Musím vědět
- Mnoho Australanů má nyní v následujících dvou finančních letech nárok na výběr až 20 000 dolarů ze svých super
- Přístup k vašemu super rané době by měl být až poslední možnost
- Nové modelování od Super Consumers Australia ukazuje dopad na vaše důchodové úspory pro různé věkové skupiny
Kdo má nárok na super časný přístup?
V reakci na narušení trhu práce způsobené COVID-19 vláda zmírnila pravidla týkající se včasného přístupu k super.
Několik nových skupin lidí má nyní nárok na přístup k jejich super časnému:
- nezaměstnaní lidé
- osoby, které mají nárok na výplatu JobSeeker, příspěvek na mládež pro uchazeče o zaměstnání, rodičovské platby, speciální dávky nebo příspěvek na farmu
- ti, kteří byli propuštěni nebo jim byla zkrácena pracovní doba o 20%, nebo živnostníci, jejichž podnikání bylo pozastaveno nebo čelilo snížení o 20% nebo více od 1. ledna 2020.
To, že máte přístup ke svému důchodu, však neznamená, že byste měli.
Pomůžeme vám zvážit pro a proti, než se rozhodnete ponořit se do fondů, které mají zajistit vaše budoucí a dlouhodobé finanční zabezpečení.
Výhody a nevýhody přístupu k vašemu super časnému
KLADY:
- Peníze přístupné prostřednictvím tohoto systému jsou osvobozeny od daně
- Peníze pro vás mohou být nyní cennější než v důchodu
NEVÝHODY:
- Peníze vybrané nyní nebudou poskytovat složený úrok
- Vybíráním peněz se pravděpodobně dočkáte výplaty poblíž spodní části trhu
Jaká jsou rizika přístupu k vašemu super časnému?
Vyjmutí peněz před důchodem znamená ztrátu výhody složeného úroku na několik let. V závislosti na tom, kolik vám je let, při výběru peněz nyní můžete vidět, že do důchodu vám přijde o více než dvojnásobek této částky.
S ohledem na to ředitel Super Consumers Australia Xavier O'Halloran říká, že byste měli zvážit všechny své možnosti, než se ponoříte do svých důchodových úspor.
„Existuje řada možností finanční pomoci, které lidem pomáhají v těchto těžkých časech. Super bude pro někoho správná volba, ale měli byste se podívat na to, co je ještě k dispozici, a případné škrty v diskrečních výdajích, než se vrhnete na sklenici cookie. “
Než přepadnete sklenici cookie, měli byste se podívat na to, co je ještě k dispozici, a na možné škrty v diskrečních výdajích
Xavier O'Halloran, Super Consumers Australia
Přestože výběr nyní a/nebo příští rozpočtový rok bude mít vliv na vaše úspory na důchod, nezapomeňte, že můžete mít také nárok na důchod.
The Kalkulačka důchodu Moneysmart vám umožní zadat své údaje (včetně případných přestávek od pracovní síly), abyste zjistili, kolik byste získali v důchodu ze svého super a/nebo důchodu.
Rozhodnutí, zda svůj super brzy stáhnout nebo ne, je individuální volba. Pokud máte pocit, že jste jakýmkoli způsobem tlačeni nebo nuceni k rozhodnutí a nejste si jisti, co dělat, tyto zdroje vám mohou poskytnout určité vodítko:
- Moneysmart - finanční zneužívání
- Sada nástrojů pro podporu finančního zneužívání
Finanční poradci vám mohou pomoci rozhodnout, zda se ke svému super časnému přístupu dostat
„Mnoho lidí se dostává do finanční situace, kterou nikdy předtím nezažili,“ říká Elizabeth Minter, manažerka komunikace ve Financial Counseling Australia.
„Je důležité, aby dostali zdarma nezávislé rady ohledně všech svých možností. Pokud tedy někdo uvažuje o předčasném přístupu ke svému penzijnímu připojištění, měl by rozhodně kontaktovat finanční poradce na Linka národního dluhu nechat si poradit. "
Toto číslo pro tuto linku důvěry je 1800 007 007.
Finanční poradci mohou pomoci lidem, kteří se cítí zdrceni nebo znepokojeni svým zaměstnáním a financemi. „Všichni finanční poradci mají školení v poradenských dovednostech,“ říká Minter.
„Poskytují bezpečný a podpůrný prostor pro diskusi o problémech s penězi a jsou opravdu účinným způsobem, jak získat pomoc při řešení finančních potíží.“
Více informací o finančních poradcích najdete na Web finančního poradenství Austrálie.
Pokud potřebujete pokyny ohledně přístupu k vašemu super, váš fond vám také bude moci poskytnout několik rad.
Horká linka národního dluhu nabízí bezplatné, nezávislé poradenství, které vám pomůže zvážit vaše možnosti.
Jak předčasný přístup ovlivní mé úspory?
