Informační listy klíčů pojištění domácnosti a přepnutí bankovního účtu

Když na penězích záleží

Nová ochrana spotřebitelů podporovaná vládou je vždy důvodem k oslavě, že? Jistě, ale pouze pokud o nich víte.

V nedávné době byla zavedena dvě zásadní nová pravidla s nulovými fanfárami - jednoduché přepnutí bankovního účtu (zpět v červenci 2012) a klíčové informační listy pro pojištění domácnosti (v listopadu 2014).

Obojí má potenciál zlepšit váš finanční život, ale bankovní a pojišťovací odvětví neudělalo nic, aby je podpořilo. Proč? Protože jsou ve prospěch spotřebitelů na úkor průmyslu - samotná definice spotřebitelské výhry!

Přesun peněz

Výzkum CHOICE ukázal, že lidé opravdu nenávidí přerušování vazeb se svými banka. Z trvalé lásky a náklonnosti? Daleko od toho. Spíše strach ze zneschopnění nepříjemností.

Jednou z největších překážek při přesouvání peněz je obava, že změna vašeho inkasa a úvěrových ujednání bude mít za následek nepořádek. Vyhlídka na frustrující rozvrat našich osobních ekonomik držela většinu z nás neochotně loajálních - i tváří v tvář vážné bankovní nespokojenosti.

Naše průzkumy spokojenosti to potvrzují. Velké čtyři banky (CBA, ANZ, NAB a Westpac) například trvale zaznamenávají některé z nejnižších známek, přesto tam většina Australanů stále parkuje své peníze.

Asi před dvěma a půl lety se tehdejší vláda (labouristická) rozhodla, že bude přepínání bankovních účtů méně traumatické. A od července 2012 jsou v platnosti pravidla, jejichž cílem je, aby byl převod vašich debetních a úvěrových ujednání hračkou. Ve skutečnosti to má všechno proběhnout bez problémů asi za tři týdny! Slyšíte o tom poprvé? Nejsi sám.

Pomáhají vám tedy banky s přechodem?

Pod e-platby kód„Banka, do které přecházíte, vám má pomoci převést vaše přímé kreditní a debetní ujednání ze starého účtu na nový.

Vychytávání bankovním odvětvím se však zdá být nevýrazné, možná proto, že formulace v kódu je beznadějně komplikovaná. Řada zaměstnanců CHOICE se v poslední době pokusila využít výhod protokolu s jednoduchým přepínáním, a to s malým úspěchem.

A když jsme navštívili pobočky čtyř velkých bank, jen NAB to pochopil správně. Zaměstnanci banky ve zbývajících třech - CBA, ANZ a Westpac - nikdy neslyšeli o protokolu o přepnutí účtu, který vstoupil v platnost před více než dvěma lety.

Jak to má fungovat:

1. Požádáte svou novou banku, aby vám od vaší staré banky poskytla seznam veškerých dohod o přímém debetu, přímém kreditu a pravidelných platbách za posledních 13 měsíců.
2. Vaše nová banka se musí pokusit získat seznam do tří pracovních dnů od vaší žádosti (ačkoli to nemá zachytit informace o jednorázových platbách prostřednictvím plateb Bpay, internetu „pay any“ nebo plateb kreditní kartou.)
3. Vaše stará banka musí vaší nové bance poskytnout všechny podrobnosti potřebné k převodu úvěrových a debetních ujednání do pěti pracovních dnů.
4. Poté, co vaše nová banka získá údaje o debetu a kreditu, má dalších pět pracovních dnů na to, aby vás kontaktovala a potvrdila, jaká ujednání chcete zachovat.
5. Poté můžete podepsat formulář, který autorizuje vaši novou banku, aby upozornila podniky zapojené do vašich dohod o přímém debetu a kreditu o vašem novém BSB a čísle účtu.

Upozornění! Složitost tohoto kódu se vymyká jednoduchému vysvětlení a může způsobit poškození mozku, pokud se ho pokusíte dešifrovat sami. Stačí říct, že existuje dost výjimek, které zabrání tomu, aby někdo šel do vězení za nedodržení kodexu.

Jeden z mnoha dílčích klauzulí kodexu radí, že uživatelé účtů „by si měli ve svém účtu ponechat přiměřený zůstatek stávající účet, dokud si nejsou jisti, že všechny požadované pravidelné platby byly převedeny na nový účet". To je velmi dobrá rada.

Přesto se vyplatí zeptat se vaší banky, jestli účet drží přepínání pravidla. Nejprve se však ujistěte, že jste našli správnou banku, na kterou můžete přejít - takovou, která účtuje nejnižší a nejnižší poplatky a nabízí bankovní služby, které vyhovují vašemu bankovnímu stylu (například okamžité převody z propojených úspor a transakce účet).

Kdo vymáhá kód e-plateb?

Odpovědí je australská komise pro cenné papíry a investice (ASIC), ale nezdá se, že by od uvedení na trh v červenci 2012 došlo k velkému dohledu. ASIC neprovedl žádné audity souladu a řekl nám, že se v současné době zaměřuje na dodržování dalšího (a stejně důležitého) aspektu kódu, jak se vypořádat s neoprávněnými transakcemi.

