Musím vědět
- Ochrana příjmu je ve většině případů „doplňkem“ k pojištění, které automaticky získáte ve svém super
- Obecně poskytuje až 75% vašeho příjmu, pokud vám v práci dočasně brání nemoc nebo úraz
- Obvykle neposkytuje výhodu lidem, kteří jsou nezaměstnaní, příležitostní nebo pracují na částečný úvazek
Co je pojištění ochrany příjmu?
Pojištění ochrany příjmu zní, jako by tam bylo, aby vám poskytlo finanční podporu kdykoli ztratíte příjem, ale není tomu tak.
Nevyplatí vám to například v případě, že přijdete o práci kvůli ekonomickému rozvratu způsobenému COVID-19. Vyplatí dávku pouze tam, kde nemůžete pracovat kvůli nemoci nebo úrazu.
Alexandra Kelly, ředitelka řešení případů v Financial Rights Legal Center (FRLC), říká, že tento problém přišel s klienty centra. „Nechali jsme zazvonit několik lidí, kteří mluvili s pojišťovnou, aby zjistili, zda (ztráta zaměstnání související s onemocněním COVID-19) je nárokovatelná událost, protože nepochopili, že ochrana příjmu je o postižení a ne jen o ochraně nadbytečnosti, “řekla říká.
Nevyplatí se, pokud přijdete o práci kvůli ekonomickému narušení způsobenému COVID-19
Místo toho vám vyplácí dávku v užších podmínkách, kdy vám zranění nebo nemoc brání dočasně pracovat.
Většina lidí získá pojištění úplné a trvalé invalidity (TPD) automaticky ve svém super. Toto je navrženo tak, aby poskytovalo finanční pomoc, když už nemůžete znovu pracovat kvůli nemoci nebo zranění. Pojištění ochrany příjmu je spíše pro krátkodobá zranění nebo nemoci.
Pravidelné platby
Můžete však získat pravidelné platby ze svého pojištění ochrany příjmu, zatímco budete čekat na svůj TPD paušál. Pojištění ochrany příjmů může být také užitečné tam, kde to, co se původně zdálo jako krátkodobé zranění, je později diagnostikováno jako trvalé.
Namísto jednorázové částky se vám ochrana příjmu obecně vyplácí měsíčně na pokrytí části vašeho ušlého příjmu.
Super fondy mají různé názvy pro pojištění ochrany příjmu. Může být nazýváno pojištěním pokračování platu, dočasným pokračováním platu nebo úplným, ale dočasným postižením.
Když ochrana příjmu v super vůli a neposkytne výplatu
ANO: Zranění, ke kterému došlo při sportu mimo práci
Jakékoli jiné zranění nebo nemoc, které jsou dočasné a na nějakou dobu vás vyřadí z práce, ale pro které nemůžete získat další výhodu
NE: Kvůli COVID-19 přijdete o práci
Jste dodavatelem a váš příjem vysychá kvůli COVID-19
ZÁVISÍ: V práci utrpíte úraz nebo nemoc (nejsou vyloučeny, ale jakákoli platba, kterou získáte z kompenzace pracovníka, zruší vaše pojištění ochrany příjmů)
Jste zraněni při dopravní nehodě (nejsou vyloučeny, ale jakákoli platba, kterou získáte z jiného pojištění, zruší vaše pojištění ochrany příjmu)
Bylo by pro mě pojištění příjmu užitečné?
Pokud se pokoušíte zjistit, zda tento druh pojištění stojí za to, je třeba zvážit několik věcí:
Kolik to pohltí vaše úspory na důchod?
Komise pro produktivitu zjistila, že někteří lidé byli automaticky přihlášeni k pojištění ochrany příjmu, na které nemohli žádat. Komise toto pojištění nazvala „hlavním a nákladným viníkem takovýchto„ zombie politik ““.
V průměru toto krytí stojí osobu 25 000 $ z jeho zůstatku v důchodu v průběhu jeho pracovního života.
Ochrání vás pouze za omezených okolností
Navzdory svému názvu poskytuje ochrana příjmů finanční podporu pouze v případě, že utrpíte zranění nebo nemoc, což znamená, že již nemůžete vydělávat.
Pokud je vaše práce zařazena do kategorie „nebezpečné povolání“, může to omezit vaše krytí.
Není to podpora v nezaměstnanosti ani záchranná síť chránící před nadbytečností.
Nevyplatí vám dávku na neurčito
I když vám vaše postižení stále brání v návratu do práce, mnoho zásad přestává po dvou letech poskytovat výhody. V některých případech se můžete rozhodnout platit vyšší pojistné, abyste získali krytí déle.
Jak brzy můžete reklamovat
Z tohoto krytí obvykle nebudete moci žádat o dávku, dokud nevyčerpáte nemocenskou. To, zda můžete využít roční dovolenou, se liší. Pokud máte spoustu dovolené, můžete si vybrat krytí s delší čekací dobou a ušetřit peníze na pojistném.
