Najděte nejlepší bankovní účty a nejlepší dětské bankovní účty Austrálie

JavaScript je zakázán
Pokud je to možné, povolte JavaScript pro lepší zážitek na webu CHOICE.

Kdysi byla doba, kdy mnoho bank účtovalo poplatek za vedení účtu-což znamená, že jste museli bance zaplatit za výsadu přístupu k vašim penězům.

Mezitím banky používaly váš osobní kapitál k velmi čistým ziskům prostřednictvím půjček, investování a dalších komplikovaných bankovních věcí.

To nikdy nevyhovovalo penězům v CHOICE a naštěstí éra vysokých bankovních poplatků stále končí.

Rádi věříme, že s tím máme něco společného, ​​protože CHOICE již dlouhou dobu vede kampaň proti nekalým bankovním poplatkům.

V dnešní době není těžké najít banku, která by neúčtovala měsíční poplatek - a není těžké zjistit, které to dělají a které ne.

Nakupujte chytřeji s členstvím CHOICE

instagram viewer

• Najděte nejlepší značky
• Vyhněte se špatným výkonům
• Získejte pomoc, když se něco pokazí

Připojte se k VÝBĚRU

neboDalší informace

Jak zkontroluji poplatky za vedení účtu?

Jednoduše přejděte na webové stránky banky a získejte přístup k jejímu sazebníku poplatků. Vzhledem k tomu, že vás pravděpodobně zasáhne nějaká forma prohlášení o zveřejnění produktu (PDS), připravte se na zmatek. Pravděpodobně se budete muset trochu posouvat, ale banka je povinna zveřejnit všechny podrobnosti.

Pokud si po kontrole PDS stále nejste jisti, zavolejte bance a zeptejte se, jak dobře jsou její zásady v souladu s naším kontrolním seznamem CHOICE Banking níže.

Jak zkontroluji sankční poplatky?

Poplatkům za bankovní sankci, známým také jako poplatky za výjimky, se nelze tak snadno vyhnout jako poplatkům za vedení účtu u některých zákazníků bank, neměly by však být nepřiměřené.

Myslíme si, že poplatek za přečerpání účtu by neměl přesáhnout 5 USD a banky by se měly několikrát pokusit transakci dokončit, než vás postihnou pokutou. Vždy jsme tvrdili, že banky by neměly mít dovoleno účtovat zákazníkům více, než kolik stojí řešení problému.

Myslíme si, že poplatek za přečerpání účtu by neměl přesáhnout 5 USD a banky by se měly několikrát pokusit transakci dokončit, než vás postihne sankce

Chcete -li zjistit, jaké sankční poplatky vám mohou hrozit, podívejte se na plán poplatků pro váš typ účtu vyhledáním na webových stránkách vaší banky nebo se jich osobně zeptejte.

Kontrolní seznam pro výběr CHOICE

Nejlepší bankovní účty by měly obstát v kontrolním seznamu CHOICE bank:

• Žádné měsíční poplatky bez připojených podmínek, jako je minimální měsíční vklad nebo zůstatek.
• Neomezené, bezpodmínečné, bezplatné transakce ATM a EFTPOS ve vlastní bance.
• Řada dalších neomezených transakcí zdarma, včetně inkasa nebo kreditu, telefonního a internetového bankovnictví, služby BPAY a volně prodejných služeb, jsou-li k dispozici.
• Transakční účty by měly být propojitelné se spořicím účtem s přiměřenou úrokovou sazbou (ujednání se někdy nazývá „účet pro správu hotovosti“). Také byste měli mít možnost bezplatně převádět peníze mezi účty online tak často, jak chcete. (Úrokové sazby jsou v tuto chvíli na nízké úrovni, takže se definice „přiměřené“ v průběhu času změní.)

Další věci, které je třeba zvážit:

• Přístup k bankomatu - má banka velký počet bankomatů?
• Pobočky - existuje síť fyzických poboček pro ty, kteří dávají přednost bankovnictví osobně?
• Studentské účty - jsou zdarma?
• Jaké výhody/bezplatné výhody získám ze svého nového účtu? (Zvažte to pouze v případě, že nový účet projde výše uvedeným testem kontrolního seznamu.) 

Co bych měl na bankovním účtu s vysokými úroky hledat?

Mnoho spořicích účtů ukládá podmínky pro zachování nabízené sazby, například provádění měsíčních vkladů. Jiní nabízejí zpočátku dobrou sazbu za upoutávku, ale po uplynutí stanoveného časového období se vrátí na nižší standardní sazbu.

Podmínky si pečlivě přečtěte.

Výběr bankovního účtu pro děti

V první řadě se vyhněte programům bankovních účtů sponzorovaných bankami zaměřeným na vaše děti, jako je dlouhodobý běh Commonwealth Bank Dollarmitový program.

Maskovaný jako program zaměřený na zlepšení finanční gramotnosti pro děti, Dollarmites byl vždy marketingový trik zaměřený na zamykání zákazníků od nejútlejšího věku.

Pokud ale chcete nakupovat za dětský účet, který platí nejlepší úrok nebo účtuje nejnižší poplatky, mějte na paměti následující rady.

Úrokové sazby

Aby mladí střadatelé získali větší úrok, než je základní sazba, budou obecně muset přispívat pravidelně - obvykle alespoň měsíčně. Musí být také ukázněni; pokud během měsíce vytáhnou peníze, úroková sazba obvykle klesne.

Mnoho bank také nabízí bezplatné verze svých běžných transakčních účtů pro děti. Temnější stránkou tohoto typu účtu je, že obvykle platí malý nebo žádný úrok.

