JavaScript е деактивиран
Ако е възможно, моля, активирайте JavaScript за подобрено изживяване на уебсайта CHOICE.
Трябва да знам
- Когато започнете нова работа, имате възможност да запазите своя супер фонд или да изберете нов фонд
- Настоящият процес е сложен и е довел до много хора, които натрупват дублиращи се акаунти или се присъединяват към фалшиви фондове
- Super Consumers Australia казва, че правителството и ATO трябва да направят промени, за да улеснят служителите да държат своите супер в един високоефективен фонд
Когато сменяте работодателя, обикновено се сблъсквате с планина от документи. Разбираемо е, ако изборът на суперфонд е в съзнанието ви.
И когато този процес е объркващ и сложен, лесно можете да се окажете с нежелан дублиран акаунт или да се преместите във фонд с по-ниска ефективност. И двата резултата ще ви накарат да се пенсионирате с по-малко.
Правителството провежда консултации относно промени в супер, включително как работи onboarding.
Super Consumers Australia казва, че ATO трябва да осигури рационализирано и лесно въвеждане, за да улесни хората да поддържат един високоефективен супер фонд.
Как изглежда onboarding сега?
В момента има няколко начина, по които можете да номинирате своя суперфонд за нов работодател:
- Попълнете документа на ATO „Стандартен формуляр за избор на пенсионно пенсионно осигуряване“. За да попълните този формуляр, трябва да попълните осем точки за лични данни. Трябва също така да намерите подробностите за вашия фонд (неговия австралийски бизнес номер и уникален идентификатор за пенсиониране), след което да получите и прикачите писмо за съответствие от тях, за да останете в този фонд. Можете също така да изберете фонд по подразбиране на вашия работодател – който често се представя като най-лесният вариант – или да посочите самоуправляващ се суперфонд с този формуляр.
- Попълнете хартиен формуляр, създаден от работодателя. Както при стандартния формуляр за избор на пенсионно пенсионно осигуряване, вашият работодател може да попълни предварително някои подробности, включително подробностите за техния собствен номиниран фонд.
- Използвайте онлайн стандартен формуляр за избор. Тази опция е достъпна чрез онлайн услугите на ATO, свързани с MyGov. В този случай трябва да разпечатате формуляра и да го дадете на вашия работодател.
- Използвайте онлайн платформа за включване (повече за тях по-късно).
Този объркващ списък от опции означава, че като цяло за новите начинаещи е по-лесно да изберат фонда, който техният служител номинира, вместо да изберат свой собствен или да останат с текущия си фонд.
Реформи за предотвратяване на дублиращи се сметки
Съответна скорошна промяна в интегрирането е „степирането“, което започна през ноември 2021 г.
Тази реформа означава, че вашето пенсионно осигуряване е „закрепено“ към вас, когато премествате работа, така че вашият работодател трябва да провери дали имате съществуващ фонд, ако не посочите сами такъв. Вижте нашето ръководство за телбод тук.
Ако не попълните стандартния формуляр за избор или не дадете на работодателя си подробности за вашия фонд по друг начин, когато започвайки нова работа, вашият работодател ще работи с ATO, за да се увери, че плаща вашата супер в съществуващата ви работа сметка.
Вашият работодател трябва да провери дали имате съществуващ фонд, ако не посочите сами такъв
Това ново правило означава, че можете да останете в текущия си фонд, като не подавате номинация за супер фонд или документи, но не е ясно, че това е опция.
Super Consumers Australia казва, че тази система е остаряла. Вместо това хората трябва да могат да изберат да останат със съществуващия си фонд чрез рационализирана онлайн система. Системата трябва също така да насочва хората към доверени източници на информация, ако искат да променят своя фонд.
Защо лошите процеси на включване могат да ви струват пари
Прекалено сложната система за включване може просто да изглежда като караница, когато сменяте работата си, но също така може да доведе до тежки последици за доходите ви след пенсиониране.
Когато този процес не е ясен, е твърде лесно да се окажете с нежелани дублирани супер акаунти.
Това дублиране може да ви струва скъпо; Комисията по производителността установи, че човек, който има един нежелано дублиран акаунт през целия си трудов живот, ще се пенсионира с $51 000 по-малко.
