Investiční aplikace jako eToro a Superhero zaměřené na začínající obchodníky

Začátkem roku 2021 vydala australská komise pro cenné papíry a investice (ASIC) důrazné varování pro začínající obchodníky a vyjádřila obavy, že mnozí si nemusí být vědomi rizik.

Regulátor ve skutečnosti říkal, že nepropadejte humbuku sociálních médií o rychlém vydělávání peněz na akciových trzích.

"Každý má právo riskovat," řekl tehdy výkonný ředitel trhů ASIC Greg Yanco.

„Investorům, kteří investují poprvé, však doporučujeme, aby se zaměřili na dlouhodobé cíle a nedělali unáhlená rozhodnutí na základě strachu, že promeškají poklesy nebo zisky na trhu. Také doporučujeme, abyste se o obchodování dozvěděli, než začnete, nebo si nechali poradit od někoho, komu důvěřujete.“

Je to rozumná rada a načasování nebylo náhodné. Z přibližně 1,67 milionu maloobchodních obchodních účtů, které byly aktivní v roce 2020, asi 700 000 uskutečnilo svůj první obchod v tomto roce – v roce pandemického uzamčení.

Průzkum výzkumné firmy Investment Trends provedený v březnu 2021 ukázal, že téměř polovina (49 %) prvních investorů byla ve věku mezi 25 a 39 lety, zatímco 18 % bylo mladších 25 let. (Údaje o investičních trendech vycházely z nižšího odhadu firmy 1,25 milionu aktivních online obchodníků v Austrálii, z nichž 435 000 uskutečnilo svůj první obchod v kalendářním roce 2020.)

Prvním investorům doporučujeme, aby se zaměřili na dlouhodobé cíle a nedělali unáhlená rozhodnutí na základě strachu, že promeškají pády nebo zisky trhu.

Výkonný ředitel trhů ASIC Greg Yanco

Mnoho z těchto obchodů se v současnosti provádí na jedné z přibližně 145 aplikací souvisejících s investicemi na australském trhu. Někteří se specializují na určité oblasti investování, jako jsou nemovitosti, komodity nebo crowdfunding, ale mnoho poskytují všeobecný přístup na akciové trhy stejně jako jakákoli tradiční společnost zabývající se obchodováním a investičním managementem bych.

Podmnožina této skupiny se zaměřuje na zvláště rizikové typy investování, jako jsou kontrakty na rozdíl (CFD) nebo kryptoměny, jako je bitcoin.

Pokud jde o CFD, ASIC šel do záznamu a řekl jednoduše „většina retailových klientů ztrácí peníze obchodováním s CFD“.

CFD obvykle zahrnují sázení, že směnný kurz půjde určitým způsobem, často za použití vypůjčených peněz, a jsou ze své podstaty rizikové. Mohou být také aplikovány na změny cen akcií a indexů.

Ale riskantní obchodní strategie, které nabízí nový druh investiční platformy – aplikace zahrnující osvědčené hráče Superhero a eToro – jsou jen částí problému.

Větším problémem je, že začínající obchodníci získávají rady z fór sociálních médií, jako je Reddit, Facebook a LinkedIn, pro jakýkoli druh investování, varuje ASIC.

Informace a rady nalezené na takových fórech „mohou být v rozporu“, říká ASIC a dodává, že „některé společnosti a vydavatelé produktů platí promotérům za zveřejnění příznivých komentářů, aby povzbudili začínající obchodníky investovat".

Zkrátka radám se prostě věřit nedá.

Přibližně 700 000 lidí uzavřelo svůj první obchod v roce 2020 pomocí aplikací, jako je Superhero.

Apel na gamblerskou mentalitu 

V září tohoto roku nastínil Warren Day společnosti ASIC řadu taktik řízených sociálními médii, které mohou stát začínající investory – nebo jakéhokoli investora – spoustu peněz.

Také osvětlil, jak některé investiční aplikace lákají začínající obchodníky a udržují je na platformě aktivní.

Přidávají také funkce, díky nimž budete na jejich aplikaci závislí. Mnoho z nich jsou zkopírovány z hazardního průmyslu

Warrenův den ASIC

„Společnosti utrácejí spoustu peněz za vývoj snadno použitelných aplikací a minimalizují počet kliknutí, která potřebujete k nákupu nebo prodeji cenných papírů,“ řekl Day.

„Také přidávají funkce, abyste si na jejich aplikaci získali závislost. Mnohé z nich jsou zkopírovány z hazardního průmyslu, abyste mohli investovat stále častěji. A mnohé z nich jsou zaměřeny na mladé lidi.“ 

Taktika zahrnuje doporučení celebrit, nabídky bezplatných akcií nebo zprostředkování (provedení skutečného obchodu) a výhody, pokud někoho na platformu odkážete. Aplikace také pravidelně šťouchají uživatele pomocí pingů a zpráv ve snaze udržet je v obchodování, což byste obecně neměli dělat bez řádného výzkumu a spolehlivých rad.

"Akademický výzkum ukázal, že čím častěji obchodujete, tím je pravděpodobnější, že špatně načasujete trh a ztratíte peníze," řekl Day.

