Mikroinvestiční aplikace Raiz-jak to funguje

Mikroinvestice tisíciletým způsobem

Raiz, který byl donedávna známý jako Žaludy, je mikroinvestiční platforma zaměřená na Australany ve věku 18 až 35 let.

Raiz umožňuje lidem investovat malé částky na akciovém trhu pomocí aplikace pro chytré telefony.

Od spuštění v únoru 2016 se do Raizu zaregistrovalo více než 500 000 lidí, ačkoli pouze 164 000 z nich jsou aktivní uživatelé.

Raiz má nyní pod správou 214 milionů dolarů a průměrný zákazník má zůstatek 1234 dolarů.

Generální ředitel Raiz George Lucas říká, že Raiz je uživatelsky přívětivý, automatizovaný nástroj pro úspory a investice, který se nesnaží generovat vedoucí výnosy na trhu, ačkoli „průměrný zákazník Raiz od uvedení na trh vydělal 11% ročně a 10,1% ročně za posledních 12 měsíce “.

V tomto článku:

• Co Raiz je a co není
• Jak to funguje
• Jsou mé peníze v bezpečí?
• Jak Raiz vydělává peníze?
• Jak si Raiz stojí v porovnání s podobnými investičními možnostmi?
• Názory odborníků
• Je Raiz ošizený nebo cenný nástroj?

Raiz jde ve šlépějích „platformových“ podniků, jako jsou Uber a Airbnb.

Stejně jako Uber je platforma, která spojuje řidiče s lidmi, kteří potřebují jízdu, Raiz spojuje ty, kteří mají nějaké volné peníze, s fondem obchodovaným na burze (ETF). ETF investují do řady akcií - a někdy i do jiných aktiv - a jejich cílem není podceňovat ani překonávat trh.

Historicky proti mladým lidem investujícím na burze fungovaly dvě věci. Za prvé, nedostatek znalostí o tom, jak začít investovat.

Za druhé, není k dispozici dostatek peněz, které by mohly zajímat podniky, které takové investice usnadňují.

Pokud byste se například rozhodli přerušit zprostředkovatele a investovat přímo do stejných ETF jako Raiz, potřebovali byste stovky dolarů na nákup jediné „jednotky“ v jednom z těchto fondů.

Stejně tak investiční fondy, finanční poradci a obchodníci s cennými papíry se obvykle zajímají pouze o klienty, kteří mají značnou částku k investování.

Překonávání bariér

Raiz řeší obě tyto překážky vstupu.

Za prvé, zatímco Raiz se snaží vzdělávat své zákazníky, nepotřebují vědět nic o investování, aby mohli začít.

Zákazníci si stačí stáhnout aplikaci Raiz do svého smartphonu a poté propojit svůj investiční účet Raiz se svými bankovními účty a kreditními nebo debetními kartami.

Raiz poté shromažďuje vklady od svých zákazníků a nakupuje jednotky v ETF.

Pokud například 100 uživatelů Raiz vloží každý 9,50 $, Raiz zařídí nákup jednotky ETF v hodnotě 950 $ a každému z těchto zákazníků na ni poskytne jeden procentní podíl.

Když ETF vyplácí dividendy a distribuce, každý z těchto zákazníků obdrží jednoprocentní podíl.

Raiz není ETF (ani makléřský nebo investiční fond). Jednoduše poskytuje platformu, která umožňuje svým zákazníkům sdružovat své peníze a investovat na akciovém trhu prostřednictvím ETF.

Jak Raiz funguje

Existují tři způsoby, jak mohou zákazníci Raiz vložit peníze na svůj účet Raiz Investment.

Zaokrouhlení

Tato metoda přitahovala největší pozornost. Je možné, aby Raiz zaokrouhlil transakce z vašeho bankovního účtu a investoval „náhradní změnu“.

Pokud si například koupíte kávu za 3,50 $, Raiz může zaokrouhlit transakci na 4 $ a dalších 50 centů vložit na váš investiční účet Raiz. Je to bezbolestný způsob, jak začít investovat i ti, kteří mají skromné ​​příjmy.