Kód e-plateb je technicky dobrovolný a banky a jiné instituce přijímající vklady (například úvěrové svazy) se jím nemusí řídit, pokud se nepřihlásily. Ukázalo se však, že se přihlásila každá z velké čtyřky i řada dalších bankovních institucí, což pro ně kód činí „smluvně závazným“, řekl nám mluvčí ASIC.

Jeden pozoruhodný signatář, St. George Bank, odmítl poskytnout zaměstnanci CHOICE údaje o přímém debetu a vkladu v hodnotě 13 měsíců a uvedl, že se procesu neúčastní.

A když jsme navštívili pobočky čtyř velkých bank, jen NAB to pochopil správně. Zaměstnanci banky ve zbývajících třech - CBA, ANZ a Westpac - nikdy neslyšeli o protokolu o přepnutí účtu, který vstoupil v platnost před více než dvěma lety.

Základní informace o pojištění domácnosti: jste krytí nebo ne?

Pojištění domácnosti klíčové informační listy jsou další iniciativou roku 2012, která je nyní účinná (po velkorysém dvouletém přechodném období). Co jsou? Jednoduché, jasné a stručné vysvětlení toho, co je a není pokryto vaší domácí pojistkou, která je před matoucími stránkami drobného tisku.

Jaký je cíl? Aby si majitelé domů nemysleli, že jsou něčím krytí, když nejsou. Klíčový informační list má jasným a jednoduchým jazykem vysvětlit nejdůležitější funkce vaší zásady. Pojišťovnictví však opět nezačalo blyštivou marketingovou kampaň na zvýšení povědomí. Ve skutečnosti jsme nic neviděli.

Jasné a jednoduché? Jemný tisk pojištění domácnosti? Ano, srozumitelné informace o finančních produktech jsou převratným konceptem - a dlouho se očekávají. A navazuje na podobnou iniciativu, která standardizovala způsob, jakým je povodeň definována v celém pojišťovnictví po spoustě zmatků spotřebitelů ohledně toho, zda byly kryty nebo ne.

Rada pojištění Austrálie (ICA) potvrdil, že pojistitelé jsou povinni poskytovat klíčové informační listy od listopadu 2014 před a zákazník uzavře smlouvu, ale budete ji muset požádat, pokud zvažujete určité krytí plán.

Jak vypadá klíčový informační list?*

Tento ukázkový klíčový informační list vám řekne základy toho, co příslušná pojistka na domácnost pokrývá u velkých událostí, spolu se všemi důležitými výlukami. Vždy byste si však měli přečíst prohlášení o zveřejnění produktu, abyste získali celý příběh.

událost	Pokrytý?	Podmínky, výluky, limity
Oheň a výbuch	Ano	oheň - žádné krytí pro ztrátu nebo poškození způsobené jiskřením, spálením nebo popálením cigaret, pokud se oheň nerozšíří z původního místa popálení. Exploze - žádné krytí nákladů na opravu nebo výměnu explodující nádrže nebo kontejneru.
Zaplavit	Ano	Žádné krytí nákladů na čištění obsahu.
Bouřka	Ano	Žádné krytí nákladů na čištění obsahu.
Náhodné rozbití	Volitelný	V závislosti na úrovni zakoupeného krytu je náhodné poškození volitelné nebo automaticky součástí těchto zásad.
Zemětřesení	Ano	„Zemětřesení nebo tsunami“ - žádné krytí ztráty nebo poškození, ke kterému dojde více než 72 hodin po zemětřesení nebo tsunami.
Blesk	Ano	Žádné krytí ztráty nebo poškození způsobeného výpadky napájení nebo přepětím od vašeho poskytovatele napájení.
Krádež a vloupání	Ano	Žádné krytí v případě ztráty nebo škody způsobené někým, kdo s vaším souhlasem zadal adresu pojištěnce.
Akce moře	Ne	Žádné krytí pro jakékoli akce nebo pohyby moře. Akce nebo pohyby moře nezahrnují tsunami nebo nárůst bouře.
Škodlivé poškození	Ano	Žádné krytí ztráty nebo škody způsobené vámi nebo někým, kdo žije na pojištěné adrese.
Dopady	Ano	Žádné krytí nákladů na odstraňování nebo prořezávání spadlých stromů nebo větví, které nepoškodily obsah.
Únik kapaliny	Ano	Žádný kryt ztráty nebo poškození způsobeného kapalinou z přenosného kontejneru, např. květináč, váza, terárium, akvárium, kbelík.
Vysoce hodnotné předměty a sbírky	Volitelný	Vybrané položky mají flexibilní limit, který lze na požádání zvýšit, např. šperky a hodinky.
Věci mimo pojištěnou adresu	Volitelný	Za příplatek lze zakoupit pojištění k pojištění určitých položek mimo pojištěnou adresu.

*Na základě klíčového informačního listu pojištění domácnosti Suncorp.