Článek zveřejněný v červnu tohoto roku výzkumníky z Carnegie Mellon University v USA podtrhuje obavy společnosti ASIC a uvádí, že design investičních aplikací může „podporovat“. aby investoři jednali podle svých instinktů a možná byli méně racionální“ a že pobídky, jako jsou volné akcie „mohou smazat hranice mezi investiční aplikací a aplikací pro loterie a hazardní hry“.

Taktika, která vás udrží v investování 

Propagátoři investiční příležitosti využívají sociální média k propagaci konkrétní akcie a šíření nepravdivých informací o růžových vyhlídkách společnosti. Promotér poté své akcie prodá, když akcie dosáhly zjevně nejvyššího bodu, přičemž ostatní investoři utrpí ztráty, když cena akcií klesne. (Tato forma manipulace s trhem je ve skutečnosti nezákonná, ale to neznamená, že k ní nedochází.) 

Kopírovat obchodování

Investiční aplikace vás vyzve ke zkopírování obchodní strategie zdánlivě zkušenějšího investora. Investice mohou být vysoce rizikové a šance na ztrátu peněz poměrně vysoká.

ASIC se obává, že nezkušení investoři budou zranitelní vůči korekcím trhu.

"Rozostření čar" 

Mluvčí ASIC řekl CHOICE, že regulátor bedlivě sleduje vzestup investičních aplikací a jejich agresivní marketingové strategie v Austrálie říká, že „rozostření hranic mezi finančními investicemi, spekulacemi a hazardními hrami je tématem akademického výzkumu a je komplexním plocha. Aktivně pracujeme v tomto prostoru a díváme se na produkty a obchodní aplikace nabízené v Austrálii, abychom pochopili trendy a vývoj a zvážili, zda nezpůsobují újmu investorům."

Pokud jde o to, zda podpora lidí, aby častěji obchodovali pomocí pingů a zpráv, je v rozporu se stávající legislativou, mluvčí navrhl, že je to šedá zóna, ale uvedení držitelé finančních licencí jsou povinni poskytovat finanční služby „spravedlivým, efektivním a čestným způsobem a nezapojovat se do zavádějících a klamavých chování. Držitelé licence by měli zvážit, zda je použití pingů a zpráv v souladu s těmito povinnostmi."

Kromě toho aktualizace zákona o korporacích (právní rámec ASIC) v říjnu tohoto roku uložila nový design a distribuci povinnosti držitelů licencí, což mluvčí popsal jako „spotřebitelsky orientovaný přístup k navrhování a distribuci produkty".

Podle nových povinností se emitenti a distributoři produktů, jako jsou investiční aplikace, musí ujistit, že jsou vhodné pro potřeby a finanční situaci lidé, kterým jsou nabízeni, a „vyvíjejí a udržují účinná opatření pro správu produktů v průběhu životního cyklu finančních produktů“, aby se zajistilo, že případ.

Aktivně pracujeme v tomto prostoru a díváme se na produkty a obchodní aplikace nabízené v Austrálii, abychom pochopili trendy a vývoj a zvážili, zda nezpůsobují újmu investorům.

mluvčí ASIC

Mluvčí uvedl, že 50% nárůst maloobchodního obchodování od začátku pandemie byl doprovázen 50% nárůstem srovnávací index akcií (ASX200), což by naznačovalo, že řada investorů měla během tohoto období pozitivní zkušenost doba. Existuje však možnost, že drobní investoři podstupují nadměrná rizika nebo investují více, než si mohou dovolit ztratit a v případě korekce trhu se obáváme, že drobní investoři mohou zaznamenat výrazné snížení svého podílu hodnoty“.

"ASIC aktivně pracuje na snížení ztrát retailových investorů," uvedl mluvčí s odkazem na nedávný příkaz k intervencím na produkty pro Contracts for Rozdíl, který snížil ztráty investorů ze čtvrtletního průměru 372 milionů $ v roce před příkazem CFD na 22 milionů $ v roce po něm byla vydána.

Obchodování s aplikací? Chraňte své peníze

• Nastavte limity na to, kolik vložíte na svůj investiční účet a jak často obchodujete.
• Vypněte automatická upozornění aplikace – zapojte se, pouze když jste dobře informováni a připraveni.
• Pokud vám investování začíná připadat jako hazard a je pro vás těžké přestat, obraťte se na službu podpory hazardních her, např. online pomoc s hazardními hrami nebo zavolejte na Národní linku důvěry pro hazardní hry na číslo 1800 858 858.

Chcete začít investovat? Postupujte obezřetně 

Web Moneysmart společnosti ASIC nabízí dobrý návod.

Máte špatnou zkušenost s investiční aplikací? Kontaktujte nás: [email protected] 

Chcete-li se podělit o své myšlenky nebo položit otázku, navštivte fórum komunity CHOICE.

Navštivte komunitu CHOICE

My ve CHOICE uznáváme gadigalský lid, tradiční správce této země, na které pracujeme, a vzdáváme úctu lidu Prvních národů této země. CHOICE podporuje prohlášení lidu Prvních národů o Uluru ze srdce.