JavaScript je zakázán
Pokud je to možné, povolte JavaScript pro lepší zážitek na webu CHOICE.
Musím vědět
- Jedním ze způsobů, jak co nejlépe využít své peníze, je vložit všechny, které vám zbyly, do super
- Pro mnoho lidí je to daňově efektivní způsob, jak dlouhodobě ušetřit
V reakci na COVID-19 vláda zavedla schéma, kde lidé mají přístup až k 20 000 $ od svých super, aby se vypořádali s ekonomickým dopadem pandemie. (Viz náš průvodce: Měli byste přistupovat ke svému super brzy? Zde je třeba zvážit)
Super Consumers Australia obdržela zprávy od jiných spotřebitelských organizací, že někteří lidé přistupovali ke své super rané době jako záchranná síť a nyní zjistili, že ji nebudou potřebovat.
Jak lze tyto peníze investovat? Lze to dát zpět do super? Jaké jsou daňové důsledky pro různé možnosti?
Při zvažování, zda tyto peníze (nebo jiné úspory, které máte) vložit do super, dochází k jasnému kompromisu. Můžete dlouhodobě vydělávat více a těžit ze zavedených vládních pobídek na podporu super příspěvků, ale obecně nebudete mít k penězům přístup, dokud neodejdete do důchodu.
Příspěvky před zdaněním
Tomu se také říká zvýhodněný příspěvek nebo obětování platu.
Pokud stále pracujete, můžete část svého platu před zdaněním zaplatit přímo do svého super. To znamená, že na rozdíl od příspěvků po zdanění není nikdy uložen na váš účet jako mzda.
Pro lidi s vyššími příjmy existují některé velké daňové výhody těchto příspěvků. Tyto typy příspěvků sníží váš zdanitelný příjem, což může znamenat, že zaplatíte nižší daň z příjmu. Provedení těchto příspěvků vám obvykle ušetří na daních, pokud vyděláváte více než 37 000 $ ročně.
Pro lidi s vyššími příjmy existují některé velké daňové výhody těchto příspěvků
Tyto příspěvky budou zdaněny 15%, což je pro mnoho lidí nižší než obvyklá daňová sazba, kterou zaplatíte ze svého příjmu.
Před uplatněním dodatečné daně můžete ročně přispět až do výše 25 000 USD. Tato částka zahrnuje jak částku, kterou přispěl váš zaměstnavatel (tj. 9,5% vašeho platu, kterou vyplácí do vaší super), tak veškeré další příspěvky, které jste provedli.
U živnostníků jsou příspěvky před zdaněním také daňově uznatelné.
Jak mohu přispět před zdaněním?
Nejprve promluvte se svým zaměstnavatelem, abyste zjistili, zda to nabízí, a podrobnosti o tom, jak postupovat.
Před zdaněním vs Příspěvky po zdanění: dva způsoby, jak ušetřit prostřednictvím super
Váš zaměstnavatel musí vyplatit 9,5% vaší mzdy na váš super účet. Kromě toho se můžete rozhodnout přidat další peníze do svého super. Tyto příspěvky mohou být daňově efektivním způsobem, jak dlouhodobě ušetřit.
Příspěvky před zdaněním:
Nasměrujete svého zaměstnavatele, aby vám na váš super účet vyplatil část mezd (tj. Nad požadovaných 9,5%). Tyto peníze jsou zdaněny 15%
Příspěvky po zdanění:
Zaměstnavatel vyplácí vaše mzdy na váš bankovní účet (nebo používáte stávající úspory, které máte). Tyto peníze jsou tam zdaněny až 45%, v závislosti na vašem příjmu. Tyto peníze přesunete na svůj super účet.
Příspěvky po zdanění na vaše super
Mohou být také nazývány bezkoncesní příspěvky nebo osobní příspěvky.
Zde se rozhodnete dobít svůj super účet (tj. Navíc k povinným příspěvkům od zaměstnavatele), a to buď z jakýchkoli úspor, které máte, nebo ze mzdy, kterou dostanete.
Tyto příspěvky můžete provádět pravidelně (např. Poté, co dostanete výplatu každých čtrnáct dní) nebo jako jednorázovou platbu.
Pro získání těchto peněz nemusíte dělat nic; finanční úřad vám to zaplatí rovnou do super
Jednou z výhod příspěvků po zdanění je to, že vláda poskytne váš příspěvek až 500 $ lidem s nižšími příjmy.
Lidé, kteří vydělají méně než 52 697 $ ročně (před zdaněním), dostanou tento spoluúčast. Pro získání těchto peněz nemusíte dělat nic; finanční úřad vám to zaplatí rovnou do super.
Důležitým bodem je, že tyto příspěvky můžete obecně uplatnit jako odpočet daně.
Existuje limit, kolik můžete přispět na své super po zdanění. Tento limit je v současné době 100 000 $. Jako daňové odpočty můžete uplatnit příspěvky až do výše 25 000 USD.
Jak mohu přispět po zdanění?
