Super ztracené a konsolidující vaše super

Znovu se spojte se svými penězi

Je snadné ztratit přehled o tom, kolik finančních prostředků na penzijní připojištění máte, když přecházíte z práce do práce. Odhaduje se, že přibližně 40% Australanů má více než jeden super účet. A zdá se, že docela dost lidí zapomnělo na super účet - nebo dva.

Na konci roku 2014 se na „ztracených“ super účtech shromažďoval prach více než 14 miliard dolarů. Miliardy dolarů jsou v limbu jednoduše proto, že majitelé účtů zanedbali aktualizaci osobních údajů, jako je a změna adresy nebo nového kontaktního čísla, nebo protože účty neobdržely příspěvek po dobu pěti let nebo více.

Od července 2013 získal ztracený super držený ATO (stejně jako další nevyžádané peníze) úroky osvobozené od daně na základě míry inflace-o to větší důvod vyvinout úsilí o jeho zpětné získání.

V tomto článku se podíváme na:

• Proč byste měli konsolidovat tvoje super
• Proč jde starobní důchod chybějící
• Proč je dobré Vybrat svůj vlastní super účet - pokud ti to dovolí
• Kdy se považuje za superztracený'
• Jak konsolidovat super

Proč byste měli konsolidovat své super

Mít více než jeden účet pro penzijní připojištění je zřídka dobrý nápad, pokud vás nebaví mít správce peněz bez tváře, který by vaše peníze odflákl. Hlavním důvodem je, že poplatky za správu penzijního fondu v Austrálii patří k nejvyšším na světě - takže zůstatek každého z vašich super účtů bude potichu a možná drasticky snížen let.

Poplatky si mohou z dlouhodobého hlediska skutečně vybrat daň. Zhruba řečeno, placení jen o 1% ročně může snížit hodnotu vašeho super účtu o 20% za 30 let.

Ještě horší je, že malé zůstatky z krátkodobých zaměstnání mohou zcela zmizet v rukou pokračujících poplatky, protože ochrana proti takovému scénáři (nebo „pravidla ochrany členů“) byla v červenci odstraněna 2013.

To je zvláštní problém pro mladé lidi s malými účty, kteří nevidí žádné příspěvky mezi zaměstnáními. Než si to uvědomí, jejich začínající spoření na důchod může zmizet v oparu poplatků za správu.

Před změnou byly zůstatky ve výši 1 000 USD nebo méně chráněny před takovými drancováními a byly od roku 1995.

Dává tedy mnohem lepší finanční smysl platit jednu sadu poplatků na jednom účtu a udržovat tyto poplatky co nejnižší.

Super zmizel

Dalším důvodem, proč zůstat u jednoho fondu, je to, že je snadné ztratit přehled o tom, kolik super fondů máte, když jdete z práce do práce. Na konci roku 2014 se na „ztracených“ super účtech shromažďoval prach více než 14 miliard dolarů. Z toho bylo asi 6 miliard dolarů v limbu, protože majitelé účtů zanedbali aktualizaci osobních údajů, jako je změna adresy nebo nové kontaktní číslo.

Dalších 8 miliard dolarů bylo považováno za ztracené, protože dotyčné účty neobdržely příspěvek pět a více let. V době, kdy tyto statistiky vyšly, mělo více než 40% držitelů super účtů více než jeden účet.

V červnu 2015 byla oficiální bilance ATO ztracených super v rozdělení podle stavu asi 12,7 $ miliard, ačkoli finanční úřad uvedl, že počet může být ještě vyšší, protože ne všechna PSČ byla zajat.

Od července 2013 získal ztracený super držený ATO (stejně jako další nevyžádané peníze) úroky osvobozené od daně na základě míry inflace-o to větší důvod vyvinout úsilí o jeho zpětné získání.

Mohu si vždy vybrat svůj super účet?

Je snadné skončit s více účty - a ztratit o nich přehled - pokud má zaměstnavatel finále řekněte, ze kterého fondu jsou vypláceny vaše super příspěvky (v současné době minimálně 9,5% vašeho výdělku) do.

Ale za většiny okolností můžete uskutečnit hovor. Nenechte tedy zaměstnavatele, aby na vás vložil fond, protože je to pro něj výhodnější.

To znamená, že asi sedm z deseti australských zaměstnanců nechalo své zaměstnavatele, aby za ně vybrali své prostředky - což znamená, že vaše peníze skončí v takzvaném výchozím fondu.

Nechat zaměstnavatele vybrat si váš fond a nebrat si ho s sebou do dalšího zaměstnání je jedním z důvodů, proč lidé mají více účtů, a proč tolik super účtů chybí.

Jak uvádí ATO, můžete si vybrat vlastní super, pokud jste:

• zaměstnaní na základě federálního nebo státního vyznamenání
• zaměstnaní na základě ocenění nebo průmyslové dohody, která nevyžaduje super příspěvky
• není zaměstnán na základě žádného státního vyznamenání nebo průmyslové dohody (včetně dodavatelů, kteří jsou považováni za způsobilé zaměstnance pro super účely).