Důležitým bodem, který je třeba vzít v úvahu, je, že částka, kterou vyberete ze svého super, již nebude investována. To znamená, že vám může chybět jakékoli případné zotavení na trhu.
Modelářství Super Consumers Australia zjistilo, že pro 30letého by dopad výběru 20 000 USD byl 49 823 USD v důchodovém věku.
Vypočítali jsme hodnotu výběru v dnešních dolarech pro různé věkové skupiny.
| Stáří | Hodnota |
|---|---|
| 30 | $49,823 |
| 40 | $39,904 |
| 50 | $31,181 |
| 60 | $23,770 |
Čísla v této tabulce vycházejí z následujících předpokladů:
- jeden výběr ve výši 20 000 USD na začátku finančního roku 2020/21
- odchod do důchodu ve věku 67 let (aktuální věk pro nárok na důchod)
- hromadí super od počátečního věku až do věku 67 let
- konzervativní roční čistý výnos z investice 5%
- Inflace spotřebitelských cen byla použita k přeměně budoucích dolarů na dnešní dolary
- střednědobý hospodářský a fiskální výhled na zbývající část tohoto finančního roku a rezerva Cílová peněžní sazba banky (standardní měřítko v těchto typech projekcí) jako dlouhodobá inflace hodnotit.
Lidé s nižšími super zůstatky budou více ovlivněni předčasným výběrem povolené částky, protože to bude větší část jejich úspor.
Super Consumers Australia již dříve zdůraznila, že ženy obecně odcházejí do důchodu s nižšími superzůstatky. Střední zůstatky důchodů u lidí blížících se důchodovému věku (60–64 let) byly o 26% vyšší u mužů (154 453 USD) ve srovnání se ženami (122 848 USD). Ženy mají také v důchodu větší potřeby kvůli delší střední délce života.
Poradenství finančního poradce vezme v úvahu vaše individuální okolnosti a pomůže vám dospět k rozhodnutí o včasném přístupu k vašemu super.
Vyřazení vašeho super outu brzy může znamenat, že vám unikne oživení trhu
Odborníci rádi říkají, že „čas na trhu“ poráží „načasování trhu“. To znamená, že pouhé dlouhodobé investování na akciovém trhu přineslo historicky vyšší výnosy než snaha pohybovat se na trhu a z něj vydělávat na výkyvech.
Analýza finančního vydavatele Firstlinks ukazuje tento bod. Zjistilo, že pokud jste byli investováni do indexu S&P 500 (index amerického akciového trhu) mezi začátkem roku 1999 a koncem roku 2018, návratnost byla 5,6%.
Pokud jste ale během tohoto 20letého úseku neinvestovali nejlepších 10 dní, vaše výnosy výrazně klesnou-na 2%.
A pokud byste zmeškali nejlepších 20 dní, vaše výnosy by byly ve skutečnosti záporné.
Chybějící investice, když trh narůstá, což se může stát bez upozornění během velmi krátkého časového období, může být opravdu velmi nákladné
To ukazuje, že přijít o investování při prudkém nárůstu trhu, k němuž může dojít bez upozornění během velmi krátkého časového období, může být skutečně velmi nákladné.
Pokus o „načasování“ trhu nebo výběr správného bodu pro vložení peněz zpět je extrémně obtížné. Většina odborníků nedokáže konzistentně porazit trh načasováním nebo výběrem investic.
V případě, že ke svému super brzy přistoupíte, můžete přispějte extra ke svému super jednou zpět v bezpečné práci, aby to dohnali. Možná ale nebudete v takové pozici, abyste mohli začít s těmito mimořádnými příspěvky dříve, než začne obnova.
Ovlivní přístup k vašemu super časnému pojištění vaše pojištění?
Vždy je důležité zajistit, aby jakékoli životní pojištění, které máte prostřednictvím super (včetně úplné a trvalé invalidity nebo pojištění TPD), odpovídalo vašim potřebám.
Pokud vybíráte své super předčasné a chcete si zachovat pojištění, budete muset mít na superúčtu dostatek na pokrytí průběžného pojistného.
Pojištění poskytnuté jako výchozí (automaticky) ve vašem super není vhodné pro každého. Mladí lidé bez jakýchkoli příjemců (jako jsou děti) například nemusí chtít životní pojištění.
Výchozí pojištění v super režimu však nabízí snadný a dostupný způsob, jak automaticky získat krytí, často bez nutnosti upisování nebo zdravotních kontrol. Ostatní pojistitelé vás mohou odmítnout pokrýt nebo zvýšit cenu vašeho krytí, pokud máte již existující stav.
Pokud si chcete zachovat pojištění, budete si muset na superúčtu ponechat dostatek na pokrytí průběžného pojistného
Josh Mennen, hlavní právník v penzijním připojištění Maurice Blackburn, říká, že předčasný výběr super může vést na „nezamýšlené důsledky“ včetně zrušení života a pojištění TPD poskytované automaticky prostřednictvím super.
