Jak spojit investice se zábalem nebo hlavní důvěrou

JavaScript je zakázán
Pokud je to možné, povolte JavaScript pro lepší zážitek na webu CHOICE.

Wraps a master trusts jsou pohodlný způsob, jak spojit své investice dohromady. Zábaly vám umožní držet vše spravované fondy a přímé akcie společně, zatímco hlavní trusty vám umožní držet pouze vaše spravované fondy pod jedním portfoliem.

Na této straně:

• Proč byste považovali zábal nebo hlavní důvěru?
• Vyplatí se obalový fond nebo mistrovské fondy?
• Pasti, na které je třeba dávat pozor
• Poplatky, které zaplatíte
• Tipy, jak se vyhnout poplatkům
• Kontrolní seznam pro investování
• Žargon buster

Nakupujte chytřeji s členstvím CHOICE

• Najděte nejlepší značky
• Vyhněte se špatným výkonům
• Získejte pomoc, když se něco pokazí

Připojte se k VÝBĚRU

neboDalší informace

Proč byste považovali zábal nebo hlavní důvěru?

Pokud už nejste bohatí - nebyli byste! Pokud máte jen málo peněz na hraní, zvažte další možnosti správy svých peněz. Pokud však máte pod pásem značné množství bohatství, zvažte tato pro a proti:

Klady

• Přístup k široké škále spravovaných fondů, investic a správců fondů.
instagram viewer
• Jedna konsolidovaná zpráva namísto jednotlivých zpráv pro každou investici nebo účet.
• Potenciálně nižší poplatky za správu, pokud máte přístup k velkoobchodním fondům.
• Online přístup.
• Může poskytnout jedinou zprávu v době zdanění a navíc u některých platforem mohou být poplatky daňově uznatelné.

Nevýhody

• Poplatky mohou být účtovány za správu obalového fondu, přesun peněz dovnitř a ven z fondu, správu různé investiční možnosti a zprávy o výkonu plus celkový poplatek za služby z vašich finančních poradce.
• Pokud chcete svou firmu odvést jinam, můžete být uzamčeni v konkrétní poradenské firmě a budete muset zlikvidovat účet a zaplatit kapitálové zisky a výstupní poplatek.
• Poradci mohou tyto prostředky doporučovat pro své vlastní pohodlí, ne pro vás.

Vyplatí se obalový fond nebo mistrovské fondy?

ASIC nabízí několik nesmyslných rad pro spotřebitele zvažující obalový fond. Klíčovým řešením je zajistit, aby faktor pohodlí byl ve váš prospěch, ne pro vašeho finančního poradce. Pamatujte, že jde o vaše peníze, proto se jich zeptejte, zda je pro vás nejlepší tento typ obalu nebo důvěry - ne pro ně.

Provádění částek

Na některých platformách se průběžné roční náklady mohou pohybovat kolem 2,3% vaší investice každý rok, v závislosti na zvoleném produktu a fondech. Pokud k tomu přidáte poplatek za poradcovskou službu, mohou náklady přesáhnout 4% ročně. Můžete získat přístup k levnějším velkoobchodním fondům - podívejte se ale na celkové náklady, rady a funkce, za které platíte.

Běžné spravované fondy obecně stojí kolem 1,5% až 2% každý rok (včetně poplatku za správu a jakékoli průběžné poplatky za poradce), což je méně než celkové náklady na mnoho zábalov nebo důvěryhodnosti platformy. Indexujte fondy a fondy obchodované na burze stojí méně než 1% ročně. Než se tedy odhodláte, přemýšlejte o nákladech na obaly a mistrovské trusty.

Investiční poplatky mohou mít velký dopad na vaše dlouhodobé výnosy, zvláště když ceny akcií klesají. Když se trh daří, investoři se nezdají tak důležití. Když ale trhy klesají, investoři by se měli zaměřit na náklady a jejich dopad.

Pamatujte, že pokud každoročně platíte poplatky 2–3%, to je to, co vaše prostředky potřebují vrátit, aby se vyrovnaly. Počáteční náklady na „získání“, poplatky za poradce a snaha udržet si náskok před inflací mohou investiční kopec ještě strměji vyšplhat.

Jak fungují zábaly a hlavní trusty?

Výnosy, které obdržíte od wraps a master trustů, závisí na fondech vybraných z nabídky investic, daní, poplatků a dalších faktorech, jako je rychlost provedení vašich transakčních pokynů.

Před výběrem platformy je dobré se rozhodnout pro typ fondů, které vás zajímají. Porovnejte jejich dosavadní výsledky, přečtěte si funkce a zvažte získání odborného finančního poradenství. Porovnejte výnosy bez daně a poplatků, abyste získali realistický obrázek.

Jedna věc, kterou víme jistě, je, že vysoké poplatky odnesou značnou část vašich investičních výnosů. Pokud investujete 50 000 $, zaplatíte 4% vstupní poplatek a roční poplatky, které jsou jen o 1% vyšší ročně než investor se stejným portfoliem, kterému byly sníženy vstupní poplatky, po 10 letech budete téměř 18 700 $ chudší než druhý investor, který se vyhne vstupnímu poplatku a vyšším ročním poplatkům. Flipside je, že protože investování může být komplikované a riskantní, mnoho lidí potřebuje odbornou radu. Do svého rozhodnutí budete muset započítat náklady na poradce.

