Защо студените обаждания относно пенсионно осигуряване трябва да са незаконни

„Студено обаждане“ или „хокинг“ е, когато компания ви се обади, за да предложи своите продукти или услуги, когато не сте я помолили да се свърже с вас.

Сега е незаконно да се обадите на някого, за да предложите финансов продукт, но предлагането все още е законно финансови услуги, като например „преглед“ на вашата пенсионна пенсия или предложение за консолидиране на вашето пенсионно осигуряване в един фонд.

Защо студените обаждания относно финансови продукти бяха забранени 

Някога беше обичайно банките или супер фондовете да се обаждат на хора, за да им предложат финансови продукти. Но през 2017 г. банковата кралска комисия чу поредица от ужасяващи истории за това как тази практика е наранила хората, като им е продавала продукти, които нито са искали, нито са им били необходими.

В един мъчителен случай компания продаде множество видове застраховки живот по телефона на 26-годишен мъж със синдром на Даун. Записите на разговора разкриха дълги паузи, когато мъжът се мъчеше да отговори на въпросите на продавача.

Забраната за хокинг имаше за цел да осигури на хората известен контрол върху това как инициират решения за закупуване на финансови продукти

След кралската комисия правителството въведе закони, забраняващи на банките и супер фондовете да продават финансови продукти чрез нежелан контакт. Тези нови закони влязоха в сила през октомври 2021 г.

Тази забрана за хокинг имаше за цел да осигури на хората известен контрол върху това как инициират решения за закупуване на финансови продукти. Законът имаше за цел да позволи на хората да избират как да се свързват с тях и видовете продукти, които да им се предлагат.

Освен това целта му е да защити австралийците от нежелани предложения за финансови продукти – практика, която често кара хората да купуват продукти, които не отговарят на нуждите им.

Студените обаждания са насочени към нищо неподозиращите

Отдавна е незаконно да се продават акции чрез студени обаждания.

В банковата кралска комисия комисар Хейн обясни, че позволява на хората да правят нежелани подходи относно акциите "твърде лесно позволява на измамниците или безскрупулните да нападнат нищо неподозиращ".

Той също така отбеляза, че купувачът идва на дискусията неподготвен, "често без да знае какви въпроси да зададе".

Същата логика важи и за пенсионното пенсиониране, където много хора нямат задълбочени познания за супер системата или знаят какъв вид съвет или услуга може да им бъде от полза.

Ако купувате нежелани финансови услуги от студено обаждане, може да плащате за услуга, която е безплатна другаде. Услугата може също да включва прехвърляне към продукт, който не отговаря на нуждите ви, което означава, че ще имате по-малък доход след пенсиониране.

Историята на Падма: Нежелани обаждания за консолидиране на супер 

Читателката на CHOICE Падма* казва, че е получила обаждане от някой, който казва, че е „Джош от австралийския супер център“.

„Той намекна, че е свързан с усилията на правителството да събере отново хората с техните супер и да се справи с тегленията от супер в резултат на COVID“, казва Падма.

Тогава Джош отклони въпросите на Падма за коя правителствена агенция работи центърът. Когато бил притиснат за подробности, Падма казва, че "посочи, че това е поредица от споразумения за подизпълнители и намекна, че не знае".

Джош беше направил грешка, като се обади на Падма, която вече знаеше, че ATO предлага безплатна услуга за консолидиране на пенсионни фондове – услуга, която той очевидно се опитваше да й продаде. Когато тя му каза за тази услуга, той каза, че неговата компания може да прегледа разходите на нейния фонд с финансов съветник.

Той намекна, че е свързан с усилията на правителството да обедини отново хората с техния супер

ИЗБОР читател Падма

Уебсайтът на Australian Super Centre приканва хората да се свържат с тях, за да видят дали са загубили пенсионно осигуряване, но австралийците вече могат да намерят всеки изгубен суперпенсионер безплатно чрез портала MyGov.

Australian Super Center беше потърсен за коментар.

Законният пенсионен фонд, AustralianSuper, публикува предупреждение за измама през юли 2023 г., предупреждавайки: „Има текуща измама включващи телефонни обаждания от лица, които твърдят, че представляват AustralianSuper... те казват, че са от AustralianSuper Centre." 

В предупреждението се казва, че обаждащият се може да поиска лични данни или да предложи прехвърляне на средства към друг супер фонд. AustralianSuper посъветва всеки, получил обаждане от AustralianSuper Center, незабавно да прекъсне връзката.

ASIC предприема действия срещу компании, които правят студени обаждания

Регулаторът, Австралийската комисия по ценни книжа и инвестиции (ASIC), определи студените обаждания за продажба на финансови услуги като потенциална вреда за потребителите.

През февруари 2023 г. ASIC предприе действия срещу National Advice Solutions Pty Ltd. Компанията се призна за виновна за нарушаване на законите срещу хокинг срещу хора, които не се обаждат за финансови продукти, и съдът ги глоби със 70 000 долара.

Нежеланите обаждания могат да убедят потребителите да вземат решения относно своя супер, които не са планирали да направят или не отговарят на нуждите им

Заместник-председател на ASIC Сара Корт

От National Advice Solutions се обадиха хора, предлагащи да прехвърлят своите супер продукти в различни супер продукти. За да направят това, те начисляват както първоначална такса, така и текущи такси.

Но прехвърлянето на супер към нов фонд е безплатен и бърз процес – някои фондове могат да ви регистрират само за пет минути.

„Австралийците работят усилено, за да изградят своя супер“, казва заместник-председателят на ASIC Сара Корт. „Непоисканите обаждания могат да убедят потребителите да вземат решения за своя супер, които не са планирали да направят или не отговарят на нуждите им.“

National Advice Solutions използва студени обаждания, за да продаде на хората услуга, която може да бъде достъпна безплатно.