Dávejte si pozor na záludné poplatky

Banky obecně nebudou účtovat poplatky za vedení dětského účtu, ale mohou být účtovány i jiné poplatky.

Poplatky za výběr 

Dětské účty mohou nabízet pouze jeden bezplatný výběr měsíčně a poté účtovat speciální poplatky za výběr z přepážky.

Poplatky za počítání mincí 

Banky mohou také penalizovat děti za to, že vyhodí hromadu mincí na pult. Ačkoli je většina institucí osvobozuje od paušálního nebo procentního poplatku za počítání mincí, některé si škrtnou.

Převod na účet pro dospělé

Jakmile vaše dítě dosáhne věkové hranice-obvykle 12 let-jeho účet se může automaticky převést na účet pro dospělé. Ujistěte se, že nový účet je bez poplatků a splňuje kritéria kontrolního seznamu pro výběr CHOICE.

Jak změnit bankovní účty

Většina lidí nechce mít potíže s přepínáním bankovních účtů kvůli již existujícím dohodám o přímém debetu a kreditu.

Ve skutečnosti je to překážka, která může lidi uvíznout na účtech, které si účtují vysoké poplatky a nabízejí druhořadou službu.

Co mnoho lidí neví - včetně očividně mnoha bankéřů - je, že banky samy od roku 2012 pomáhají usnadňovat předávání nastavení přímého kreditu a debetu.

Zdá se, že je to v bankovním světě hluboké temné tajemství, ale je to fakt.

Banky jsou povinny vám pomoci s přechodem na vaše dohody o přímém debetu a kreditu.

Zapomenutý, ale ne pryč

Pravidla pro přepínání účtů jsou v platnosti od roku 2012, ale dosud žádná vládní agentura nekontrolovala, zda jsou skutečně dodržována.

Vláda ve funkci v době, kdy byl nový rámec pro změnu účtu pověřen, uvedla, že bude v roce 2014 přezkoumán. V březnu 2017 nám ale ASIC řekl, že nikdy nebyl požádán o provedení takové kontroly.

Když jsme v říjnu 2020 navázali na ASIC, byli jsme informováni, že pravidla pro přepínání účtů stále platí pro každou banku, která se přihlásila ke kódu ePayments, který mají téměř všechny banky

Bodová kontrola CHOICE v roce 2014 zjistila, že pouze jedna z poboček velkých čtyř bank (CBA, ANZ, NAB a Westpac) věděla o požadavcích na změnu účtu nebo měla k dispozici správné formuláře.

Když jsme v říjnu 2020 navázali na ASIC, byli jsme informováni, že pravidla pro přepnutí účtu byly stále platné pro všechny banky, které se přihlásily ke kódu ePayments, což jsou téměř všechny banky mít.

Proč byste měli přepínat?

Existují tři dobré důvody, proč zvážit změnu banky:

• Platíte příliš mnoho na poplatcích.
• Váš běžný účet platí malý nebo žádný úrok.
• Nejste spokojeni se službami banky.

Krok 1: Najděte nový účet

Ujistěte se, že splňuje výše uvedená kritéria kontrolního seznamu bankovního výběru.

Krok 2: Otevřete nový účet

Abyste dosáhli 100bodové kontroly, budete muset nové bance poskytnout vhodné formy identifikace. Budete také muset zadat další podrobnosti k nastavení nového účtu na vaše jméno.

Krok 3: Získejte novou bankou přístup k dohodám o inkasu/kreditu

V rámci vládního balíčku na změnu bankovního účtu musí vaše stará banka předat vaší nové bance seznam vašich přímých kreditů a debetů za posledních 13 měsíců, když o ně požádá.

Doporučujeme použít praktický přístup k přesměrování vaší mzdy a dalších plateb na nový účet

Krok 4: Vaše nová banka kontaktuje firmy, s nimiž spolupracujete

Vyplníte jeden formulář pro vaši novou banku, který obsahuje seznam podniků, u kterých jste nastavili dohody o inkasu a kreditu. Vaše nová banka poté kontaktuje tyto firmy a poskytne vám podrobnosti o vašem novém účtu.

Poznámka: V nové bance budete muset provést některé změny sami, například běžné internetové bankovnictví „platí komukoli“ a platby BPAY.

Nápad na přepínání v jedné formě vypadá dobře na papíře, ale nemusí jít tak hladce, jak se plánovalo-zejména s ohledem na skutečnost, že žádná vládní agentura nezjistila, zda funguje. Je tedy dobré si nejdůkladněji ověřit nejdůležitější dohody o inkasu a kreditu, například u poskytovatelů služeb nebo telco. Doporučujeme také praktický přístup k přesměrování vašeho platu a dalších plateb na nový účet.

Krok 5: Zbavte se starého účtu!

Než to však uděláte, nechte jej na krátkou dobu otevřený a vložte do něj nějaké peníze, abyste se ujistili, že žádné další platby nepřicházejí dovnitř ani ven. A na nový účet vložte nějaké peníze, abyste se ujistili, že je k dispozici alespoň dostatek hotovosti na pokrytí nadcházejících plánovaných plateb.

Když vše běží hladce, přeneste zbývající hotovost na nový účet - a starý zavřete natrvalo.

Pokud se chcete podělit o své myšlenky nebo položit otázku, navštivte fórum komunity CHOICE.

Navštivte komunitu CHOICE

My v CHOICE uznáváme gadigalský lid, tradiční správce této země, na které pracujeme, a vzdáváme úctu lidem z první země této země. CHOICE podporuje prohlášení Uluru lidí Prvních národů ze srdce.