Dluh z kreditní karty a co to dělá s Australany

Začátkem dubna Lody Stewart, finanční poradkyně právního centra pro finanční práva, zavolala ženě, která se obávala dluhu své kreditní karty. Byl to jeden z asi 20 takových telefonátů, které ten týden přijala.

84letá Maureen*prováděla minimální měsíční splátky na dvou kreditních kartách tak dlouho, jak si pamatovala. Jedna byla karta obchodu provozovaná nadnárodním poskytovatelem kreditních karet, druhá byla u jedné z předních australských bank. Ani jednu kartu nepoužila mnoho let.

Nedávno jí začali telefonovat, že jí přišlo zpoždění s placením. „Je to hrozný pocit,“ říká. „Z ničeho nic se to všechno stane.“ 

Jeden volající z nadnárodního věřitele byl „z tohoto světa s hrubostí“, vzpomíná Maureen. Volající jí řekl, že pokud neuhradí dluh 3000 USD, podnikne další kroky. Maureen řekla, že zaplatí 300 dolarů, když příští týden přijde její starobní důchod, a ona to udělala.

Další volající od téhož věřitele „si se mnou vyfoukl top a přiznám se, že jsem mu zavěsil, protože jsem si myslel, že to právě teď nepotřebuji,“ říká Maureen.

Je to hrozný pocit... z ničeho nic se to všechno stane

Maureen na volání od jejího věřitele požadujícího splátky

S láskou mluví o své bance, která „nikdy nebyla ošklivá, nikdy“. Často zazvonila a zeptala se, zda by mohla provést menší splátku, a banka odpověděla, že ano.

„Nikdy jsem je neshledal tak přísnými, pokud jde o platbu nebo cokoli jiného,“ říká. „Vždycky s tebou mluví a jen by zkusili zjistit, jak to můžeme trochu obejít.“ 

Kreditní karta však měla úrokovou sazbu 20%, takže Maureeniny splátky sotva způsobily narušení jejího dluhu 4000 $ v bance. Stále myslela: „Budu moci provést vyšší platbu, až přijde další důchod“. Ale její starobní důchod už musel pokrýt náklady na nájem, účty za jídlo a energie - neměla žádné úspory ani cenná aktiva - a byl problém si dovolit navrch dva účty z kreditní karty.

Věci se zkomplikovaly poté, co byla prodána vesnička pro důchodce, ve které Maureen žila téměř 30 let, s plánovanou rekonstrukcí, která měla zvýšit nájemné nad rámec toho, co si mohla dovolit. Ztratila přehled o svých splátkách dluhu.

„Už jsem to nezvládala,“ říká Maureen. Z banky dostala oznámení o prodlení. „Není to pěkný dopis, samozřejmě,“ říká. „Ale říkalo to, že pokud mám problémy s penězi, kontaktovat určité číslo. Bylo to na jejich druhé stránce. “ 

Bylo to číslo na linku důvěry národního dluhu a ona na to zavolala. Byl to Lody Stewart, kdo zvedl. O měsíc později mi Maureen znovu a znovu říká: „Měl jsem štěstí. Měl jsem štěstí, že jsem zazvonil na to číslo. “

„Denní světlo vůbec nevidíš“

Od roku 2017, kdy Stewart začal pracovat jako finanční poradce, strávila spoustu času posloucháním lidí s dluhy na kreditních kartách, které se snaží roky splácet. Ona a další finanční poradci v poli právního centra telefonují s více než 15 000 lidmi ročně, z nichž mnozí dluží na svých kreditních kartách tisíce dolarů.

Prostřednictvím svých klientů se Stewart naučila mnoho o tom, jak tlaky na splacení těchto dluhů mohou formovat životy lidí. Mnozí jí řeknou: není to tak, že by to nechtěli splatit - prostě si to nemohou dovolit.

Někteří klienti, nalákaní na odměny a výhody, které přicházejí s vysokými úrokovými kartami, si mysleli, že budou schopni splatit zůstatek každý měsíc, pak zaostali.

Jiní, jako Maureen, pilně spláceli karty, které léta nepoužívali, protože úrok roste a dluh se jen stěží zmenšuje.

