější možnost, nebudou v blízkosti COVID-19

Ian Yates, generální ředitel COTA

„Existuje slušný počet lidí, kteří jsou v důchodu nebo se blíží k důchodu a kteří přesouvají své super na možnost hotovosti nebo konzervativnější možnosti aktiv,“ vysvětluje Yates. "Tito lidé nebudou zdaleka tak ovlivněni (COVID-19), protože akcie budou mnohem menší částí jejich super."

Pokud jste nikdy nezměnili svou super investiční strategii od prvního založení ve fondu, pravděpodobně máte vyváženou možnost.

Vyvážené super možnosti jsou diverzifikované a investují do řady aktiv společně s akciemi. To znamená, že pokud trh s akciemi klesne o 25%, neznamená to automaticky, že váš super poklesne o 25%.

Další bod, který je třeba zvážit, je, že některé super fondy nabízejí produkty „životního cyklu“. Když se blížíte k odchodu do důchodu, automaticky přesunou vaše super do konzervativnější strategie. Pokud jste důchodce nebo se blížíte důchodu a nejste si jisti, zda již používáte konzervativní strategii nebo produkt životního cyklu, může vám s tím pomoci váš super fond.

Jak můžete alokovat část svých super do cash bufferu

Mnoho super fondů umožňuje členům provádět změny v jejich alokaci investic online.

Přestože je proces přesouvání super peněz do hotovosti obecně snadným procesem, je důležité porozumět důsledkům. Pamatujte, že jakákoli část vaší super je v hotovosti, bude dlouhodobě růst jen velmi pomalu.

Yates říká, že starší Australané by měli požádat o radu ohledně jakýchkoli změn v investování jejich super. „První rada je promluvit si se svým fondem,“ říká. „Neprovádějte jednostranné kroky, aniž byste získali informace o možnostech a jejich důsledcích ze svého fondu.“

Neprovádějte jednostranné kroky, aniž byste získali informace o možnostech a jejich důsledcích pro váš fond

Ian Yates, generální ředitel COTA

Pokud se blížíte do důchodu a rozhodnete se vytvořit hotovostní rezervu, někteří odborníci navrhují zazdít ve vašem hnízdním vejci dva nebo tři roky životních nákladů. Chcete -li určit své životní náklady, můžete použít ASIC's Moneysmart bezplatný průvodce pro sledování vašich výdajů. Náš tipy, jak najít dobrý software pro rozpočtování může být také užitečné.

Jakmile znáte své životní náklady, zjistěte si, kolik z důchodu dostanete. Moneysmart nabízí a důchodová kalkulačka.

Zda je vybudování „cash buffer“ nejlepší strategií, bude záviset na vašem věku, na tom, zda stále pracujete a na tom, kolik máte na spoření na důchod.

S ohledem na to doporučujeme před provedením této změny nechat si poradit od finančního poradce „za služby“. CHOICE se vyvinul průvodce hledáním nejlepšího finančního poradce.

Tento obsah vytvořil Super Consumers Australia, který je nezávislým, neziskovým spotřebitelem organizace spolupracující s CHOICE za účelem prosazování a ochrany zájmů lidí v Austrálii důchodový systém.

Pokud se chcete podělit o své myšlenky nebo položit otázku, navštivte fórum komunity CHOICE.

Navštivte komunitu CHOICE

My v CHOICE uznáváme gadigalský lid, tradiční správce této země, na které pracujeme, a vzdáváme úctu lidem z první země této země. CHOICE podporuje prohlášení Uluru lidí Prvních národů ze srdce.