Konsolidace dluhu a správa dluhu

Firmy spravující dluh nedodávají

Po hloubkovém vyšetřování varuje ASIC spotřebitele, aby se vyhnuli podnikům se správou dluhu, které slibují, že vyčistí váš finanční život na jeden zátah.

Kicker je, že mnoho takových operací - nazývaných také firmy konsolidující dluh - účtuje vysoké poplatky předem za služby, které byste mohli udělat sami zdarma, včetně zpochybnění nesprávných informací o vaší kreditní zprávě nebo vypracování platebních dohod s nástrojem nebo telco společnosti.

Není náhodou, že struktury poplatků u společností konsolidujících dluh nejsou ničím nesrozumitelným; zjistit, kolik dlužíte v dlouhodobém horizontu, je téměř nemožné.

Získejte lepší rady zdarma

Zpráva ASIC, Platit, abyste se dostali z dluhů nebo vymazali své záznamy: příslib firem pro správu dluhu, je přesvědčivým argumentem, že hledat bezplatné finanční poradenství u služby finančního poradenství je vždy lepší nápad, než upadnout do falešných slibů od riskantní firmy pro správu dluhu.

Jak uvádí ASIC, „neexistuje jednotný regulační rámec pro firmy spravující dluh a překážky vstupu jsou nízké nebo neexistují“.

„Tam, kde spotřebitelé chodí do společností pro správu dluhu, je důležité, aby rozuměli tomu, co získávají a kolik to bude stát, aby se mohli rozhodnout, jestli to stojí za to, “řekl místopředseda ASIC Peter Kell. „Je těžké najít informace o poplatcích a bývají vysoké, předem načtené a nevrací se, pokud slib nedodrží. Slib je vždy výraznější než cena. “

Je znepokojivé, že podniky konsolidující dluh stále více zastupují spotřebitele prostřednictvím programů veřejného ochránce práv, jako je služba finančního ombudsmana, Veřejný ochránce práv telekomunikačního průmyslu a státní ombudsman pro energetiku - něco, co mohou spotřebitelé udělat sami - bez zlepšení výsledků pro spotřebitelé.

Co slibují firmy spravující dluh?

• Výchozí záznamy o úvěrových zprávách „čištění“, „oprava“, „oprava“, „odstranění“ nebo „smytí“.
• Vývoj a správa rozpočtů.
• Jednání s věřiteli, včetně věřitelů, telekomunikačních společností, společností poskytujících veřejné služby nebo vymahačů dluhů.
• Poradenství a sjednávání formálních dluhových dohod podle části IX zákona o bankrotu, 1966.

Co je již k dispozici zdarma?

• Můžete získat přístup ke své kreditní zprávě a bezplatně napadnout nesprávný zápis.
• Vyhledejte pomoc u finančních poradců nebo komunitních právních služeb.
• Použijte schéma nezávislého ombudsmana, které vám pomůže vyřešit spory s věřiteli, telekomunikačními společnostmi a poskytovateli veřejných služeb.
• Vstupte do programu strádání a sjednejte si časový rámec pro splacení svých dluhů - věřitelé včetně energetiky, telekomunikací a dalších dodavatelé základních služeb i banky a další věřitelé jsou povinni nabízet flexibilní platební podmínky v nouzi případy.

Jak ASIC vyšetřoval

ASIC zprovoznil tajemný obchod s firmami zabývajícími se správou dluhu a vyšetřoval zapojení takových firem, které jednají jménem spotřebitelů v režimech veřejného ochránce práv pokrývajících finanční služby, telekomunikace a energetiku a vodu sektorů.

Zjištění, tajemný obchod:

• Poplatky a náklady byly neprůhledné, což znesnadňovalo spotřebitelům, často ve značné finanční tísni, posoudit náklady v poměru k údajné hodnotě.
• Poplatky byly často „účtovány předem“-to znamená, že poplatky byly splatné před poskytnutím služeb, čímž se zvýšil závazek spotřebitelů prostřednictvím snížených nákladů.
• Některé prodejní techniky vytvářejí vysokotlaké prodejní prostředí.
• Bylo podáno málo informací o důležitých rizicích a některé firmy tomu špatně rozuměly příslušné zákony a důsledky konkrétních strategií, které mohou vést k nevhodným službám pro spotřebitelé.

Zjištění, schémata ombudsmana:

• Rostoucí počet firem zastupuje spotřebitele při řešení externích sporů (EDR).
• Spory, které do systémů EDR přinesly firmy spravující dluh, se téměř výhradně týkají argumentů o odstranění výchozích zápisů ve zprávách o spotřebitelském úvěru (navzdory šíři dalších problémů, které mohou nastat u zadlužených spotřebitelé).
• Přestože stále více spotřebitelů jsou v EDR zastoupeny firmami pro správu dluhu, nevede to k tomu, že by byly ve prospěch spotřebitelů nalezeny další spory související se zprávami o úvěrech.

Zpráva byla objednána poradním panelem spotřebitelů ASIC a vychází z hlavního výzkumu provedeného v období od února do června 2014 s další prací v roce 2015.

Zjistěte více o svém práva týkající se základních nástrojů.