Před provedením předčasného výběru ze super je důležité posoudit vaše pojistné potřeby. Na toto pojištění se vztahují nová pravidla od 1. dubna, kdy dojde k omezení krytí pro následující skupiny:
- Lidé do 25 let (pokud nemáte uznanou nebezpečnou práci).
- Lidé, kteří na svém super účtu nikdy neměli 6000 $.
- Účty, které jsou považovány za neaktivní, protože po dobu 16 měsíců neobdržely žádné příspěvky.
Zeptejte se svého fondu na jakékoli další okolnosti, které by mohly způsobit zastavení krytí.
Pokud spadáte do jedné z těchto kategorií, měl vás váš super fond kontaktovat, aby vám dal vědět. Pokud tomu tak není, stojí za to kontaktovat je a zjistit, jak by vás to mohlo ovlivnit.
Podvodníci nabízejí pomoc lidem s přístupem k jejich super - za poplatek. Předčasný přístup k super se však provádí prostřednictvím portálu MyGov a je zdarma.
Podvodníci na vzestupu s novým včasným přístupem k super pravidlům
Někteří bezohlední lidé bohužel využívají výzev spojených s onemocněním COVID-19 a za poplatek kontaktují lidi s nabídkami na super časný přístup.
Obhájci spotřebitelů, průmyslové subjekty a super fondy varovaly, že tyto nevyžádané přístupy jsou podvodem.
V nejlepším případě tito podvodníci nabízejí drahé a zcela zbytečné služby. V nejhorším případě se vám pokoušejí ukrást super.
Radili bychom lidem, aby se drželi v dostatečné vzdálenosti od kohokoli, kdo se vám pokusí účtovat poplatek, který vám pomůže vybrat super brzy
Xavier O'Halloran, Super Consumers Australia
„Předčasný přístup k super je zdarma a lze jej provést prostřednictvím portálu MyGov,“ vysvětluje O'Halloran.
„Pokoušet se podvádět lidi z jejich super je hanebné chování. Radili bychom lidem, aby se drželi v dostatečné vzdálenosti od kohokoli, kdo se vám pokusí účtovat poplatek, který vám pomůže vybrat super brzy.
„Pokud vám přijde nevyžádaný e -mail o včasném přístupu k vašemu super, smažte ho. Pokud vám přijde nevyžádaný hovor, zavěste, “říká O'Halloran.
Sarah Formanová, vedoucí skupiny ve společnosti First State Super, říká, že lidé by měli být velmi opatrní s kýmkoli neznámým, kdo nabízí řešení vašeho super. „Dávejte si pozor na reakce skupin, které dělají nabídky, které jsou„ příliš dobré na to, aby byly pravdivé “, nebo na skupiny, které (vy) neznáte,” říká.
Hlášení podvodníků
Pokud vás oslovil podvodník a chtěli byste to nahlásit, můžete přejít na vládní web Scamwatch a zadejte stížnost na „investiční podvody“.
Můžete také informovat Super Consumers Australia, abychom mohli lidi varovat před podvody kolem včasného přístupu k super. Napište nám na [email protected].
Jak přistupovat ke svému super brzy kvůli COVID-19
Pokud se rozhodnete, že nejlepší volbou je přístup k vašemu super časnému, můžete se přihlásit prostřednictvím MyGov od 20. dubna. Vláda slíbila, že výběr bude snadný proces.
Možná budete muset také zkontrolovat, zda máte dost na výběr. Pamatujte, že MyGov zobrazí váš zůstatek až k 30. červnu 2019.
Chcete-li získat aktuální informace o zůstatku, můžete svůj super fond kontaktovat přímo. Doporučujeme používat online portály, pokud jsou k dispozici, abyste si ušetřili čekání v telefonních frontách.
VÝBĚR tip: Vláda nabídla řadu opatření finančního asistenta na pomoc lidem finančně postiženým pandemií koronaviru. Více vysvětlíme na Jak fungují platby na podporu koronaviru.
Záleží nám na přesnosti. Vidíte v tomto článku něco, co není úplně v pořádku? Dej nám vědět nebo si o tom přečtěte více kontrola faktů na CHOICE.
Tento obsah vytvořil Super Consumers Australia, který je nezávislým, neziskovým spotřebitelem organizace spolupracující s CHOICE za účelem prosazování a ochrany zájmů lidí v Austrálii důchodový systém.
Chcete -li se podělit o své myšlenky nebo položit otázku, navštivte fórum komunity CHOICE.
My v CHOICE uznáváme gadigalský lid, tradiční správce této země, na které pracujeme, a vzdáváme úctu lidem z první země této země. CHOICE podporuje prohlášení Uluru lidí Prvních národů ze srdce.