Преглед на сайтове за сравнение на застраховки

Добра идея е да направите някаква домашна работа, преди да подновите здравната си, житейска, домашна, автомобилна или застрахователна полица. Много хора получават цитат от един от. безплатните онлайн сайтове за сравнение на застраховки. Но какво всъщност означава „безплатно“. значи и препоръките им са безпристрастни?

Разглеждаме отблизо шест от най -големите онлайн застраховки в Австралия. сайтове за сравнение, за да видите как работят и каква част от пазара работят. всъщност ще ви помогне да сравните. Повечето предлагат здраве, живот, дом, кола и пътуване. сравнения на застраховките.

На тази страница:

• iSelect
• Сравнете пазара
• Чооси
• Canstar
• Finder
• Сравнете застраховката

Как сайтовете за сравняване на застраховки печелят пари

Когато купувате застраховка чрез уебсайтове като iSelect и Сравнете. На пазара, онлайн или по телефона, застрахователната компания плаща предварително комисионна на сайта - обикновено процент. от премията. Сравнителният сайт може също да получава последващи комисионни от застрахователя - допълнителна. откат за всичко от 12 месеца до цялото време, когато го поддържате. политика с доставчика.

Други сайтове като Canstar и Finder работят по модел "цена на кликване". Когато щракнете върху. уебсайт на продукта, доставчикът плаща на сайта за сравнение реферална такса, или. такса за придобиване, ако впоследствие те регистрират.

Всички сайтове, които разглеждаме, разкриват как им се плаща и положително. развитие за индустрията, две разкриват колко (приблизително).

Здравната каса Bupa каза на CHOICE, че подкрепят по -голяма прозрачност в таксите. спечелени от уебсайтове за сравняване на застраховки.

„Ние силно подкрепяме пълната прозрачност и разкриване на информация поради проблеми с. конфликт на интереси от сравнителите се заплащат от организациите, които те. се продават от името на.

„Може да се харчат до 200 милиона долара всяка година в цялата страна. промишленост и се изплаща на компараторите за договорености за придобиване. Бупа е а. относително малка част от това общо, защото имаме само връзка. с един сравнител. "

Този сравнител е Сравни пазара, който предявява валидни претенции към. „първи в индустрията стандартен модел на ценообразуване“, при който всички здравни фондове плащат. същата такса за услугата. Те разкриват стандартна такса от 25% за първата година. премия и 6% от втората година премия за продадени здравноосигурителни продукти. на техния сайт. Те също така претендират до 20% от премията на продукта за пътуване. и жилищна застраховка, до $ 250 на продажба от доставчици на автомобилни застраховки и нагоре. до 60% от премията за животозастрахователни продукти.

iSelect препоръча CHOICE те не могат да разкрият конкретна комисионна. подробности “, тъй като тези договорености подлежат на поверителност с всеки от тях. нашите индивидуални здравноосигурителни партньори ". Повечето сравнители ще цитират. „търговско доверие“ като причина за неразкриване на комисионна или. структури на таксите.

Могат ли комисионните да повлияят на резултатите?

Ако прехвърляте между полица от $ 500 и политика от $ 700, имайте предвид, че телефонният консултант получава по -висок бонус, ако отидете с политиката от $ 700.

Телефонните консултанти играят все по -важна роля в. сайтове, управлявани от комисиони, като Сравни пазара и iSelect, с. онлайн сравненията, които по същество формират водещо поколение за телефонно обаждане.

Въпреки това сайтовете за сравнение отричат ​​комисионните да са свързани с тях. препоръки за продукти. Сравнете пазарните причини с тяхното стандартно ценообразуване. моделът ще гарантира, че клиентите разбират, че препоръките се основават. единствено по индивидуални изисквания и нужди ". iSelect казва на ИЗБОР „нашият. здравноосигурителните консултанти не са наясно с комисионните нива iSelect. получава от отделни застрахователи и не се стимулира по никакъв начин да. препоръчвам един доставчик пред друг. "

Телефонните консултанти обаче са стимулирани от производителността - толкова по -висока. общите продадени премии, толкова повече се плащат. Така че, ако сте на телефона. в кол център и ще хвърлите между $ 500 полица и $ 700. политика, имайте предвид, че телефонният консултант получава по -висок бонус, ако отидете. с политиката за $ 700.

iSelect увеличава средните приходи от продажбата на здравно осигуряване. премии през 2016 г. до 894 долара за продажба. Годишният доклад за 2016 г. отбелязва напредък. продажби на здравноосигурителни полици "далеч от покритие с ниска стойност към средата и. продукти от най-високо ниво, което се дължи на промяната на пазара към по-стари. клиенти в допълнение към по -силния фокус върху нуждите на клиентите ".

