JavaScript je zakázán
Pokud je to možné, povolte JavaScript pro lepší zážitek na webu CHOICE.
Více než 12 milionů Australanů má prostřednictvím své super pojištění úplné a trvalé invalidity (TPD).
Mnoho lidí si ani neuvědomuje, že toto pojištění mají. Jen velmi málo lidí rozumí tomu, na co se vztahuje.
V některých případech může být pojištění velmi užitečné pro lidi, kteří již nemohou pracovat z důvodu nemoci nebo úrazu, a pomůže jim zaplatit účty a důstojně žít.
Toto pojištění má však malou hodnotu, pokud na něj nemůžete uplatnit nárok.
Co se stane, když uplatníte nárok na TPD
Když uplatníte nárok na pojištění TPD, lze použít dva základní typy testů.
Většina lidí musí projít standardním testem.
Někteří lidé však čelí mnohem tvrdší zkoušce známé jako test aktivit denního života (ADL). Je nesmírně obtížné uspět v reklamaci, kde platí tento test, takže pro většinu lidí to dělá pojištění nevyžádanou poštou.
Nedávná zpráva zjistila, že míra poklesu nároků u osob čelících testu ADL je pětkrát vyšší než u lidí provádějících standardní test.
Existuje také několik testů, které jsou velmi podobné ADL, například činnosti denní práce nebo test každodenních pracovních činností.
Obecně platí, že každý platí za pojistné krytí stejně, ať už se na něj vztahuje standardní test nebo test ADL.
Super fondy a pojišťovny vám neulehčily práci, pokud se na vás vztahuje test ADL a vaše pojištění je zbytečné.
Ve svém super můžete platit za junk pojištění
Příležitostní pracovníci a zaměstnanci na částečný úvazek, lidé bez práce a lidé v „nebezpečných“ povoláních často čelí testu ADL. To efektivně dělá pojištění v jejich pojištění super junk.
Pracovníci na plný úvazek = Standardní test pro nároky TPD. 88% úspěšnost
Příležitostní pracovníci, lidé bez práce, lidé v „nebezpečných“ povoláních = test ADL pro tvrzení o TPD. 40% úspěšnost
Získejte údaje od australské komise pro cenné papíry a investice (ASIC).
Jak zjistím, zda se na mě vztahuje test ADL?
Test, který se na vás vztahuje, bude záviset na vašich okolnostech při uplatnění nároku. Pokud například při práci na plný úvazek odstraníte zásady, ale při uplatnění nároku se přesunete na částečný úvazek, může se použít test ADL.
Často je dokonce těžké najít podrobnosti o pojištění ve vašem super.
Podrobnosti mohou být v jednom z těchto dokumentů:
- Prohlášení o zveřejnění produktu super fondu (PDS)
- Průvodce pojištěním super fondu (nebo brožura o pojištění)
- Průvodce dalšími informacemi
- Referenční příručku
- Další brožura, např. Jak funguje vaše Super
Mnoho z těchto dokumentů je velmi dlouhých. Například pojistný průvodce AMP zahrnuje 95 000 slov, mnohem déle než první Harry Potter román. Také byste se měli podívat na plán pojištění, který vám AMP zaslal při vstupu do fondu, abyste zjistili, který test se na vás vztahuje.
Přestože si můžete přečíst příslušné dokumenty a získat další informace, jsou velmi složité a liší se fond od fondu. Z tohoto důvodu důrazně doporučujeme kontaktovat svůj fond a zjistit, jaký druh pojistného krytí TPD máte prostřednictvím svého super.
Ověřte si u svého super fondu, zda je vaše práce uvedena jako „nebezpečná“. Pokud ano, můžete platit za nevyžádanou poštu a pojištění trvalé invalidity.
1. Vaše práce může být uvedena jako „nebezpečné povolání“
Jedním z hlavních způsobů, jak pojišťovny vytvářejí junk pojištění, je seznam „nebezpečných povolání“ nebo „zvláštních rizik“.
Pokud pracujete na jednom z úkolů uvedených zde (nebo pokud máte více zaměstnání, ale jedno z nich je vaše hlavní zaměstnání) budete muset projít téměř nemožným testem „ADL“ místo mnohem jednoduššího standardu test.
Některá z uvedených zaměstnání nejsou běžně považována za zvlášť nebezpečná. Některé super fondy například uvádějí hudebníky mezi nebezpečnými povoláními. Běžněji to zahrnuje povolání, jako jsou posádky leteckých společností, dělníci a tovární dělníci.
Seznam nebezpečných povolání může být součástí vašeho průvodce pojištěním nebo může být samostatným dokumentem.
Všimněte si toho, že některé fondy mají seznam nebezpečných povolání, která nemají nárok na dodatečné krytí TPD, ale budou kryta ve výchozím pojištění TPD, které získáte automaticky při vstupu do fondu. Pokud si nejste jisti, jaký test by se na vás vztahoval, měli byste se znovu poradit se svým fondem.
2. Pracujete méně než na plný úvazek
Lidé na částečný úvazek, příležitostné nebo sezónní práce mají často v pojištění TPD požadavek ADL.
Obvykle musíte pracovat určitý počet hodin týdně, abyste se vyhnuli této pasti na pojištění nevyžádané pošty. Mnoho fondů stanoví požadovanou dobu na 15 hodin týdně.
Příležitostní a brigádníci často platí za nevyžádané pojištění TPD prostřednictvím svých super.
3. Byl jsi bez práce
V závislosti na fondu vám může být po dobu šesti, 12 nebo 13 měsíců mimo placenou práci poskytnuta pojistka na nevyžádanou poštu.
To se může týkat také lidí, kteří odešli na rodičovskou dovolenou nebo odešli bez placení.
Lidé bez práce mají pojištění, které je méně hodnotné, ale nemusí za něj platit méně.
Další testy, kterým můžete prokázat TPD
Lidé se superúčty před rokem 2014
V oblasti penzijního připojištění došlo v roce 2014 k velkým změnám. Někteří lidé mají stále staré definice, které platily před těmito změnami.
Doporučujeme lidem, kteří obdrželi pojištění prostřednictvím svého super před 1. červencem 2014, aby kontaktovali svůj super fond a zjistili, který test platí.
Lidé plnící domácí úkoly
Lidé, kteří pečují o děti a plní domácí úkoly, mohou také čelit jinému testu, například „testu domácích povinností“. To může být také velmi omezující.
Záleží nám na přesnosti. Vidíte v tomto článku něco, co není úplně v pořádku? Dej nám vědět nebo si o tom přečtěte více kontrola faktů na CHOICE.
Tento obsah vytvořil Super Consumers Australia, který je nezávislým, neziskovým spotřebitelem organizace spolupracující s CHOICE za účelem prosazování a ochrany zájmů lidí v Austrálii důchodový systém.
Pokud se chcete podělit o své myšlenky nebo položit otázku, navštivte fórum komunity CHOICE.
My v CHOICE uznáváme gadigalský lid, tradiční správce této země, na které pracujeme, a vzdáváme úctu lidem z první země této země. CHOICE podporuje prohlášení Uluru lidí Prvních národů ze srdce.