Paušál

Pokud máte k dispozici volné peníze, můžete je vložit na svůj investiční účet Raiz.

Opakující se vklady

Můžete zajistit, aby byla na váš investiční účet Raiz vložena stanovená částka peněz denně, týdně nebo měsíčně.

Raiz také uzavřel partnerství s více než 100 maloobchodníky za účelem provozování programu odměn s názvem Raiz Rewards. Tito maloobchodníci ukládají buď procento z kupní ceny, nebo pevnou částku na příslušný investiční účet Raiz, když si u nich zákazník Raiz něco koupí.

Stejně jako super fondy, Raiz umožňuje svým zákazníkům vybrat si, kde chtějí sedět ve spektru rizik/výnosů.

Mohou nasměrovat své peníze do investic, které jsou konzervativní, středně konzervativní, umírněné, středně agresivní nebo agresivní. Existuje také „smaragdové“ portfolio pro zájemce o sociálně odpovědné investice.

Jsou mé peníze v bezpečí?

Tato otázka má dva aspekty. Za prvé, je Raiz sám v bezpečí?

Raiz je technologický start-up s agresivními plány expanze, takže je možné, že by mohl zbankrotovat nebo být zničen. Dané vklady jsou však rychle převedeny do ETF (pod dohledem nezávislého správce), je nepravděpodobné, že by zákazníci Raiz skončili z kapsy, pokud by se Raizovi něco stalo. Raiz je navíc držitelem licence na australské finanční služby a je pod dohledem ASIC.

Je možné, že by se kyberzločinci mohli do Raize nabourat a pomoci si tak s penězi svých zákazníků. Přestože kybernetická bezpečnost žádné organizace není nedobytná, Raiz si na tuto hrozbu dává pozor a implementoval „robustní program zabezpečení informací“.

Za druhé, je investování do akcií bezpečné?

Jak GFC všem připomnělo, akcie mohou klesat i stoupat. ETF jsou jednou z bezpečnějších metod investování, protože nakupují velký „koš“ akcií, což znamená, že riziko je diverzifikované.

V dlouhodobějším horizontu přináší investice do akcií solidní výnos, ale může dojít ke krátkodobým překážkám.

Jak Raiz vydělává peníze?

Raiz vydělává peníze čtyřmi způsoby.

Poplatky za údržbu

I když je zřízení investičního účtu Raiz zdarma, jakmile vložíte více než 1 $, Raiz vám začne účtovat měsíční poplatek 1,25 $.

Poplatky za účet

Pokud máte na účtu více než 5 000 $, Raiz přestane účtovat měsíční poplatek za údržbu a místo toho účtuje poplatek za účet 0,275% ročně, účtovaný měsíčně.

To například znamená, že kdybyste měli na účtu 10 000 $, zaplatili byste poplatek za účet 27,50 $.

Síť

Jednoduše řečeno, Raiz dává do kupy a prodává jednotky ETF jménem zákazníků malé množství. (Dělá to místo účtování poplatků za zprostředkování.)

Reklamní

Raiz účtuje ostatním firmám reklamu na své platformě. Společnost Raiz se zavázala respektovat soukromí údajů a sdělovat informace o zákaznících pouze australskému finančnímu úřadu, jak vyžaduje zákon.

Můžete však očekávat, že vaše anonymizovaná data - spolu s údaji ostatních zákazníků Raiz - budou použita k poskytnutí demografického profilu uživatelů Raiz potenciálním inzerentům a investorům. Zkontrolujte podrobnosti v zásadách ochrany osobních údajů Raiz.

Jak si Raiz stojí v porovnání s jinými investičními možnostmi?

Raiz vs super

Dobrovolné přispívání na super pravděpodobně přinese větší návratnost, už jen kvůli příznivému daňovému zacházení, které si super užívá.

Úlovek starobního důchodu spočívá v tom, že ke svým penězům nemáte přístup až do důchodového věku, zatímco můžete kdykoli vybírat prostředky ze svého účtu Raiz Investment.

