Jak podat bankovní spor

Zjistit, jestli vám nebylo ublíženo

Držení odpovědnosti finančního průmyslu je dlouhodobou prioritou CHOICE a hororové příběhy vycházející z bankovní královské provize ukazují, proč je nadále jedním.

Mnoho bankovních zákazníků utrpělo finanční ztrátu v důsledku bankovního pochybení a hledají náhradu.

Ale co když si nejste jisti, že jste obětí?

Spolu s našimi přáteli v Finanční poradenství Austrálie, stanovujeme kroky k určení, zda vám poskytovatel finančních služeb neublížil, a pokud ano, co s tím dělat.

V tomto článku:

• Příklady provinění
• Co dělat, pokud se vás to týká
• Lhůty pro žádosti o odškodnění
• Měli byste se připojit k hromadné akci?

Bankovní královská komise odhalila mnoho forem protiprávního jednání

• Nezodpovědné půjčování (včetně hypoték a kreditních karet).
• Finanční makléři (zejména hypoteční makléři), kteří nedodržují požadavky na odpovědné půjčky, jako je realistické posouzení vaší schopnosti splácet půjčku.
• Banka opakuje bičování nevhodných pojistných produktů (zejména pojištění spotřebitelských úvěrů nebo kreditních karet).
instagram viewer
• Finanční plánovači falšují klientské dokumenty a jinak upřednostňují své zájmy nad klientovými.
• Banky účtují poplatky tam, kde nebyla doručena žádná služba.
• Finanční poradci padělání podpisů klientů a podvodně vydávající plné moci.
• Struktury odměňování, které nejsou navrženy v nejlepším zájmu klienta - poradci honící bonusy a provize v rozporu s legislativou FoFA.

Co dělat, pokud se vás to týká

Pokud si myslíte, že byste se mohli stát obětí pochybení, postupujte podle našeho podrobného průvodce.

Krok 1

Získejte obecné právní rady ohledně toho, zda máte oprávněný spor.

• Pokud si nejste jisti, zda máte oprávněný spor, australský úřad pro finanční stížnosti (AFCA) obrysy zvážíme typy sporů.
• Linka národního dluhu (1800 007 007) může poskytnout rady a doporučení bezplatnému právníkovi z Právní pomoci nebo komunitního právního centra v záležitostech týkajících se půjček a úvěrů.
• ASIC poskytuje a seznam organizací bezplatné právní poradenství.
• Pokud si můžete dovolit právní poplatky, přemýšlejte o najímání právníka, který váš případ posoudí.

Krok 2

V závislosti na jakékoli počáteční radě, kterou můžete obdržet, k uvedení věcí do pohybu budete pravděpodobně potřebovat nějaké dokumenty. Spotřebitelé na to mají právo požadovat dokumenty od poskytovatele finančních služeb (FSP) podle různých částí národního zákona o úvěrech, zákona o ochraně osobních údajů a kodexu bankovní praxe.

• Pro spory o půjčky budete potřebovat formulář žádosti, posouzení, smlouvu o půjčce, výpisy z účtu.
• Pro spory o finanční plánování budete potřebovat vyjádření rady. (A přístup k prohlášení o zveřejnění produktu (PDS) a příručce o finančních službách online.)
• V závislosti na sporu mohou být vyžadovány další podrobné informace.
• Pokud se vám zobrazí výzva po vyžádání dokumentů, zvažte pokračování přímo na Schéma EDR (External Dispute Resolution) jak je uvedeno níže. Schéma EDR bude vyžadovat od FSP všechny relevantní dokumenty.

Krok 3: Interní řešení sporů

• Podejte spor s Řešení vnitřních sporů (IDR) tým v bance nebo jiné FSP prostřednictvím svých webových stránek a zahrňte veškeré podpůrné dokumenty, které považujete za relevantní. FSP má 45 dní odpovědět na spor, než jej budete moci eskalovat na EDR.
• Velká čtyřka a některé další banky se založily Zástupci zákazníkůjako alternativa k EDR. Zda vám tato druhá úroveň interního rozlišení přinese lepší výsledky než ta první, není v tuto chvíli jasné, ale možnost tu je.

Krok 4: Řešení externích sporů

• Pokud váš FSP neodpověděl nebo nejste spokojeni s výsledkem procesu IDR, podejte spor AFCA.
• EDR je zdarma, ale procesem budete muset strávit nějaký čas.
• Rozhodnutí EDR jsou závazná pro FSP, ale ne pro zákazníka (nemusíte souhlasit s výsledkem, ale banka ano).

Lhůty pro podání žádosti o náhradu škody

• Lhůty pro uplatnění nároku se liší a měli byste získat právní radu o vaší konkrétní situaci, ale obecně platí, že limit je šest let ode dne pochybení, které způsobilo ztrátu.
• U schémat EDR je tato lhůta obvykle šest let od data, kdy jste se o ztrátě důvodně dozvěděli.
• Je tam časový limit dva roky pokud jste obdrželi konečnou odpověď IDR z dřívějšího sporu.
• U odpovědného půjčování obvykle lhůta uplyne šest let od data, kdy jste dostali půjčku.
• Pokud si myslíte, že jste byli nepříznivě ovlivněni, nechte si poradit hned. I když lhůta uplynula, banka může spor stejně zvážit.
• DŮLEŽITÉ: Agentuře AFCA byly od 1. července 2019 uděleny pravomoci vyřizovat stížnosti, které by normálně přesahovaly její časové limity, ale pouze na 12 měsíců. Od 1. července 2019 do 30. června 2020 bude AFCA přijímat stížnosti na pochybení z 1. ledna 2008.

Mám se připojit k hromadné akci?

Vše závisí na příslušné třídní akci. V případě zájmu promluvte s příslušnou advokátní kanceláří a získejte další podrobnosti. Skupinové akce mohou trvat dlouho. Pokud chcete spor vyřešit co nejdříve, bude možná lepší hledat řešení na vlastní pěst.

Existuje jasná hranice mezi pochybením banky a neschopností?

Standardy se liší v závislosti na sporu. Královská komise odhalila řadu systémových praktik, při nichž došlo k pochybení. Pokud máte důvod se domnívat, že se vás to týká, získejte právní radu a příslušné dokumenty. Papírování může vyprávět celý příběh.

Příbuzný:

• Velké banky vracejí 21 milionů dolarů za volné praktiky kreditních karet
  
• Královská komise bude zkoumat velké čtyři banky Austrálie
• „Významná selhání“ banky odhalená v podání královské komise
• ANZ zastavuje prodej půjček na auta před slyšením královské komise