Povodňové krytí v pojištění domácnosti

Kde sedíte na povodňové mapě?

V roce 2014 NRMA Insurance a Suncorp (vlastník GIO a AAMI) reagovaly na výzvy CHOICE a dalších organizací pro transparentnost pojistného na domácnost poskytnutím ukázkových povodňových map, které ukazují, jak si cení povodňové krytí do vašeho domova pojistná nabídka.

Přibližně ve stejnou dobu CHOICE spolupracuje s Climate Institute při vydání a zpráva že kromě jiných doporučení vyzvala vládu ke koordinaci informací o riziku přírodních katastrof a pojistitele, aby transparentně stanovili ceny těchto rizik ve svých prémiích.

Objevily se náznaky pokroku, ale mnoho majitelů domů je v otázce povodňového krytí a pojištění domu stále do velké míry ve tmě.

Zasáhla vás povodeň nebo jiná událost související s vodou? Přečtěte si náš rozpis povodní proti jiným druhům událostí.

Kolik platíte za protipovodňovou ochranu?

Mnoho spotřebitelů vyjádřilo své znepokojení nad dopady povodňových krytí na své prémie; mnozí si kladou otázku, proč by měli vůbec platit za povodňové krytí, přičemž jeden online člen CHOICE to komentuje:

„V roce 2012 jsme se změnili z CGU na OnePath poté, co naše prémie raketově vzrostla z přibližně 4200 na 7000 dolarů. Zajistili jsme pro rok 2012/13 přibližně 2800 $, pojistné za rok obnovy 2013/14 se však zvýšilo o 45%. Bydlím na kopci v Cairns - povodeň zde nehrozí! To se zdá hrubě nespravedlivé. Znovu nakupuji! "

Povinná protipovodňová ochrana?

Federální vláda vznesla myšlenku vytvořit protipovodňovou ochranu povinné v pojistkách po povodních v Queenslandu v roce 2011, což přimělo mnoho pojišťoven, aby vytvořili povodňové krytí podle standardní rozlišení povinné v jejich politikách. Vláda nakonec nepřijala zákonem povinné povodňové krytí, takže není zákonně povinné, aby jej pojistné smlouvy zahrnovaly - ale mnoho pojišťoven nabízí pouze pojistky s pojištěním proti povodním. Podívejte se na naše pojištění domácnosti recenze a srovnání zjistit, které pojišťovny vám umožňují odhlásit se od povodňového krytí.

Pojišťovny Suncorp a NRMA tvrdily, že domácnosti s nulovým povodňovým rizikem neplatí za povodňové krytí, ačkoli krytí je stále poskytováno, pokud by se mýlili. A když tvrdí, že neposuzují povodňové riziko podle PSČ nebo Google map, poskytly vzorové mapy 2014 záplavových oblastí, které ukazují, jak jsou prémie vybraných domácností ovlivněny povodňovým rizikem v těchto oblastech oblasti.

Níže uvedený obrázek využívá mapy dodané oběma pojišťovnami, aby ukázal, jak je oceňováno povodňové riziko u pojistného na domácnost pro vybrané jednotlivé domácnosti ve smyšlené oblasti náchylné k povodním.

Pojišťovny v tomto případě nebyly schopny poskytnout skutečná čísla kvůli komerční citlivosti informací, ale obojí dohodnout se na potřebě koordinace na všech úrovních státní správy a pojišťovnictví za účelem snížení dopadu přírodních zdrojů katastrofa.

Tehdejší manažer veřejné politiky společnosti Suncorp Duncan Bone tehdy řekl: „Podporujeme výzvu ke shromažďování transparentnějších informací o nebezpečnosti pro všechny spotřebitele a jsou snadno dostupné a domnívají se, že státy by měly harmonizovat požadavek, aby prodejci dodávali rizika přírodního nebezpečí vztahující se na nemovitosti prodávané v Austrálie."

Pojištění NRMA uvedlo, že podle jejich údajů bude v určitém okamžiku zaplaveno přibližně 13 procent nemovitostí v NSW, přičemž dvě procenta jsou považována za vysoce riziková.