„Myslíš si víceméně... když budu nadále platit minimální platbu, může to být v pořádku,“ říká Maureen. „Ale není, protože úroková sazba stále přichází a denní světlo není vůbec vidět.“

Někteří lidé se možná pokusili splatit svůj dluh provedením převodu zůstatku z jedné karty na druhou v naději, že budou těžit z propagačního období, kdy věřitel účtuje žádný nebo nízký úrok. Hlavní banky na svých webových stránkách propagují své nabídky převodu zůstatku jako něco, co lze „využít“ (ANZ a Westpac) - způsob, jak „vám pomoci spravovat dluh z vaší kreditní karty a dát vám prostor k dýchání“ (NAB).

Ale ASIC hlášení o půjčování kreditních karet ukazuje, jak snadné je dostat se do potenciální dluhové pasti stanovené těmito nabídkami. Zpráva z roku 2018 zjistila, že většina lidí po převodu zůstatku nezruší svoji starou kartu a mnozí nadále používají jednu nebo obě karty.

Ukazuje se, že jeden ze tří lidí, kteří provedou převod jediného zůstatku, skončí s nejméně o 10% vyšším dluhem na kreditní kartě, než skončí období propagačního úroku.

To je ještě znepokojivější pro každého šestého člověka, jehož dluh roste o více než 50%. Opět je to jen během propagačního období - poté velké čtyři banky účtují úrokové sazby více než 20%.

U mnoha Stewartových klientů se dluh - a finanční a psychologické důsledky jeho vázání - rýsovaly v jejich životech už roky.

„Klient obvykle nedosáhne, protože se stydí a stydí se,“ říká Stewart. „To je důvod, proč se [Maureen] po všechny ty roky snažila dosáhnout alespoň minimální splátky - což jí na konci každých čtrnácti dnů nezbylo nic.“

„Cítil jsem se velmi provinile“

Stigma dluhu na kreditní kartě bránilo Violet* v hledání jakékoli podpory. „Není to něco, o čem jsem si myslel, že bych to mohl komukoli říct, protože lidé mohou být jako: Ach, ty hloupá holka,“ říká. „Takže jsem se opravdu snažil to zvládnout sám.“

Violetini rodiče jí navrhli získat kreditní kartu, aby si vytvořili dobré kreditní skóre, i když nevěděla, co to znamená a jak to udělat. Její banka poslala dopis, ve kterém jí navrhla, aby si také pořídila kreditní kartu, a své bance důvěřovala. Byla v prvním roce, když si prostřednictvím školy založila spořicí účet u Commonwealth Bank. V 18 letech se u nich zaregistrovala na svou první kreditní kartu. Bylo to v roce 2003.

Když jí bylo 21, říká Violet, musela opustit místo svých rodičů. Svou kreditní kartou platila za nájemné, spotřebiče a nábytek a mezi koncerty na volné noze. Nakonec získala u vlády plný úvazek na dobu určitou, což znamenalo, že se nemusela spoléhat na úvěr.

O devět měsíců později tuto práci brzy opustila, aby se starala o svého partnera, který měl deprese a hraniční poruchu osobnosti. Violet se bála, že by si partner ublížil, kdyby nebyla poblíž. Vrátila se k dělání drobných prací - grafický design na volné noze, sekání trávníků - a použila svou kartu jako záchranné lano mezi tím. Kdykoli jí banka poslala poštou nabídky na zvýšení jejího úvěrového limitu, přijala a nakonec dosáhla 8500 dolarů. (Poskytovatelům úvěru byl od července 2018 zakázán přístup k nevyžádaným nabídkám ke zvýšení úvěrového limitu.)

Není to něco, co jsem si myslel, že bych mohl komukoli říct... takže jsem se opravdu snažil to zvládnout sám

Violet, o utajení dluhu na kreditní kartě

V roce 2012 už Violet nebyla pečovatelkou a byla na tom finančně lépe. Na její kreditní kartě jí byly účtovány úrokové sazby až do výše 20%, a tak se rozhodla provést převod zůstatku do NAB, přičemž si vzala úlevu od propagační úrokové sazby, aby ji pomohla splatit. Plánovala zrušit starou kartu, ale NAB ji nechal převést jen asi 6000 dolarů na novou. Protože nemohla převést celý zůstatek, nechala kartu Commonwealth Bank otevřenou.

Odtamtud ji řada neplánovaných stěhování domů - vyvolaná ukončením vztahů, sporem s pronajímatelem a rozhodnutím přestěhovat se na mezistátní území - nechala hlouběji v dluzích. Vydělávala mezi 15 000 a 20 000 dolary ročně - méně než polovina minimální mzdy - a nadále používala své kreditní karty, aby zůstala nad vodou.

Do roku 2014 se její dluh zvýšil na více než 16 000 dolarů a zůstal tak vysoký po celá léta.