Jakýkoli výnos z vašich investic Raiz bude podléhat dani z kapitálových zisků, což znamená, že pokud provedete 2000 $ od Raiz, ATO vezme stejnou částku z těchto peněz na daních, jako kdybyste dostali výplatu 2 000 $ stoupat. Investice Raiz držené déle než rok mohou být způsobilé pro sazbu daně z diskontovaných kapitálových zisků.

Raiz vs majetek

Vlastnictví domů má nefinanční výhody a v dlouhodobém horizontu akcie a majetek obvykle zhodnocují přibližně stejnou rychlostí. Lidé jsou navíc obecně více motivováni držet krok se splácením hypotéky než dobrovolně přispívat.

Nicméně, s mnoha mladými Australany zablokovanými na trhu s nemovitostmi, Raiz nabízí alternativní strategii budování bohatství.

Raiz vs jiné formy investic na burze

Pokud máte dostatečnou finanční gramotnost a kapitál k přímému investování do ETF nebo zapojíte makléřský nebo investiční fond, pravděpodobně můžete získat lepší návratnost svých peněz, než nabízí Raiz.

Raiz vs konkurenti

V době psaní článku měl Raiz pouze jednoho přímého konkurenta - Kosmická loď Voyager - který funguje zhruba podobným způsobem.

Existuje však také několik online investičních platforem „roboadvice“ s nízkými poplatky, jako je Jetel, Six Park a Stockspota fondy spravované maloobchodem, jako jsou Colonial First State's Velkoobchod FirstChoice platforma, která může být vhodnější pro ty, kteří investují více než 5 000 $.

Raiz vs vložení peněz do banky

Investice na akciovém trhu přináší riziko ztráty peněz. Naproti tomu vaše peníze jsou na spořicím účtu v bezpečí, ale háček je v tom, že nízké riziko znamená také nízkou návratnost.

Názory odborníků

Raiz přitáhl velkou pozornost, a to i od národních odborníků na osobní finance.

Noel Whittaker je fanoušek, který dlouho snil o produktu dostupném „každému, kdo má pár dolarů na investování, kde by investice mohla být automatická a vaše peníze vložené do investic založených na akciích bez potíží s procházením brokera, placením makléře nebo snahou ušetřit velkou paušální částku, abyste získali jít ".

Scott Pape říká: „Myslím, že je to skvělý úvod pro začínající investory, a proto byl tak úspěšný. Po určitém okamžiku jsou však poplatky Raiz příliš vysoké, což odpovídá roztomilé aplikaci indexového fondu. “

Investiční kouč Gary Stone počítá s platbou celkem 15 $ každý rok, což znamená, že ti s nízkými zůstatky nakonec zaplatí relativně vysoké poplatky. To je pravda, ale pro průměrného uživatele s zůstatkem vyšším než 250 USD to není problém a Raiz ano kontaktujte neaktivní zákazníky s nízkými zůstatky, abyste jim navrhli, že buď zvýší svůj zůstatek, nebo je uzavřou účet.

Je Raiz ošizený nebo cenný nástroj?

Šikovní investoři, kteří získali peníze, mají k dispozici atraktivnější možnosti než Raiz, ale mikroinvestiční aplikace, jako je Raiz, na tuto demografickou skupinu necílí.

Zaměřují se na mladé Australany, kteří by jinak mohli začít investovat část svého příjmu až do třicítky nebo čtyřicítky.

„Raiz si klade za cíl povzbudit své zákazníky, aby dávali pozor na své výdaje a začali šetřit a investovat část svých příjmů,“ říká generální ředitel Raiz George Lucas.

Vzhledem k obrovským výnosům, které mohou peníze investované v raném věku generovat, se 15 $ za rok jeví jako malá cena, která vám pomůže dostat se do zvyku investovat malé částky v průběhu času.

Související čtení:

• Průvodce etickým investováním
• Průvodce nákupem akcií
• Rizika crowdfundingu, odměny a regulace