JavaScript е деактивиран
Ако е възможно, моля, активирайте JavaScript за подобрено изживяване на уебсайта CHOICE.
Трябва да знам
- Основната мярка, която се въвежда, е система за потвърждение на получателя, насочена към предотвратяване на измами с банков превод
- Експертите приветстват този ход, но казват, че банките също трябва да възстановяват на клиентите си загуби от измама
- Телекомите и цифровите платформи също трябва да действат, за да защитят клиентите от измами
Те са съвременен бич, който струва скъпо на австралийците и всяка година вредата нараства. По-рано тази година ACCC съобщи, че австралийците са загубили зашеметяващите 3,1 милиарда долара от измами през 2022 г., което е увеличение от 80% спрямо предходната година.
Тъй като загубите нарастват, CHOICE призовава за по-силна защита, като казва, че бизнесът трябва да направи повече, за да спре хората да бъдат измамени на първо място и да помогне на тези, които са засегнати.
Скорошно съобщение от банковия сектор може да бъде важна първа стъпка в защитата на клиентите.
Система за потвърждение на получателя за предотвратяване на измами с банков превод
Отчитането на ASIC въз основа на финансовата 2022 година установи, че четирите големи банки са открили само и спря 13% от измамни плащания, направени от клиенти, но нова система, обявена наскоро, може да помогне за промяната че.
Миналата седмица Австралийската банкова асоциация и Асоциацията за банкиране, собственост на клиенти, стартираха ново споразумение срещу измама, споразумение между австралийските банки, строителни дружества и кредитни съюзи.
Споразумението включва набор от инициативи, но основната му мярка е система за потвърждение на получателя, предназначена да защити австралийците от измамни банкови преводи, измама, която спечели на престъпниците повече от 210 милиона долара през 2022 г.
Основната му мярка е система за потвърждение на получателя, предназначена да защити австралийците от измамни банкови преводи
Съгласно системата, когато клиентите настроят плащане към нова сметка, те ще получат съобщение от своята банка посочвайки дали въведените данни за банковата сметка съвпадат с името на сметката, по която изпращат пари да се. На потребителите се казва дали детайлите са „близко съвпадение“ или изобщо не съвпадат и се съветват да проверят, преди да продължат.
Експертите от години призовават за подобна система. През юли 2022 г. Австралийската комисия за конкуренцията и потребителите (ACCC) каза, че банковият сектор трябва да създаде система за проверка на имената на сметки в цялата индустрия. Обединеното кралство го въведе през 2019 г., а холандските банки започнаха услуга за проверка на IBAN име през 2017 г.
Системата за потвърждение на получателя ще предупреди хората, ако името на сметката, към която прехвърлят, не съвпада с банковите данни.
Други мерки срещу измами
Освен системата за потвърждение на получателя, Scam-Safe Accord също така обещава:
- правят по-трудно за измамниците да създават и използват измамни акаунти
- увеличаване на споделянето на информация и данни в банковата индустрия
- създайте ограничения за трансфери към най-високорисковите канали, като например определени платформи за криптовалута
- въвеждане на забавяния и предупреждения за някои плащания.
В отговор на съобщението говорител на ACCC ни каза: „Националният център за борба с измамите приветства инициативите, представени в споразумението, и по-специално ангажимента за прилагане на потвърждението на получател."
„Инициативата представлява добра първа стъпка по отношение на някои от проблемите, които правилата и кодексите на екосистемите ще трябва да адресират, за да защитят ефективно потребителите от измами. Очакваме с нетърпение да работим с финансови интуиции, телекоми и платформи по тези важни задължения."
Трябва да се направи повече
CHOICE беше сред онези, които приветстваха този ход, но ние вярваме, че трябва да се направи повече.
„Защитниците на потребителите призовават банковата индустрия да направи повече, за да защити хората от измами от години. CHOICE приветства отдавна закъснелите съвместни ангажименти за прилагане на защита на потребителите срещу измами, особено потвърждение на мерките за получателя“, казва Йелена Нам, CHOICE кампании и политически съветник.
Измамниците ще продължат да се адаптират и да откриват уязвимости, така че е изключително важно банките да бъдат задължени да възстановяват на потребителите загубите от измама
Йелена Нам, CHOICE кампании и политически съветник
„Знаем, че измамите стават все по-сложни, като 88% от хората в Австралия са съгласни, че напоследък измамите са станали по-трудни за разпознаване“, добавя тя.
„Въпреки че ангажиментите на банковата индустрия са добра стъпка напред, измамниците ще продължат да се адаптират и откриване на уязвимости, така че е изключително важно банките да бъдат задължени да възстановяват разходите на потребителите за измама загуби.
„Това ще стимулира банките да продължат да се адаптират към развиващите се измамни заплахи.“
CHOICE смята, че банките трябва да бъдат задължени да възстановяват разходите на жертвите на измами с банкови преводи.
Други защитници са съгласни.
„Следващата критична стъпка трябва да бъде правителството да въведе задължително възстановяване на парите на клиентите, които все още са загубени от измами. Трябва да има ясен, висок стандарт на грижа, който банките са длъжни да спазват по закон, и ако ако не успеят да го направят, банката трябва да плати сметката“, каза изпълнителният директор на Consumer Action Law Center Стефани Тонкин.
Това настроение отразява данни от изследване на CHOICE, публикувано по-рано тази година. Проучването ни от юни 2023 г. установи, че 64% от австралийците смятат, че банките трябва да бъдат задължени да възстановяват разходите на жертвите на измама.
Други индустрии трябва да се активизират
Не само банковата индустрия трябва да действа, за да спре измамите.
„Всички други индустрии, които играят роля в позволяването на измами, като дигиталните платформи и телекомите, също трябва да бъдат задължени от правителството да отговарят на силни защити на потребителите срещу измами“, казва Нам.
„Правителството има подкрепата на 80% от хората в Австралия, за да изисква от бизнеса да направи повече, за да защити хората от измами.
През септември тази година CHOICE публикува проучване, което показва, че 66% от австралийците вярват, че дигиталните платформи като Google и Meta не правят достатъчно, за да защитят хората от измами.
Стокови изображения: Getty, освен ако не е посочено друго.
За да споделите вашите мисли или да зададете въпрос, посетете форума на общността CHOICE.
Ние от CHOICE признаваме хората от Гадигал, традиционните пазители на тази земя, на която работим, и отдаваме почитта си на хората от първите нации в тази страна. CHOICE подкрепя изявлението на Улуру от сърце и глас на първите нации към парламента.