„Opravdu dlouho jsem si s tím dělala starosti,“ říká Violet. „Cítil jsem se velmi provinile. Je to ostudný pocit... Musel jsem v zásadě pracovat na způsobech, jak na to pořád nemyslet, protože jsem s tím nemohl nic moc udělat. “ 

Přestala karty používat a pokusila se soustředit na jejich vyplácení. Někdy však Violet nemohla provést minimální platby. Jindy se s nimi setkala, ale zůstala bez jakýchkoli náhradních peněz.

„Dostala jsem se do bodu, kdy jsem prostě musela věřit, že každý den budu mít, co potřebuji, co se týče peněz,“ říká. Platby z práce na volné noze jí prošly právě včas, aby se postarala o účet nebo dostala jídlo na celý den.

Když získala šestiměsíční pracovní smlouvu, Violet zvýšila splátky, ale zdálo se, že dluhu nebude konec. Velká úleva přišla po jejím zasnoubení s partnerem.

„Koupili jsme si auto a já na to všechno musel přijít,“ říká. Její partner splatil zůstatek 8 000 $ na kartě Commonwealth Bank a Violet plánuje splatit další dluh, která stojí 6 000 dolarů, za použití peněz, které stáhla ze své penze prostřednictvím vládní pomoci COVID-19 program.

Nyní Violet říká, že se cítí pod kontrolou - i když si na myšlenku doživotního dluhu zvykla. „Cítím se pohodlněji, když dělám měsíční [splátky] dál a dál a dál, navždy, ale je ten správný čas, jak se toho zbavit,“ říká.

"Nikdo není imunní"

Sandy Milne, národní manažerka finančního zabezpečení v Good Shepherd, charitativní organizaci, která pomáhá znevýhodněným ženám a dívkám, zdůrazňuje, že kreditní karty se ve všech skupinách společnosti normalizovaly jako způsob, jak mohou lidé zvládat každodenní náklady. To se nezdá být problém, když si mohou dovolit pravidelně splácet svůj zůstatek, říká: ale „často zjišťujeme, že to, co lidi nakloní přes okraj [a zadluží], je… změna okolnosti".

„To, co už teď začínáme vidět s nevýhodou COVID,“ říká Milne, „je nárůst lidí, kteří byli pomocí dluhu z kreditní karty a do značné míry to pro ně fungovalo, ale nyní je jejich příjem snížen... [už] nemohou platit".

Často zjišťujeme, že to, co lidi nakloní přes okraj [a zadluží], je... změna okolností

Sandy Milne, národní manažer finančního zabezpečení v charitě Good Shepherd

Statistiky australského úřadu pro finanční zabezpečení osvětlit stále nejistou povahu finančního zabezpečení. Ukazují, že ačkoli mnoho Australanů vstupuje do osobní insolvence kvůli nadměrným výdajům na úvěr, častěji lidé snažit se vzpamatovat z náhodných událostí, které je finančně vrátily, jako je ztráta zaměstnání, konec vztahu, popř nemoc.

Je běžné, že se lidé v krizi obrátí na kreditní karty.

„Účty se jen hromadí. Nikdo není vůči tomu imunní, “říká Sonia Mete-Smith, finanční poradkyně společnosti Good Shepherd. „Klienti budou zírat na tento vysoký balík účtů a prázdný bankovní účet nebo nízký zůstatek a myslí si, že mohou své problémy vyřešit půjčením peněz na zaplacení těchto účtů. Ale pak to samozřejmě vede k většímu zadlužení. “

Selhání v soucitu

Pokud jste hluboce zadlužení, možná byste to měli v plánu řešit tak, že budete splácet největší splátky, jaké můžete, tak často, jak můžete. Pokud můžete získat dostatek peněz na zaplacení paušální částky, můžete dokonce požádat svého věřitele o snížené vyrovnání. Ale možná zjistíte, že si nemůžete dovolit ani jednu možnost, ani si dovolit provést minimální splátky, takže můžete místo toho požádat o ujednání o splácení, které si můžete dovolit.

Leslie* již více než 10 let pomáhá lidem orientovat se v takovýchto možnostech. Jako finanční poradce specializující se na rodinné násilí zahrnuje velká část její práce také zajištění prominutí dluhu za její klienti, aby je dluh, který nahromadili kvůli tlaku zneužívajícího partnera, nenásledoval budoucnost. Pro přeživší je to obrovská úleva.