Твърде лесно е да се присъедините към фонд с по-слаби резултати
Друг основен проблем е, че е твърде лесно да се присъедините към фонд с по-слаби резултати. Анализ от Super Consumers Australia установи разликата между това някой да остане във фонд в 10% с най-добри резултати и да бъдеш в средния фонд за представяне през целия им трудов живот е най-малко $288 000 в днешни долари – зашеметяващо количество.
И накрая, наличието на множество нежелани супер акаунти прави по-трудно проследяването кои застрахователни полици за инвалидност за което плащате, и може да доведе до анулиране на застрахователното ви покритие, тъй като салдото по сметката ви се изяжда такси. Освен това е по-трудно да планирате пенсиониране, когато не сте сигурни колко супер имате.
Софтуерът за включване може да бъде част от проблема
Все по-често работодателите могат да използват софтуер за включване, предоставен от трета страна. Това могат да бъдат цифрови платформи, където новите служители въвеждат подробности и документи, необходими за включване, за да подредят подробностите за това как ще им се плаща и къде трябва да отиде техният супер.
По-рано описахме как широко използвана софтуерна платформа, предоставена на работодателите от MYOB може да подтиква потребителите към Slate Super, непроверен супер фонд с исторически под средната възвръщаемост, който също беше свързан с MYOB. Оттогава MYOB актуализира своята платформа и прекрати връзките си със Slate Super.
Как трябва да изглежда една система за включване?
Първо, трябва да е лесен за използване. Процесът на включване не трябва да ви подтиква да проучвате вашия фонд или да търсите документи, просто за да запазите вашия супер там, където е.
Super Consumers Australia подкрепя идеята ATO да предоставя рационализирана цифрова система за включване. Като подканят новите служители да проверят своите данни, хората могат просто да се уверят, че текущите им данни за фонда са правилни или да се включат, за да изберат друг фонд. Тази настройка също ще позволи на ATO да интегрира полезни инструменти, които вече е вградил в процеса на включване.
Подканянето на хората да сравняват своя фонд с други по време на системата за включване би било важно подобрение на процеса. ATO вече е създал инструмент за това, инструментът за сравнение на супер фондове. Интегрирането на този инструмент в onboarding би улеснило хората, които правят супер „здравна проверка“, като проверяват съществуващия си фонд спрямо други продукти.
Подканянето на хората да сравняват своя фонд с други по време на системата за включване би било важно подобрение на процеса
Освен това улесняването на хората да консолидират всички дублиращи се супер акаунти, когато започнат нова работа, също би било огромно подобрение. Отново тази услуга вече съществува – ATO я предлага чрез MyGov. Вграждането на това в осигурена от ATO система за включване ще помогне на хората да затворят нежелани акаунти, да спестят пари и в крайна сметка да се пенсионират с повече.
И накрая, законът трябва да забрани средствата да се рекламират по време на процеса на включване. Понастоящем платформите за включване може да включват суперфондове, защото са платили, за да бъдат включени, а не защото са добри опции за натрупване на вашия доход след пенсиониране. Тези средства може да не са били предмет на годишния тест за ефективност.
Правителството вече предложи тази забрана. „Забраната на рекламата в този процес трябва да се случи“, казва Ребека Саркоези, мениджър политика в Super Consumers Australia. „Системата за включване не трябва да позволява на трети страни да експлоатират сложността на системата за собствена изгода.“
По-опростена, по-добра система за включване за австралийци
„Прекалено дълго време австралийците събираха нежелани суперакаунти или се присъединяваха към фондове с недостатъчно представяне, когато влизаха на нова работа, защото процесът беше толкова объркващ“, казва Саркоези.
„Ние приветстваме тези предложения за актуализиране на системата, което ще направи много по-лесно намирането и оставането в един-единствен високоефективен фонд и пенсионирането с повече.“
Това съдържание е създадено от Super Consumers Australia, която е независим потребител с нестопанска цел организация, която си партнира с CHOICE за насърчаване и защита на интересите на хората в Австралия пенсионна система.
Стокови изображения: Getty, освен ако не е посочено друго.
За да споделите вашите мисли или да зададете въпрос, посетете форума на общността CHOICE.
Ние от CHOICE признаваме хората от Гадигал, традиционните пазители на тази земя, на която работим, и отдаваме почитта си на хората от първите нации в тази страна. CHOICE подкрепя изявлението на Улуру от сърце и глас на първите нации към парламента.