Povodně stály Austrálii kolem 550 milionů dolarů ročně. Ničí domy a firmy a devastuje komunity několik let poté, co voda zmizí a nemovitosti jsou přestavěny. Společnou spoluprací mohou komunity, vláda a pojišťovací průmysl snížit dopad povodní v našich komunitách.

Přátelské povodňové mapy

Je nutná koordinace údajů mezi místní, státní a federální vládou a pojišťovnami, aby vláda mohla zmírnit dopad přírodních katastrof, jako je zaplavit komunitu, a tak se spotřebitelé mohou informovaně rozhodovat o potenciálním dopadu pojistného na domácnost na svůj rozpočet a svůj domov hodnoty.

Pojišťovací průmysl si myslí, že by vlády měly udělat více pro prevenci přírodních katastrof od ničení nebo poškozování domů prostřednictvím vylepšené infrastruktury pro zmírňování následků, jako jsou přehrady a hráze.

Vlády v oblastech náchylných ke katastrofám chtějí, aby pojišťovny našly způsob, jak učinit pojištění domova dostupnějším.

Majitelé domů jen chtějí mít možnost chránit své nejdůležitější aktivum za rozumné ceny. Mezitím nadále čelí prudkému nárůstu pojistného, ​​často s nedostatečným vysvětlením, jak vyšší náklady souvisejí s rizikem.

Nakupovat

Na druhé straně je to příležitost pro spotřebitele v oblastech postižených povodněmi nebo jinými katastrofami, aby využili nerovnováhy v informacích mezi pojišťovnami a našli dostupné krytí.

Australská agentura pro důchodce (APIA) odmítla pojištění domácnosti pro jednoho člena CHOICE, protože její dům byl považován za oblast s vysokým rizikem povodní:

„Ahoj Jane,

Děkuji za Váš e-mail.

Naše rozhodnutí přijmout nebo odmítnout podnikání je založeno na analýze adres rizik, která je integrována do našeho interního systému. Tato data pocházejí z NFID (National Flood Information Database).

Upozorňujeme, že ne všechny pojišťovny tuto databázi používají, a proto může být krytí k dispozici u jiného pojistitele. “

Jane byla schopna získat pojištění domova od Westpacu, který považoval svůj domov za oblast s nízkým rizikem povodní.

Jeden ze 100

Šance na povodeň vyskytující se „jednou za 100 let“ se v Austrálii běžně používá k označení oblasti s přijatelným rizikem pro účely plánování. Úřad hlavního vědce Queenslandu poukazuje na to že toto opatření může být zavádějící.

Pokud je povodňové riziko vašeho domova považováno za „jednou za 100 let“ a vy jste byli zaplaveni včera, neznamená to, že nebudete zaplaveni dalších 100 let. Ve skutečnosti máte 1% šanci na povodeň v daném roce, ale tato pravděpodobnost zvyšuje každý rok, kdy jste neměli povodeň. Pokud žijete v záplavové oblasti „jednou za sto let“ 70 let, šance na povodeň v tomto období se ve skutečnosti zvyšuje na 50%.

Čas na akci

V severní Queenslandu, jedné z nejhůře zasažených oblastí přírodních katastrof, cyklóny a bouře vytlačily pojišťovny z trhu a způsobily prudký nárůst prémií. Níže uvedený graf ukazuje průměrný podíl pojistného podle nebezpečí v Brisbane a Mackay před několika lety.

Zpráva federální vlády zjistila, že pojistné na pojištění domů se v letech 2009 až 2014 zvýšilo na šestinásobek míry inflace. A navzdory tomu, že pojištění majetku ve vrstvách od roku 2007 do roku 2012 vzrostlo o 200%, pojišťovny ztrácely výplaty 130 $ za každých 100 $ pojistného.

Tento scénář je zjevně neudržitelný pro pojišťovny a majitele domů.

Jak se rozdělí pojistné na domácí pojištění North Queensland podle nebezpečí

Zdroj: Zpráva australské vlády -Řešení vysokých nákladů na pojištění vlastnictví domů a vrstev v North Queensland