Pasti, na které je třeba dávat pozor

Jako u každého finančního produktu si musíte být vědomi hromady dalších složitých prvků hrajících na pozadí a dávat si pozor na pasti.

• Způsob, jakým se prodávají. Některé platformy jsou k dispozici pouze prostřednictvím finančních plánovačů, kteří pak pravděpodobně budete muset projít prováděním změn nebo prováděním transakcí - za poplatek.
• Jakou volbu? Některé domy finančního plánování doporučují pouze jednoho poskytovatele wrapperu nebo master trustu. Zeptejte se svého plánovače, kolik platforem doporučuje, a důvody těchto doporučení (zjistěte si poplatky a případné poplatky za velkoobchodní fondy).
• Je to „otevřený přístup“? Váš finanční plánovač může provozovat interní fond a je otevřen pouze klientům jejich podnikání. Pokud chcete změnit poradce, možná budete muset fond opustit, případně zahrnovat výstupní poplatky a daň z kapitálových zisků. Prostředky s otevřeným přístupem vám umožňují změnit poradce, aniž byste museli fond opustit.
• Složitost. Pravděpodobně budete muset použít tabulku k porovnání poplatků pro různé platformy. Všechny náklady jsou uvedeny v prohlášeních o zveřejnění produktu, ale porozumět a porovnat nesčetné poplatky a další podrobnosti v brožurách s více než 50 stránkami může být velmi obtížné.
• Omezený výběr finančních prostředků. Správce fondu uvádějící na trh platformu nemusí ve své investiční nabídce obsahovat všechny dostupné prostředky.
• Jaký výběr a funkce potřebujete? Některé platformy nabízejí stovky investičních možností, ale nemá smysl platit za možnosti, které nevyužijete. Jeden správce fondu nám řekl, že přibližně 80% investorů v některých platformách s „plnými službami“ má peníze v pouhých 20% dostupných fondů.
• Možnosti „nulového vstupního poplatku“ mohou být dražší. Je to proto, že místo toho můžete platit vyšší průběžné a/nebo výstupní poplatky (to může platit i pro běžné spravované fondy).
• Platformy prosazující vlastní produkty. Uvědomte si, že poskytovatel wrap nebo master trust může zahrnovat mnoho vlastních spravovaných fondů.
• Volba špatného. Nyní existuje platforma téměř pro každého, včetně menších investorů. Výběr na základě krátkodobých potřeb může být neuvážený-nyní může být vhodná důvěra zaměřená na malé částky, ale co za několik let, až se vaše investice (doufejme) rozroste? Pokud se rozhodnete přejít na jinou vhodnější hlavní důvěru, můžete při opuštění starého skončit s pěkně statným daňovým dokladem z kapitálových zisků. To neplatí pro zábaly, které vám umožňují převádět dovnitř a ven bez spuštění kapitálového zisku nebo ztráty.

Poplatky, které zaplatíte

• Vstupní nebo příspěvkové poplatky. Až 5% (ale pravděpodobně bude méně) vašich počátečních a následných investic může být okamžitě pohlteno vstupními poplatky, které jdou poradci. Existuje však prostor pro vyjednávání a existují platformy s 0% vstupními poplatky (i když mají tendenci kompenzovat bezplatný vstup jinými poplatky). Poradce obvykle nemůžete obejít a přejít přímo na platformu, abyste se vyhnuli vstupním poplatkům - zábaly a hlavní trusty jsou často navrženy tak, aby plánovače udržely ve smyčce. Pokud nepotřebujete radu nebo jste připraveni zaplatit za ni samostatně, jsou zde možnost zprostředkovatelé slev.
• Průběžné poplatky. Společnost může vašemu finančnímu plánovači zaplatit přibližně 0,5% až 1% vaší investice ročně - i když nepožádáte o další radu. The Budoucí reformy finančního poradenství (FoFA) zabrzdili přímé provize, ale průběžné poplatky stále existují. A reformy FoFA se nevztahují na vztahy poradců navázané před červencem 2013.
• Poplatky za služby poradce. Od nuly do 2% vaší investice každý rok. Jsou vyjednány s vaším poradcem a odečteny z vašeho účtu každý měsíc. Může být navíc k dalším průběžným poplatkům.
• Správní poplatky. Za správu vašeho účtu účtována záloha nebo hlavní důvěra. Někdy se tomu říká poplatek za účet, který může, ale nemusí zahrnovat některé další poplatky, které popisujeme.
• Poplatky za správu fondu. Co platíte podkladovým investičním fondům za správu a investování vašich peněz (to může, ale nemusí být spojeno s poplatkem za správu platformy nebo průběžným poplatkem). Typicky velkoobchodní fondy dostupné prostřednictvím balíčků a mistrovských fondů mají roční poplatky kolem 0,5–1%, obvykle nižší, než jaké stojí fondy spravované maloobchodem.
• Mezi další poplatky patří náklady na změnu mezi investičními fondy a transakční náklady (například na nákup akcií), které jsou někdy zahrnuty v poplatku za správu platformy. Přepínače jsou obvykle „zdarma“, ale rozdíl mezi nákupní a prodejní cenou může být cenou transakce.

