JavaScript je zakázán
Pokud je to možné, povolte JavaScript pro lepší zážitek na webu CHOICE.
Musím vědět
- Program Dollarmites Commonwealth Bank je marketingový trik zaměřený na to, aby se děti staly celoživotními zákazníky
- Dali jsme Dollarmitům 2018 Shonky za některé velmi shonky praktiky
- Naučit děti šetřit peníze je dobrá věc - upozorňujeme vás na některé lepší možnosti než Dollarmites, jak se naučit finanční gramotnosti
Děti se mohou naučit důležitou finanční lekci z programu Dollarmites Commonwealth Bank - nevěřte bankám, zvláště těm velkým.
Předali jsme Dollarmites a 2018 Shonky Award z dobrého důvodu.
Maskovaný jako program zaměřený na zlepšení finanční gramotnosti pro děti, Dollarmites byl vždy marketingový trik zaměřený na zamykání zákazníků od nejútlejšího věku.
A vidíte, proč to Commonwealth Bank (CBA) dělá.
Neexistuje žádný důkaz, že by bankovní účet od útlého věku zlepšoval finanční gramotnost
V průzkumu CHOICE z roku 2017 84% respondentů uvedlo, že získali první účet u velké čtyřky bank (46% u CBA) a třetina z nich účet stále měla.
Mimochodem, neexistuje žádný důkaz, že by bankovní účet od útlého věku zlepšoval finanční gramotnost.
Ale u Dollarmitů bariéra vstupu prakticky neexistuje.
Mládež si může otevřít účet v jakémkoli věku, pokud je mu méně než 18 let, ačkoli bude potřebovat souhlas rodičů, pokud je jim 13 nebo mladší (pravděpodobně to platí zejména pro novorozence).
Pokud je vám 14 nebo více let, můžete se přihlásit úplně sami!
Dětské dolary se sčítají za CBA
Dollarmites je ve společnosti CBA velkým byznysem: 92 let starý program má v současné době pro banku hodnotu asi 9,9 miliardy dolarů a když jsme mu dali Shonky, mělo kolem 346 000 účastníků.
V té době školy získaly provizi 200 USD, když byl zaregistrován první studentský zákazník Dollarmites, plus průběžné výhody v závislosti na počtu studentů a počtu vkladů každého člena třídy vyrobeno.
Tehdy, stejně jako nyní, jsou dětem slíbeny „různé“ zábavné, poutavé materiály pomoci jim naučit se a povzbudit je k ukládání “, včetně bankovních peněženek, aplikací pro chytré telefony a křížovek (představovat vaše oblíbená bankovní slova).
Tyto a další reklamní předměty jsou označeny žlutou podpisovou bankou Commonwealth Bank.
Pro děti mohou existovat lepší možnosti, než ukládat si mince doma - ale účet Dollarmites mezi ně nepatří.
Když jsme zkoumali program před přípravou Shonky Awards 2018, některé z těchto „vzdělávacích materiálů“ se ukázaly jako marketingové materiály o kreditní kartě CBA.
V té době byly pro zaměstnance banky nabízeny bonusy. Ukázalo se, že tisíce zaměstnanců CBA podvodně zmanipulovaly účty mládeže Dollarmites za účelem osobního zisku.
To je důvod, proč doporučujeme, aby se děti zbavily svého účtu Dollarmites a nakupovaly.
Rovněž vyzýváme bankovní průmysl, aby odstranil své marketingové stroje z australských škol, a nejsme jediní.
Jak uvedla ABC na začátku minulého roku, australská unie školství zaznamenala stejnou poptávku.
„Soukromé korporace nemají místo, kde by mohly chodit do škol a pokoušet se uvěznit děti v bankovnictví s nimi v dlouhodobé budoucnosti,“ řekla ABC prezidentka AEU Correna Haythorpe.
Co hledat na bankovním účtu dítěte
Neříkáme, že by se děti neměly učit šetřit peníze a mít bankovní účet, do kterého je mohou zaparkovat.
Možná si dokonce vydělají malý úrok - pravděpodobně velmi malý, ale vždy je něco lepší než nic.
Dollarmites platí mizernou standardní sazbu 0,1%, ačkoli můžete získat bonusový úrok, pokud vložíte vklad alespoň jednou za měsíc a nikdy nevyberete žádné peníze.
Při hledání nového bankovního účtu pro děti se ujistěte, že splňuje následující kritéria (to platí i pro účty pro dospělé):
- Žádné měsíční poplatky bez připojených podmínek (např. Minimální měsíční vklad nebo zůstatek).