To znamená, že většina lidí si může vybrat svůj vlastní fond. Pokud si ale nejste jisti, pod jakým oceněním nebo dohodou pracujete, zeptejte se svého zaměstnavatele a poté si dvakrát zkontrolujte web Komise spravedlivé práce.

Kdy je můj super považován za ztracený?

Váš super fond vás nahlásí ATO jako ztraceného člena, pokud:

• zkoušeli, ale nebyli schopni vás kontaktovat
• za posledních pět let za vás neobdrželi žádné příspěvky ani částky při převrácení
• váš účet byl převeden z jiného fondu jako ztracený členský účet a nebyla nalezena žádná nová adresa.

Super fondy musí dvakrát ročně hlásit a vyplácet určité typy nevyzvednutých super ATO, kde miliardy budou strádat, dokud někdo legitimně nepřijme nárok.

ATO může mít vaše peníze, pokud:

• váš ztracený účet má 4000 $ nebo méně
• váš ztracený účet byl 12 měsíců neaktivní a super fond nemůže identifikovat majitele.

Jinak jsou vaše peníze stále u super fondu.

Jak ho tedy můžete získat zpět? ATO SuperSeeker nástroj vám umožní vyhledat ztracené super pomocí vašeho jména, data narození a čísla daňového spisu.

(Na podobnou poznámku je, že peníze uložené na bankovních účtech jsou považovány za nenárokované, pokud sedm let neprobíhá žádná aktivita na účtu. Do 31. prosince 2015 byl časový limit podstatně přísnější tři roky. Nevyžádané peníze jdou do Fondu konsolidovaného výnosu Commonwealth of Australia, ze kterého je stále může kdykoli získat oprávněný vlastník.)

Jak konsoliduji své super?

Pokud víte, kde jsou vaše různé super účty, není těžké je konsolidovat - i když budete muset trochu prozkoumat a některé věci promyslet.

Prvním krokem je rozhodnout, který super fond chcete být jediným fondem.

Nejlepší věci, které je třeba zvážit, jsou:

• Který fond nabízí typ pojištění - obecně pojištění pro případ smrti a invalidity a krytí příjmu - které potřebujete? Neukládejte záchranu z fondu, který nabízí pojištění, které potřebujete a jinde se možná nedostanete.
• Má fond (nebo fondy), s nímž se chcete rozloučit, uložit uvozovací poplatky? Pokud ano, budou pravděpodobně kompenzovány konsolidací do jednoho super účtu s jednou sadou poplatků, ale je dobré vědět, co očekávat.
• Který fond má nejlepší výsledky? Je to ošidné, ale obecným pravidlem je hledat nejlepší výkon za pět let časový rámec a mějte na paměti, že většina zůstatků na účtech bude ovlivněna velkými otřesy na trhu a podobně. V Austrálii jsou dvě nezávislé a zavedené ratingové firmy na penzijní připojištění Zpívejte West a Super hodnocení. Jejich metodiky hodnocení se liší-super je příliš komplikovaný produkt pro přístup, který by vyhovoval všem. Dobrou představu o tom, jak si váš super fond vede, si však můžete obecně zjistit pohledem na žebříčky a metodiku, která se za nimi skrývá. Jakmile strávíte nějaký čas na webových stránkách s hodnocením, je to docela jednoduché.
• Který fond má nejnižší poplatky? Jak jsme uvedli v dřívějším příběhu, roční poplatky mohou být ve fondu 50 000 USD až 300 $ nebo 1245 $. Vysoké poplatky nemusí nutně znamenat vysoký výkon, i když někdy existuje spojení. A vysoký výkon lze samozřejmě kompenzovat vysokými poplatky. Zeptejte se svého určeného super fondu na strukturu poplatků. Ratingové služby také poskytují informace o poplatcích a ASIC poskytuje a kalkulačka to ukáže účinek poplatků bude mít v dlouhodobém horizontu.
• Konečně, je váš zvolený fond, do kterého může váš současný zaměstnavatel platit? Pokud ano, nezapomeňte informovat svého zaměstnavatele, pokud jste si vybrali nový fond.

Jak konsolidovat

• Najděte svá členská čísla fondů, která budou uvedena na každém výpisu nebo sdělení, které jste obdrželi z příslušných fondů. Pokud to nemůžete najít, ale znáte název fondu, zavolejte jim a vysvětlete svou situaci. Pokud budete mít po ruce číslo vašeho daňového spisu, pomůže vám to prokázat vaši totožnost.
• Kontaktujte vybraný fond nebo navštivte jejich webové stránky a vyplňte jejich formulář pro převrácení důchodového pojištění a oni si ho odtamtud vezmou. Některé fondy vám také pomohou lokalizovat ztracené účty a formuláře pro převrácení najdete také na webu ATO.
• Své super můžete také konsolidovat otevřením a MyGov účet, jeho propojení s ATO a použití jeho nástroje „spravovat můj super“ - obzvlášť užitečné, pokud nemůžete najít výpisy z účtu k identifikaci vašich super fondů.