Уверете се, че кол центровете нямат познания относно комисионните. със застрахователите трябва да попречат на операторите на обаждания да препоръчват средства въз основа на. кой плаща най -много пари на сайта за сравнение. Но без доказателства за това. показват друго, остава възможността онлайн резултатите да бъдат предубедени. на доставчика на полици, който плаща на сайта за сравнение най -много пари, вместо на политиката, която е най -добра за потребителя.

Как комисионните за сравнение на сайтове могат да повлияят на вашата премия

Сравнителите претендират до 40% от премията за първата година като тяхна комисионна.

Сравнителните сайтове настояват, че бизнес моделът им няма влияние върху застраховката. премия, която плащате. Неотдавнашна рекламна кампания „Сравнете пазара“. уверени хора „Застрахователят плаща комисионна, вие не плащате нищо“ и „Ние не. маркирайте цената на полиците, които сравняваме. Винаги. "ISelect казва CHOICE. че „клиентите няма да плащат повече за същата полица, независимо дали са. закупете го чрез iSelect или директно от доставчика на продукти. "

Бупа обаче казва: „Сравнителите претендират до 40% от първата година. премия като тяхна комисионна за информиране на хората по техен избор. Тази такса. не отива да купува здравни услуги за никого; той е свален от масата, трябва да бъде усвоен някъде и води до по -високи премии за всички в. дълго бягане."

Комисионите, изплащани на сравнителите, се финансират от рекламата на застрахователите. бюджети, така че някои застрахователи твърдят, че за да си позволят тези комисиони или да се конкурират. с маркетинговите бюджети на сайтовете за сравнение те трябва да се увеличат. техните собствени маркетингови бюджети и следователно премията, която плащате.

Този сценарий се повтаря в други лични застрахователни линии. продукти. В своето представяне пред Сената разследване на. Австралийската обща застрахователна индустрия, Allianz също отбеляза, че сайтовете за сравнение имат ефект върху премиите: „Те. начисляват такса за услугата си и следователно налагат ненужно. допълнителни разходи за разпространение, които трябва да бъдат прехвърлени на нашите. клиенти под формата на по -високи премии. "

Сравнителните сайтове могат да бъдат от полза за по -малките играчи

Гигантите на здравните фондове Bupa и Medibank притежават общ пазарен дял от над 50%.

Според изследователя на пазара IBISWorld, гигантите на здравната каса Bupa и. Medibank притежава комбиниран пазарен дял от над 50%. Това е подобен сценарий. по общо застраховане с Insurance Australia Group (IAG) и Suncorp. притежаващи комбинирани акции от над 50% в застраховката на автомобили и жилища, и на върха. четири компании в туристическата застраховка доминират с 85% пазарен дял. Почти. половината от това е един застраховател, Great Lakes, най-известен със своята Cover-more. марка за застраховка при пътуване.

Тъй като големите застрахователи не желаят да участват в онлайн сравнения,. сайтовете могат да дадат крачка на по -малките конкуренти с техния пазар. възпрепятства и потенциално отваря конкуренцията и прозрачността на пазарите. доминиран от няколко играчи.

Но както отбелязахме в нашето представяне пред Постоянния комитет на Сената на. Икономическо проучване на. Австралийската обща застрахователна индустрия, този потенциал тепърва ще бъде реализиран поради липса на прозрачност и. независимост сред някои оператори на сайтове за сравнение.

Клиентите не знаят колко застрахователи сравняват

Един от основните проблеми, които CHOICE посочи в нашето представяне, е, че някои. сайтовете сравняват само малка част от пазара. Сравнете пазара. се рекламира като услуга за сравнение на пазара, но не сравнява основните. играчи GIO, AAMI, NRMA, RACV, SGIC, SGIO, Allianz или QBE.

iSelect също не сравнява нито един от тези застрахователи, докато са у дома. застраховката изброява един застраховател, а в здравното осигуряване както iSelect, така и. Сравнете пазара Сравнете по -малко от една трета от пазара.