- Neomezené, bezpodmínečné a bezplatné transakce ATM a EFTPOS ve vlastní bance.
- Řada dalších neomezených transakcí zdarma, včetně inkasa nebo kreditu, telefonního a internetového bankovnictví, BPAY a případně volně prodejných služeb.
- Transakční účty by měly být propojitelné se spořicím účtem s přiměřenou úrokovou sazbou.
Pokud chcete nakupovat za dětský účet, který platí nejlepší úrok nebo účtuje nejnižší poplatky, mějte na paměti následující rady.
Úrokové sazby
Dětské účty obecně nabízejí přiměřené úrokové sazby. Aby však mladí střadatelé získali větší úrok, než je základní sazba, musí přispívat pravidelně - obvykle alespoň měsíčně. Musí být také ukázněni; pokud jsou peníze vybrány během měsíce, úroková sazba obvykle klesne.
Použijte systém
Zložitá pravidla dávají dětem příležitost využívat systém ve svůj prospěch, a to je celoživotní dovednost. Aby mohli spravovat své peníze, měli by se pokusit:
- rozdělte své úspory mezi spořicí účet s vyšším úrokem a transakční účet
- provádět pravidelné měsíční vklady na účet s vysokými úroky a žádné výběry
- mějte na transakčním účtu menší částku peněz pro hotovost na vyžádání.
Mnoho bank také nabízí bezplatné verze svých běžných transakčních účtů pro děti. Temnější stránkou tohoto typu účtu je, že obvykle platí malý nebo žádný úrok.
Dávejte si pozor na záludné poplatky
Banky obecně nebudou účtovat poplatky za vedení dětského účtu, ale mohou být účtovány i jiné poplatky. Poplatky za výběr Dětské účty mohou nabízet pouze jeden bezplatný výběr za měsíc a poté účtovat poplatky, zejména za výběr z přepážky.
Poplatky za počítání mincí Banky mohou také penalizovat děti za to, že vyhodí hromadu mincí na pult. Zatímco většina institucí je osvobozuje od paušálního nebo procentuálního poplatku za počítání mincí, některé to sníží.
Nové poplatky za účet a podmínky Jakmile vaše dítě dosáhne věkové hranice-obvykle 12 let-jeho účet se může automaticky převést na účet pro dospělé. Zkontrolujte, zda je nový účet bez poplatků, a zkontrolujte úrokovou sazbu a podmínky.
Sazby daně a pravidla
Velkorysost vlády vůči mladým střadatelům je dosti omezená. Od 1. července 2011 se zápočet daně z nízkých příjmů již nevztahuje na úroky získané na dětských účtech. Aby rodiče odradili od vkládání peněz na účty pod jménem jejich dítěte, platí daně, pokud vydělají na úrokech více než 416 USD:
- Úrok mezi 416 a 1307 dolary je zdaněn 66%.
- Pokud úroky přesahují 1307 USD, je celá částka zdaněna 45%.
- Vaše dítě bude muset podat daňové přiznání za jakýkoli úrokový příjem nad 416 USD.
- Výjimky platí pro děti do 18 let, které pracují na plný úvazek, a pro děti s určitým postižením. Pro děti, které pracují na částečný úvazek nebo nerezidenty, platí jiná pravidla.
Účty pro teenagery
Starším dětem by prospělo, kdyby absolvovali online spořicí účet. Pro tuto věkovou skupinu jsou k dispozici některé online účty s vysokým zájmem.
Pro tuto věkovou skupinu můžete také otevřít běžný účet pro dospělé. Podívejte se na náš článek na spořicí účty s vysokým úrokem pro více tipů.
ASIC je zdarma Web Moneysmart má také několik dobrých tipů, jak rozvíjet finanční gramotnost na australských školách (nechat banky prodávat děti není jedním z nich).
Jakmile najdete lepší účet, přepněte.
Připojte se k naší kampani a získejte banky ze škol
Vůbec poprvé ASIC v současné době reviduje školní marketingová schémata.
Doufáme, že souhlasíte s tím, že banky nemají v australských školách místo.
Připojte se k naší kampani opravit školní bankovnictví.
Pokud se chcete podělit o své myšlenky nebo položit otázku, navštivte fórum komunity CHOICE.
My v CHOICE uznáváme gadigalský lid, tradiční správce této země, na které pracujeme, a vzdáváme úctu lidem z první země této země. CHOICE podporuje prohlášení Uluru lidí Prvních národů ze srdce.