Další podrobnosti vám poskytne váš super fond. Než budete moci provést jeden z těchto příspěvků, budete muset mít evidované číslo vašeho daňového spisu ve vašem fondu.
Chcete -li tyto příspěvky nárokovat jako srážky, musíte vyplnit „Oznámení o záměru nárokovat nebo změnit odpočet osobních super příspěvků'formulář, odešlete jej do svého super fondu a získejte potvrzení.
Jak jsou zdaněny ostatní investice
Pokud budete mít jakékoli peníze na bankovním účtu - včetně termínovaného vkladu, spravovaného fondu nebo zahraničního účtu - jakýkoli získaný úrok bude zdaněn jako příjem.
Lidé vydělávající méně než 18 200 dolarů ročně mají daň nulovou. Za každý dolar vydělaný nad tuto úroveň (mezi 18 201 až 37 000 dolary) zaplatíte daň 19 centů. Z některých příjmů zaplatíte až 45% daň v závislosti na tom, kolik vyděláte.
Většina lidí také musí kromě sazby daně z příjmu zaplatit 2% odvod Medicare.
Vzhledem k tomu, že super příspěvky a výdělky mají maximální sazbu zdanění pouhých 15%, u většiny lidí lze dosáhnout velkých úspor vložením peněz navíc do super.
super příspěvky a výdělky mají maximální sazbu zdanění pouhých 15%
Bankovní účty v tuto chvíli nabízejí historicky nízké úrokové sazby a jakékoli úspory, které tam jsou, budou růst jen velmi pomalu. Je také možné, že jakékoli peníze uložené v bance nebudou držet krok s inflací, což znamená, že vaše úspory půjdou v reálném vyjádření mírně zpět.
Co když chci mít kontrolu nad tím, kde jsou moje peníze investovány?
Pokud se rozhodnete vrátit peníze zpět do svých super, můžete si vybrat různé strategie, které vyhovují vašemu věku, cílům a úrovni úspor.
Pokud máte zájem investovat do akcií, mnoho super fondů vám umožňuje vybrat konkrétní odvětví, do kterých chcete investovat, nebo dokonce vybrat jednotlivé akcie. Pamatujte však, že vybírat akcie, které překonávají trh, je velmi obtížné i pro zkušené investory.
Jak se nyní přístup k penězům odrazí na vašich důchodových úsporách
Společnost Super Consumers Australia již dříve vypočítala náklady na odebrání 20 000 $ z vašeho super.
Vypočítali jsme hodnotu výběru v dnešních dolarech pro různé věkové skupiny. Tato tabulka ukazuje dopad na různé věkové skupiny:
Dopad na zůstatek při odchodu do důchodu ve výši 20 000 USD stažený z vašeho super
| Stáří | Hodnota |
| 30 | $49,823 |
| 40 | $39,904 |
| 50 | $31,181 |
| 60 | $23,770 |
Efekt složeného úroku a schopnost těžit z celkového růstu akciového trhu znamená, že pravděpodobně ztratíte podstatně více, než je částka, kterou vytáhnete z hnízdního vejce.
Letošní dočasné schéma není vaší jedinou šancí na přístup k vašemu super časnému
Schéma předčasného přístupu zůstává otevřené do 24. září tohoto roku. Většina požadavků je vyřízena za několik dní. To znamená, že není nutné vytáhnout super, pokud ji nepotřebujete, ale chcete ji mít na svém bankovním účtu pro případ, že by došlo k neočekávaným nákladům.
Jakmile však dočasné schéma včasného přístupu v reakci na COVID-19 skončí, existují ještě další způsoby, jak se ke svému super brzy dostat v případě nouze.
Australský daňový úřad uvádí informace o okolnostech kde můžete vybrat některé ze svých super, včetně:
- lékařské ošetření
- platby za půjčky na bydlení nebo sazby rady, kde byste mohli přijít o bydlení
- úpravy zdravotního postižení vašeho domova nebo vozidla (pro vás nebo vašeho partnera)
- paliativní péče
- náklady spojené se smrtí nebo pohřbem vaší závislé osoby.
Lidé, kteří dobrovolně přispěli na své super, mohou také část těchto peněz (a výdělky z těchto příspěvků) použít na nákup svého prvního domova.
Dříve jsme nastínili faktory, které je třeba zvážit před vytvořením aplikace pro přístup k vašemu super časnému.
Záleží nám na přesnosti. Vidíte v tomto článku něco, co není úplně v pořádku? Dej nám vědět nebo si o tom přečtěte více kontrola faktů na CHOICE.
Tento obsah vytvořil Super Consumers Australia, který je nezávislým, neziskovým spotřebitelem organizace spolupracující s CHOICE za účelem prosazování a ochrany zájmů lidí v Austrálii důchodový systém.
Chcete -li se podělit o své myšlenky nebo položit otázku, navštivte fórum komunity CHOICE.
My v CHOICE uznáváme gadigalský lid, tradiční správce této země, na které pracujeme, a vzdáváme úctu lidem z první země této země. CHOICE podporuje prohlášení Uluru lidí Prvních národů ze srdce.