Асоциацията на адвокатите подкрепя ограниченията на студените обаждания

Джош Менен, говорител на Алианса на австралийските адвокати (ALA), казва, че има основателна причина студените обаждания на хора за продажба на финансови продукти да са забранени.

„Обосновката за тези закони срещу хокинг е да се защитят миряните, които може да имат ниски нива на финансова грамотност, от настаняване под натиск „в момента“ да вземат допълнителен продукт или да преминат към нов продукт, който не е в техен най-добър интерес“, обяснява той.

„[Законът] се основава на доказателства, че [хокингът] е истински проблем, така че ALA подкрепи ограниченията върху непоисканото хокинг.“

Важно е да се разграничи практиката на студено обаждане от тази на фонд, който се свързва със съществуващи членове

Менен казва, че е важно да се разграничи практиката на студените обаждания от тази на фонд, който се свързва със съществуващи членове.

Фондът може да се свърже с членове, наближаващи пенсиониране, за да им предложи насоки относно техния съществуващ продукт. Той казва, че това е различен сценарий от компания за финансови услуги, която осъществява нежелан контакт с хора, за да препоръча нов или различен продукт, към който тази компания има интерес.

„Първият сценарий е разумна стъпка, която ще помогне на австралийците да разберат и планират по-добре финансово“, казва той.

„Вторият сценарий е доказан провал, което води до опустошителни финансови резултати за потребителите и е основен катализатор за кралската комисия за финансови услуги.“

Студените обаждания, използвани и от измамници 

Леа Шиака, старши изпълнителен ръководител, финансови съвети и управление на инвестиции в ASIC, каза за Super Consumers Australia че регулаторът вижда увеличени доклади за измами заедно с подвеждащо поведение от финансови услуги доставчици.

„Също така сме наясно, че в допълнение към измамите има бизнес модели, които включват студени обаждания и тактики за продажби предназначени да насърчат потребителите да сменят своя супермаркет при обстоятелства, при които това може да не е в интерес на потребителите Направи го."

Съвети за избягване на измами

• Бъдете много внимателни по отношение на всеки контакт, който ви насърчава да промените суперфондове или да отворите самоуправляващ се суперфонд.
• Потърсете компанията онлайн и им се обадете обратно на телефонен номер, който сте намерили на уебсайта им, за да проверите дали обаждащият се е този, за когото се представя.
• Въпреки че вашият суперфонд може да ви се обади по основателни причини, вие винаги можете да им се обадите обратно, за да сте сигурни, че не говорите с измамник.

Националният център за борба с измамите има такива ресурси, които да ви помогнат да избегнете телефонни измами.

Гледката на супер индустрията

Индустриалната група Australian Institute of Superannuation Trustees (AIST) също призовава за разширяване на забраната на хокинг финансовите продукти, така че да обхване и финансовите услуги.

Мел Бъркс, заместник главен изпълнителен директор и генерален мениджър на застъпничеството за AIST, казва, че банковата кралска комисия е показала за хората беше „почти невъзможно“ да вземат добри финансови решения, когато някой им се обади.

„В неизгодно положение си, защото си хванат неочаквано и не си имал възможност да обмислиш нещата. Често това, което се казва, може да бъде малко объркващо за индивида." 

Вие сте в неизгодно положение, защото сте хванати неочаквано и не сте имали възможност да обмислите нещата

Мел Бъркс, AIST

Бъркс казва, че групата е имала доклади за хора, които се обаждат на хладно ниво, притискайки хората да вземат решение на място или дават неточна информация за суперфондове. Някои хора са били принуждавани да плащат хиляди долари, за да прехвърлят своя супер в нов фонд.

Тя също така казва, че суперфондовете и законните финансови съветници не трябва да се обаждат на никого. „Не мисля, че уважаваните фирми биха разчитали на този механизъм за генериране на бизнес.“

Студените обаждания могат да притиснат хората да вземат важни финансови решения на място.

Мениджърът на политиките на Super Consumers Australia Ребека Саркоези казва, че е време да се промени законът, за да се защитят хората от нежелани студени обаждания.

„Тези компании заобикалят настоящата забрана за финансови продукти, като се обаждат на хора и вместо това предлагат финансови услуги“, казва тя.

„Основният проблем остава същият – хората са принудени да вземат решения и да се регистрират за услуги с лошо качество, което може да има катастрофално въздействие върху тяхното пенсиониране.“ 

Тези компании заобикалят текущата забрана за финансови продукти, като вместо това се обаждат на хора и предлагат финансови услуги

Ребека Саркоези, Super Consumers Австралия

Super Consumers Australia призовава правителството да разшири забраната за хокинг финансови продукти, за да обхване услугите.

Междувременно Саркоези казва, че хората не трябва да се ангажират с хора, обаждащи се на хладно.

Ако искате помощ с вашия супер, можете да започнете с безплатни ресурси в Moneysmart. Правителственият инструмент за сравняване на средства също е добър начин за вижте как се справя вашият фонд. Можете също така да се обадите на правителствената служба за финансова информация на 132 300.

*Името е променено.

Това съдържание е създадено от Super Consumers Australia, която е независим потребител с нестопанска цел организация, която си партнира с CHOICE за насърчаване и защита на интересите на хората в Австралия пенсионна система.

Стокови изображения: Getty, освен ако не е посочено друго.

За да споделите вашите мисли или да зададете въпрос, посетете форума на общността CHOICE.

Посетете общността CHOICE

Ние от CHOICE признаваме хората от Гадигал, традиционните пазители на тази земя, на която работим, и отдаваме почитта си на хората от първите нации в тази страна. CHOICE подкрепя изявлението на Улуру от сърце и глас на първите нации към парламента.