Tipy, jak se vyhnout poplatkům

• Neplaťte celý vstupní poplatek. Může to být až pět procent nebo více z toho, co investujete, a můžete se obrátit na finančního plánovače nebo poradce - ale to je obchodovatelné. Formuláře aplikace Wrap a Master Trust často obsahují pole, které mohou poradci zaškrtnutím slevit ze vstupního poplatku. Zeptejte se jich na to nebo porovnejte, co vám různí poradci budou účtovat.
• Pokračujte ve vyjednávání. „Poplatky za poradenské služby“ mohou někdy slevit nebo „vytočit“ poradci.
• Pokud již znáte požadovanou platformu, zvažte použití a slevový makléř - často vrátí poplatky předem a část všech průběžných poplatků.
• Pokud nepotřebujete radu (nebo jste připraveni platit za poradenství za poplatek zvlášť) a máte zájem přímo investovat, vyplatí se porovnání těchto a dalších poplatků a služeb slevových makléřů.
• Někteří slevoví makléři vám účtují poplatek za zaslání prohlášení o zveřejnění produktu!

Kontrolní seznam pro investování

• Vaše situace: Kolik musíte investovat? Vstupní částky se liší, ale jako minimální počáteční částka pro efektivní investování do některých platforem portfolia obalů a master trustu se doporučuje 50 000–100 000 $. Některé platformy penalizují malé částky prostřednictvím transakčních a ročních poplatků, zatímco jiné mají nižší minima a jsou vhodné pro investory s menšími částkami.
• Funkce: Jaký výběr finančních prostředků potřebujete? Bude stačit levnější spravovaný fond, nebo potřebujete službu a výběr, který platforma portfolia poskytuje? Chcete obchodovat s akciemi nebo přesouvat peníze mezi fondy? Potřebujete extra funkce jako pojištění popř maržové půjčky?
• Náklady: Porovnali jste náklady na platformu, správce fondu a poradce, abyste našli nejlepší hodnotu pro vaše potřeby?
• Servis: Jak rychle se generují přehledy a provádějí transakce, například přepínání mezi spravovanými fondy? Některé platformy mohou provádět vaše transakční objednávky ve stejný den; u ostatních to může trvat týdny.
• Daň: Jakou daň zaplatíte? Máte důvěru ve společnost, která platformu provozuje? Poskytovatele Wrap a Master Trust lze zrušit nebo převzít. Pokud k tomu dojde, možná budete muset přejít na jinou platformu, což by mohlo vyvolat daňovou povinnost z velkých kapitálových zisků. To závisí na typu platformy.
• Rada: Zvažte získání profesionálního daňového a finančního poradenství pro tuto často komplikovanou oblast. Doporučuje se provádět pravidelné kontroly (každoročně), abyste se ujistili, že vaše investiční strategie zůstane v souladu s vašimi potřebami.

Žargon buster

Dětské zábaly: První platformy byly navrženy pro investory se stovkami tisíc dolarů, přičemž některé poskytovaly až 600 investičních možností. Ty nebyly vhodné pro menší investory, takže se zrodily „dětské zábaly“, které tuto mezeru zaplnily. Někdy se jim také říká platformy „lite“ a „mini-master trusts“.

Portfolio služba řízená investorem (IDPS): Oficiální termín australské komise pro cenné papíry a investice k popisu hlavních fondů a obalů účtů.

Mistr důvěry: Investiční nástroj umožňující jednotlivým investorům nebo super fondům investovat do jedné nebo více podkladových investic, obvykle velkoobchodně spravovaných fondů. Umožňují přístup k výběru správců fondů (zvolených vámi ze seznamu hlavního důvěryhodného správce nebo zvoleného hlavním správcem důvěryhodnosti). Majetek je držen jménem klienta. Správce je zákonným vlastníkem.

Portfoliové platformy: Obecný název pro obaly a hlavní trusty.

Zabalit účty: Podobně jako u hlavních trustů, kromě toho, že získáte vlastnictví všech vašich investic, které jsou „zabaleny“ do jednoho systému správy. Stejně jako u hlavních trustů je o vaše účetnictví, výkaznictví a daně postaráno; na konci daňového roku získáte jedinou konsolidovanou zprávu. Majetek je držen na jméno klienta jako zákonného a skutečného vlastníka (u super se může lišit).

Pokud se chcete podělit o své myšlenky nebo položit otázku, navštivte fórum komunity CHOICE.

Navštivte komunitu CHOICE

My v CHOICE uznáváme gadigalský lid, tradiční správce této země, na které pracujeme, a vzdáváme úctu lidem z první země této země. CHOICE podporuje prohlášení Uluru lidí Prvních národů ze srdce.