Jak vysvětluje generální ředitelka australské platební sítě (APN) Dr. Leila Fourie, přechod k online platbám je trend, který se v našem pochodu směrem k bezhotovostní společnosti pravděpodobně nezmění.
„Prevalence šeků a bankomatů se výrazně snižuje a platby kartou a online se dramaticky zvyšují,“ říká. „Uvidíme, jak tento trend bude pokračovat.“
Když se podíváme na čísla, platby šekem klesly od roku 2011 o 56% a výběry hotovosti z bankomatů se za stejné období snížily o 22%. Australané přijali snadnost plateb „tap and go“ s našimi kartami, jako jsou payWave a PayPass, které nyní představují více než sedm z 10 našich transakcí.
Nové digitální technologie pomohly růstu těchto typů plateb s vysokým využitím chytrých telefonů a širokopásmového připojení v Austrálii a nositelných technologií, jako jsou hodinky Apple, stále více populární.
V této online době očekáváme, že transakce proběhnou okamžitě as minimálním úsilím kvůli efektivitě. V případě malých podniků by jim okamžité zpracování plateb v reálném čase pomohlo s peněžním tokem, který mohou získat platby ihned po provedení práce nebo dodání produktu a vyhnete se hromadění nedobytných pohledávek tam, kde zákazníci odmítají platit.
Právě teď, jak dlouho trvá online transakce, závisí na typu prováděné transakce a na tom, zda peníze putují mezi různými bankami. Některé banky v současné době mají efektivně okamžitá řešení pro transakce v rámci banky, ale může to trvat mnohem déle, pokud jsou plátce a příjemce u různých institucí.
„V okamžiku, kdy začínáte převádět peníze z jedné banky příjemci v jiné bance, může trvat jeden až tři dny, než se zúčtuje,“ říká Fourie. K tomu dochází, protože platby mezi různými bankami jsou obvykle „dávkové“ a budou odeslány na konci pracovního dne.
Jak budou platby v reálném čase fungovat v Austrálii?
Platby v reálném čase v současné době nabízí v různé míře 19 zemí po celém světě, přičemž první místo zaujímá Spojené království, Švýcarsko, Dánsko, Singapur a Indie.
Možnost zpracovávat rychlejší online transakce, jako jsou ty v zámoří, je na seznamu přání Austrálie od roku 2012, kdy Rada pro platební systém Rezervní banky vydala dokument vyzývající k zavedení platebního systému v reálném čase do konce roku 2016. Aby se tento sen stal skutečností, sešla se řada finančních institucí a souvisejících organizací.
V prosinci 2014 vytvořilo 13 finančních organizací, včetně čtyř hlavních bank a rezervní banky, jadernou elektrárnu Austrálie, aby dohlížela na budování nové platební platformy. Kromě zpracování plateb prakticky okamžitě bude mít Nová platební platforma několik dalších výhod. Odesílatelé budou moci spolu s platbou zahrnout více informací, například delší 280místný textový popis, za co je platba, nebo odkaz na dokument obsahující další informace.
Adresovací služba s názvem „PayID“ nám umožní provádět platby pomocí snadno zapamatovatelných identifikačních údajů jako je e -mailová adresa, telefonní číslo nebo ABN, místo aby museli znát BSB a účet příjemce číslo.
Na novou platformu plateb lze postupně stavět další systémy nazývané „překryvné služby“, které zákazníkům nabízejí další funkce. První z nich bude Osko od společnosti BPAY, která bude fungovat v zásadě jako vylepšená verze internetového bankovnictví, když se zákazníci přihlásí na webové stránky své banky.
„Osko by BPAY postupem času poroste v oblasti služeb v rámci platforem internetového bankovnictví zákazníka,“ říká Adrian Lovney, generální ředitel NPP Australia. „Spustí se s platební službou koncem roku 2017, poté budou následovat další služby včetně platby pomocí dokladu a schopnosti podávat a přijímat žádosti.“
Možnost podat žádost o platbu bude užitečná zejména pro malé podniky, jako je instalatér nebo jóga učitele, aby mohli být okamžitě vyplaceni, a mohou zákazníkům zaslat přiloženou fakturu s podrobnostmi o službách pokud.
Kdy budou k dispozici platby v reálném čase?
Nový platební systém je téměř připraven k odhalení.
„Program je v současné době ve fázi testování,“ říká Lovney. „Je to tato fáze, která poskytuje jistotu potřebnou k tomu, aby se odvětví sebevědomě posunulo směrem ke zpřístupnění platformy pro veřejné použití do konce roku.“
Spuštění je naplánováno na říjen 2017, tedy o rok později, než se původně plánovalo. Po spuštění bude na jednotlivých bankách, kdy systém svým zákazníkům zpřístupní.