Je to úleva, na kterou Leslie dlouho čekala ve svém vlastním životě. Převážná část dluhu, který měla na třech kreditních kartách, byla výsledkem donucovací kontroly jejího bývalého manžela.

„Jakmile zaplatím část zůstatku, bude vypadat jako: potřebujeme novou televizi nebo potřebujeme Xbox nebo potřebujeme tohle, potřebujeme to,“ říká. „Jakmile si uvědomil, že něco koupíme, pak mi neustále ukazoval obrázky, webové stránky - neustále na mě a na mě a na mě, dokud nebylo snazší se poddat.“ On také ji sexuálně a emocionálně týral.

Přes to všechno Leslie zajistila zaplacení účtů a na stole bylo jídlo pro jejich tři děti. Naučila se šetřit a hospodařit s rozpočtem. Vždy prováděla minimální platby na svých kreditních kartách, které zaplatila před nákupem čehokoli jiného, ​​a když mohla, provedla větší splátky.

Občas jí poštou přišla společnost GE Consumer Finance (nyní Latitude Financial Services) s nabídkou na zvýšení úvěrových limitů. „To bylo pro mou bývalou jako červený hadr k býkovi,“ říká. Limity rostly, stejně jako dluhy.

Tento dluh je trvalou připomínkou kontroly, kterou nade mnou měl, a já jsem tím, kdo je za to nadále trestán

Leslie, na dluh, který vznikl, když byla se svým bývalým manželem

Leslie začala cítit, jak se blíží budoucnost. „Nikdy jsem neviděl, že bych mohl odejít do důchodu, kdybych zůstal tam, kde jsem byl,“ říká.

S pomocí pracovníka pro případ rodinného násilí se jí podařilo získat finanční prostředky, které potřebovala na nákup nábytku a zaplacení nájemného, ​​aby si mohla založit dům a mít kam jít.

Když mluví o dni, kdy odešla, před třemi lety, má v hlase úzkost.

„Nejnižší bod se naposledy vracel z mé příjezdové cesty,“ říká a hlas jí praskne. „Měl jsem pocit, že jsem svým dětem zničil život.“

Pláče, když mluví o tom, co následovalo: nejvyšší bod, když dorazila do svého nového domu a řekla si - všechno, co mám, vlastním. Rozhlédla se po kuchyňských spotřebičích Kmart, židlích Kmart a půjčeném gauči. Cítila se svobodná.

Leslie postupně dokázala splatit dluhy na dvou svých kreditních kartách, Go Mastercard a Karta Buyers Edge a doufala, že rychle vrátí asi 8 000 dolarů, které dlužila za poslední, klenot Latitude Vízum.

Zeptala se Latitude, zda by neuvažovali o zřeknutí se jakéhokoli zbývajícího dluhu za jednorázové vyrovnání. Ale protože měla příjem, Latitude to odmítla. Místo toho nabídli zmrazení jejích účtů, aby nebyl žádný další zájem, a nastavili jí platební plán 70 $ měsíčně. Leslie na svých kartách nabírala více než 20% úrok více než 20 let. Souhlasila.

Když jsme letos v květnu mluvili s Leslie, podařilo se jí splatit dluh na kreditní kartě více než 15 000 USD a na Gem Visa měla stále nevyřízených asi 3 300 $.

Přestože od odchodu z manželství využila řadu kariérních příležitostí, peněz bylo stále málo. Její děti se k ní nastěhovaly krátce poté, co odešla, a její bývalý manžel platil jen třetinu výživného na dítě, které měl platit.

Přeje si, aby mohla v minulosti opustit dluh a to období se svým bývalým manželem.

„Tento dluh je trvalou připomínkou kontroly, kterou měl nade mnou,“ říká, „a já jsem tím, kdo je za to nadále trestán“.

Ačkoli Leslie má přímé kontakty na půjčovací společnosti - včetně Latitude - které používá, když jedná jménem klientů, na vlastní žádost zavolala na nouzové číslo společnosti webová stránka. Věří, že věřitel by přijal snížené vyrovnání, kdyby byla zastoupena jiným finančním poradcem, než aby o to žádala sama.

Říká, že nejméně jeden ze tří jejích klientů ji kontaktoval poté, co se pokusil a nepodařilo se jim dosáhnout slušného uspořádání strádání. Když pak Leslie podá žádost, věřitelé poslouchají.