Změny vašeho krytí v průběhu času
Významné životní události, jako je změna zaměstnání nebo koupě nemovitosti, jsou dobrou příležitostí, jak zkontrolovat své krytí.
Pokud se váš plat zvýší, možná budete muset požádat svůj fond, aby odpovídajícím způsobem zvýšil krytí.
Již existující podmínky
Jednou z hlavních výhod pojištění pro případ selhání pro super je, že na rozdíl od jiných typů pojištění pokryje již existující podmínky. Všimněte si toho, že to nemusí nutně platit pro jakékoli další krytí, které se rozhodnete vyjmout.
Má toto pojištění. nahradit veškerý ztracený příjem?
Obecně jakákoli výplata, kterou obdržíte, nahradí. 75–85% vašeho příjmu před invaliditou.
V některých případech bude 10–15% vaší měsíční dávky. být vypláceny jako příspěvky do vašich super spíše než peněz, pro které můžete použít. každodenní výdaje.
I když za to platíte více super fondů. pojištění, tyto zásady obvykle fungují tak, že můžete žádat pouze od jednoho. Právní centrum pro finanční práva poznamenalo, že jejich klienti často ne. uvědomte si, že tyto doložky jsou v zásadách, nebo jak fungují, aby omezily, jak moc. můžete tvrdit.
„Vyrovnání proti jiné ochraně příjmů. politika je velmi běžná, “říká Kelly. „Je velmi nepravděpodobné, že získáte více než 75% svých. příjem před invaliditou “.
Je velmi nepravděpodobné, že získáte více než 75% svého příjmu před invaliditou
Alexandra Kelly, ředitelka řešení případů, Právní centrum pro finanční práva
Obvykle také existuje čekací doba. platí, takže nebudete mít zaplacené pojistné plnění, jakmile vaše. zdravotní postižení vám brání v práci. Běžnou čekací dobou je však 30 dní. některé fondy nabízejí kratší čekání, pokud si upgradujete krytí.
Jakékoli jiné zdroje příjmů, na které máte nárok, mohou. také snižte dávku pojistného na ochranu příjmu. Pokud máte nárok na a. platba od Centrelink, když jste například bez práce, to může snížit vaše. pojistné plnění.
Podobně, pokud obdržíte jakoukoli náhradu pracovníků. platby, sníží se tím stejně pojištění na ochranu příjmů, které získáte. množství.
Problémy s výpočty
Výpočet toho, jaký příjem jste měli před sebou. se stal invalidním (a tedy na jakou dávku máte nárok) není vždy. přímočarý. To může vést ke sporům a zpožděním.
„Kolem toho, jak, je spousta problémů. (pojistitelé) vypočítají váš příjem před invaliditou, zejména pro lidi, kteří. začněte se cítit špatně a začněte rohatovat své dny, než se spustí. být úplně invalidní, “vysvětluje Kelly.
„Rohaté období, kdy někdo pracoval. méně z důvodu zdravotního postižení se počítá jako součást pre-invalidity. příjem."
Lidé, kteří jsou zaměstnáni v sezónních zaměstnáních, dodavatelé a ti, kteří mají nerovnoměrné výdělky, mohou také najít svůj prospěch. vychází pouze z jejich nejnovějšího příjmu. To může být frustrující, pokud jejich. loni bylo období s nižšími výdělky.
Může někdo získat pojištění ochrany příjmu?
Je obecně k dispozici super členům ve věku 15–65 let, ačkoli některé fondy jej nabízejí členům ve věku do 70 let.
Abyste měli nárok na většinu super fondů, musíte odpracovat určitý počet hodin nebo vydělat určité množství peněz ročně.
Obvykle existují omezení podle toho, jakou práci děláte. Pokud vaše práce spadá do seznamu „nebezpečných povolání“, na kterém se dohodl váš super fond a jeho pojistitel, možná nebudete mít nárok na toto krytí nebo budete muset platit vyšší pojistné.
Stojí za to zkontrolovat, zda jste v jednom z těchto povolání, než vyjmete tuto obálku, protože mnoho povolání se nezdá být tak nebezpečných, například DJs, herci a autoři.
Záleží nám na přesnosti. Vidíte v tomto článku něco, co není úplně v pořádku? Dej nám vědět nebo si o tom přečtěte více kontrola faktů na CHOICE.
Tento obsah vytvořil Super Consumers Australia, který je nezávislým, neziskovým spotřebitelem organizace spolupracující s CHOICE za účelem prosazování a ochrany zájmů lidí v Austrálii důchodový systém.
Pokud se chcete podělit o své myšlenky nebo položit otázku, navštivte fórum komunity CHOICE.
My v CHOICE uznáváme gadigalský lid, tradiční správce této země, na které pracujeme, a vzdáváme úctu lidem z první země této země. CHOICE podporuje prohlášení Uluru lidí Prvních národů ze srdce.