„Jakmile bude platforma dostupná pro veřejné použití, začnou některé finanční instituce okamžitá podpora plateb mezi spotřebitelskými účty a ostatní budou postupně zavádět služby, “ říká Lovney. „Jak se přesuneme do roku 2018, počet dosažitelných účtů se zvýší, když se k platformě připojí více finančních institucí.“
Zpočátku bude službu nabízet 70 finančních institucí, které během dvou let rychle porostou na 148. Naproti tomu BPAY letos slaví 20. výročí a přihlásilo se 150 institucí. John Banfield, generální ředitel společnosti BPAY Group, uvádí, že ke službě bude mít přístup přibližně 99,5% Australanů.
Jsou mé peníze v bezpečí?
Vzhledem k tomu, že nový systém používá tolik Australanů, mohou si někteří dělat starosti, zda budou jejich peníze v bezpečí. Uklidňující je, že transakce budou vypořádány prostřednictvím „služby rychlého vypořádání“ poskytované rezervní bankou a systém bude vybaven několika zárukami. Přestože je navržen tak, aby umožňoval téměř okamžité převody peněz, lze jej z důvodu bezpečnosti zpomalit.
„Finanční instituce, které se připojují přímo k platformě, musí mít schopnost zúčtovat finanční prostředky v reálném čase s povolením„ zpomalit “ platby, pokud existuje potřeba reagovat na potenciálně podvodné aktivity identifikované pomocí integrovaných kroků pro prevenci a prevenci podvodů, “vysvětluje Lovney.
Osko má svá vlastní bezpečnostní opatření k ochraně před podvody.
„Věříme, že je to velmi bezpečná zkušenost pro spotřebitele ze stejných důvodů, jako je dnes BPAY velmi bezpečná. Podporuje vás bankovní zabezpečení třídy A a stále se musíte přihlásit do svého prostředí internetového bankovnictví, abyste mohli odeslat platbu nebo požádat o platbu prostřednictvím Oska, “říká Banfield.
Kromě toho, jakmile bude vaše mobilní číslo nebo e -mailová adresa propojena s vaším bankovním účtem prostřednictvím služby PayID, nebudete muset předávat své BSB a údaje o účtu, aby vám někdo zaplatil.
Kromě úmyslných pokusů počítačových zlodějů zachytit vaše peníze, co se stane, když omylem napíšete „2“ místo „5“ a pošlete peníze na špatný účet?
V této situaci mají banky povinnosti stanovené v Kodexu ePayments. Patří mezi ně varování zákazníka o důsledcích zadání nesprávných informací, což zákazníkům usnadňuje hlásit jakékoli chyby, kterých se dopustili, prošetřování těchto zpráv a společné úsilí o navrácení finančních prostředků.
Zákazníci mají odpovídající povinnosti chránit svůj PIN a hesla před zvědavými pohledy a nikomu je nesdělovat.
Banfield říká, že dnes se společností BPAY dělá jen velmi málo chyb a jsou obvykle odstraněny bankou zákazníka. Je to podobný případ s Oskem - zákazníci budou zjevně muset zkontrolovat, co zadali, včetně částky, kterou jsou odeslání nebo žádost, a v nepravděpodobném případě chyby by se měli obrátit na svůj finanční ústav ihned.
Co přinese budoucnost?
Kam tedy půjdeme, až se platby v reálném čase dobře a skutečně stanou skutečností? Banfield je přesvědčen, že Osko změní tvář bankovnictví k lepšímu.
„Výrazně sníží platby v hotovosti, odstraní šeky a v určitém okamžiku nahradí„ Zaplať komukoli “,“ říká.
Tvrdí, že zákazníci často při odesílání platby „Zaplať komukoli“ nevědí, zda byly peníze přijaty, a může trvat několik dní, než proběhnou. Naproti tomu zákazníci budou vědět, zda platby Osko proběhly za méně než minutu.
Protože online platby se pravděpodobně zvýší, jakmile se stanou téměř okamžitými, Fourie říká, že další velký projekt pro Austrálii bude je zlepšit kybernetickou bezpečnost tím, že Australanům poskytne způsob, jak prokázat svou digitální identitu prostřednictvím jakéhokoli online pasu.
APN si zatím není jistá, jakou formu to bude mít, ale potřeba udržet naše virtuální dolary v bezpečí a zároveň rychlé je v jejich mysli.