„Myslím, že se na to možná dívá jinak, protože jsme to vyhodnotili,“ říká. „Nemyslím si však, že je to fér, protože to lidem umožňuje, aby mohli [přímo volat a] vést dobrý rozhovor se svým poskytovatelem úvěru a říkat: toto je realita toho, co se mi stalo.“

Koncem května jsme se zeptali Latitude, proč odmítli Leslieinu žádost o redukované vypořádání. Latitude se následujícího dne spojila s Leslie a souhlasila s prominutím jejího zbývajícího dluhu.

V prohlášení zaslaném e -mailem na adresu CHOICE, mluvčí Latitude říká, že společnost v posledních letech provedla změny, aby lépe podporovala lidi zasažené rodinným nebo domácím násilím.

„Tito zákazníci - ať už nás kontaktují přímo, nebo prostřednictvím finančního poradce - jsou řízeni specializovaným a specializovaným case managerem,“ uvádí se v prohlášení. „V současné době je běžnou praxí zbavit se dluhu v případech těžkostí přímo souvisejících s rodinným nebo domácím násilím.“

Profitování z problému

ASIC ve své zprávě uvádí, že je znepokojena samotným množstvím problémového dluhu, který zjistila, což „představuje značnou část újmy spotřebitelů (nebo rizika zhoršování problémů v budoucnosti)“. V roce 2017 měl téměř každý pátý držitel kreditní karty v Austrálii - téměř dva miliony lidí - problematický dluh z kreditní karty. Jednalo se o lidi, kteří dlouhodobě spláceli jen malé částky nebo se téměř vyčerpali ze svého úvěrového limitu nebo opakovaně nebyli schopni provádět minimální splátky.

Komise zjistila, že téměř dva z pěti lidí, kteří měli v roce 2013 dlouhodobý dluh z kreditní karty, jej stále měli 2017 a více než třetina lidí, kteří v roce 2013 opakovaně vypláceli nízké splátky, tak stále činila 2017. Zjistilo se také, že většina poskytovatelů úvěrů-kromě pronásledování lidí, kteří mají zpoždění se splácením-neaktivně řeší dlouhodobé problémy svých zákazníků s dluhy.

Výše problematického dluhu... představuje značné množství poškození spotřebitele (nebo rizika zhoršení problémů v budoucnosti)

ASIC ve své zprávě za rok 2018 o půjčování kreditních karet

Zpráva ASIC vykresluje obraz do značné míry bezcitného úvěrového sektoru, ve kterém je většina věřitelů naprosto v pořádku, když nechává lidi zůstat jim zadluženi.

Pro vysvětlení komise ve své zprávě napsala: „Spotřebitelé, kteří jsou trvale zadlužení nebo opakovaně dosahují nízkých splátek, mohou být [pro poskytovatele úvěrů] ziskoví; to znamená, že mohou existovat omezené pobídky pro poskytovatele, aby jednali. “ 

ASIC odhaduje, že nevyrovnané zůstatky na kartách, které účtovaly úroky, činily nejméně 31,7 miliardy USD. Od roku 1994 až dosud vzrostly standardní úrokové sazby u kreditních karet o 37% hotovostní úroková sazba stanovený Reserve Bank of Australia (RBA) šel opačnou cestou a klesl o 95%. Banky důsledně tvrdily, že peněžní sazba RBA je pouze jedním z faktorů při určování jejich nákladů. Odborníci ale tvrdili, že banky zvyšují sazby svých kreditních karet v okamžiku, kdy se zvyšuje peněžní sazba, a trvá měsíce, než své sazby snižují - pokud je vůbec snižují - když klesá.

Zeptali jsme se australské bankovní asociace, co její členové-včetně hlavních bank v zemi-udělali, aby proaktivně identifikovali a pomáhali lidem s dlouhodobým dluhem z kreditních karet.

V odpovědi zaslané e -mailem mluvčí organizace uvádí, že banky „neúnavně pracovaly“, aby pomohly lidí v důsledku pandemie COVID-19, se pozastavením splácení téměř 745 000 půjček od začátku krize. 90% z nich jsou však hypotéky nebo podnikatelské půjčky a mluvčí by neřekl, kolik půjček bylo na kreditních kartách. Úroky z odložených úvěrů se nadále hromadí.

„Jak jsme již od začátku říkali,“ říká mluvčí, „každý zákazník, který je v důsledku COVID-19 v nouzi, by měl co nejdříve kontaktovat svou banku, aby podpora přístupu, která zahrnuje šestiměsíční odklad splácení půjčky na bydlení, restrukturalizaci půjček (včetně dluhu na kreditní kartě), prominutí poplatků a další formy pomoc."

Případ širokého rozsahu výjimek

Hledání splátek od lidí, kteří si je nemohou dovolit, způsobuje utrpení lidem, kteří už jsou prožívat strádání - to byl princip, který podnítil národní Hromadný dluhový projekt, z něhož běžel 2010 až 2013.

Agentury finančního poradenství a právní pomoci doporučily klienty, kteří splnili konkrétní kritéria strádání - dlouhodobí příjemci plateb Centrelink, pronájem, žádná významná aktiva-být součástí projekt. Spíše než podávat žádosti věřitelům pro každý jednotlivý případ, projekt zahájil hromadná jednání a požadoval prominutí 15 až 350 dluhů najednou. Během čtyř let zrušil až 30 milionů dolarů dluhu, čímž osvobodil 3000 dlužníků od jejich závazků.

Denis Nelthorpe, právník, který vedl pilotní projekt, říká, že je třeba udělat více - a pro více lidí. Říká, že nikdy nezamýšlel, aby kritéria strádání použitá v projektu zůstala jedinou definicí dlouhodobých finančních potíží. „Pokud je ti 55 let a přijdeš o práci, považuješ to za krátkodobou těžkou situaci?“ on říká. „Musíme rozšířit kritéria nad rámec původní definice.“ 

VOLBA tlačí na oddlužení

V dubnu zahájila společnost CHOICE kampaň vyzývající věřitele, aby lidem pomohli v době krize COVID-19 přijetím klíčových opatření, včetně omezení úrokových sazeb kreditních karet na 10%.

Patrick Veyret, bankovní aktivista CHOICE, říká, že reakce bank na pomoc lidem ve finanční tísni kvůli COVID-19 byla zatím chvályhodná. „Zejména banky byly na přední noze a poskytovaly odklady splátek hypoték pro lidi v nouzi.

„Banky však v úlevách lidem s dluhy z kreditních karet relativně mlčely. Vyzýváme banky, aby u všech úvěrových produktů nabídly šestiměsíční odklad bez účtování dalších úroků z půjček. Lidem, kteří odloží své půjčky, tak nebudou účtovány žádné zvláštní úroky a nebude jim hrozit delší doba půjčky. “

Verze přístupná pouze pro text

Začátkem tohoto měsíce společnost Westpac začala nabízet tříměsíční pauzu na splátky a úroky z kreditních karet pro lidi, kteří v důsledku COVID-19 přišli o práci nebo o příjem. Prosazovali jsme, aby se k tomu přidaly další velké banky.

Pokud jde o dlouhodobý dluh z kreditní karty, vyzýváme věřitele, aby se ho zcela zřekli.

„Upřímná pravda je, že pro banky je ve skutečnosti dražší důsledně pronásledovat lidi s dlouhodobým dluhem z kreditních karet na splátky, než se jen zcela vzdát dluhu,“ říká Patrick.

Nové začátky

„Bez Lodyho [Stewarta] nevím, co bych dělal, abych byl upřímný,“ říká Maureen. „Nemohla být užitečnější, takže jsem měl štěstí, že jsem na to číslo zazvonil.“

Stewartová si myslela, že nejpraktičtější cestou vpřed je požádat oba věřitele Maureen, aby se jejího dluhu zcela zřekli, protože „neexistoval způsob, jakým by ho kdy dokázala splatit“. Stewart řekl věřitelům prostřednictvím telefonátů a e -mailů o okolnostech, které přiměly Maureen, aby jí ten den zavolala. Poté požádala, aby ji ze soucitu zbavili dluhů.

Banka se dluhu do týdne vzdala. Mnohonárodní věřitel vzal čtyři.

„Cítím se, jako by mi teď byla sundána obrovská váha,“ říká Maureen.

Našla si místo k životu - zrekonstruovanou jednotku na nedaleké dálnici - a brzy se nastěhuje. Je to mnohem menší než její současné místo, ale je tu spousta světla. „Mělo by tam být hezky,“ říká. „Další začátek.“

"Nový začátek?" Ptám se. Směje se a teď zní jasněji. "Ano! S úplně novou rekonstrukcí uvnitř. “Znovu se zasměje. „Ano, bude to dobré.“

*Jména byla změněna tak, aby respektovala požadavky na soukromí.

Pokud se chcete podělit o své myšlenky nebo položit otázku, navštivte fórum komunity CHOICE.

Navštivte komunitu CHOICE