Бупа казва на CHOICE, че „клиентите, използващи сравнителни сайтове, трябва да знаят това. те не покриват всички опции и често не познават продуктите като. много подробности като краен застраховател. "

Сайтове за сравняване на застраховки, свързани със застрахователи

Също така не е необичайно сайтовете за сравнение да бъдат собственост или свързани с тях. със застрахователните компании, изброени на сайта, което създава очевидно. конфликт на интереси. В фокуса на ASIC върху специфичното за застраховането сравнение. уебсайтове, те откриха на някои уебсайтове, че не е разкрито достатъчно. отношенията между операторите на уебсайтове и издателя на марките. се сравнява.

Сравнете пазара

е собственост на Budget Holdings Limited (BHL). BHL от своя страна притежава застраховка. гигант Auto and General, компанията -майка с търговски марки като застраховател на автомобили. Бюджет Директно. Седем от 10 -те застрахователи на автомобили, изброени. Сайтът е собственост на Auto и General, така че не е изненадващо, че в a. мистериозен магазин за котировки за автомобилни застраховки, пет от седемте марки бяха. Марки за авто и общо застраховане.

Choosi.com.au

е свързана с Hollard Financial Services. Той е основен доставчик на. животозастраховане и емисии 11 от застрахователните марки, достъпни на сайта. докато компанията майка Greenstone разпространява четири от животозастраховането. продукти.

Сравнете застраховката

има общи директори и акционери с шест от туристическите застраховки. марки, които сравнява на място, като най -известната от тези марки е 1Cover.

Сравнени сайтове за сравнение.

Оценихме първите шест играчи, които използват Насоките на ASIC за финансови. сайтове за сравнение. Използвахме и принципи, разработени от потребителски групи. (включително нашите собствени) за уебсайтове за сравнение на електроенергията.

Разгледахме:

• Точност: Разкриват ли ясно основите на наградите или оценките? Включват ли всички доставчици или предупреждение, ако не се сравняват всички доставчици?
• Безпристрастност: Какви отношения имат те с доставчиците на продукти на техния сайт?
• Прозрачност: Разкриват ли връзки към доставчици, включително комисионни, такси за препращане, плащания за включване в сравнения и плащания за представени продукти?

iSelect

iSelect претендира за мантията на най -посещавания австралийски сайт за сравнение на частни здравни осигуровки. Той също така продава обща застраховка, а дъщерният й сайт InfoChoice се използва за сравняване на кредитни карти и спестовни сметки.

Точност

• Сравнени са единадесет от 37 здравни фонда, шест животозастрахователни, една жилищна застраховка, осем автомобилни застраховки и три туристически застрахователни продукта.
• В долната част на страницата за сравнение има връзка към участващите здравни фондове и потребителите са длъжни да поставят отметка отказ от отговорност, казвайки, че разбирате iSelect препоръчва „политики, които да отговарят на моите заявени нужди“ от участващите застрахователи.
• Връзката „Как работи iSelect“ разкрива, че не всяка марка или продукт е на разположение за закупуване, и продуктите се избират, като съответстват на индивидуалните нужди и алгоритмите на уебсайта, за които настоява, че наистина не искате знам за.

Безпристрастност

• iSelect е регистриран на фондовата борса и не притежава нито една от застрахователните марки, които сравнява.

Прозрачност

• „Как работи iSelect“ разкрива, че iSelect се заплаща комисионна от компанията, която притежава продукта, който решите да закупите.

iSelect казва:

• "Операторите на уебсайта и кол центъра не са свързани с таксите, така че комисионните не влияят на препоръките."
• „Предварителните комисионни никога не надвишават половината от премията за здраве за първата година, а последните комисионни не надвишават 10% от премията, събрана през целия живот на продукта.“

Сравнете пазара

Най -известен със своята телевизионна кампания „Сравнете суриката“, която я превърна в сайт номер едно за застраховка на автомобили в Обединеното кралство. Той сравнява здравни, автомобилни, жилищни, застраховки за живот и пътуване.

Точност

• Сравнени са 13 от 37 здравни фонда, осем застрахователи на живот, седем застрахователи на жилища, 11 застрахователи на автомобили и 29 туристически застрахователни марки.
• Доставчиците на застраховки са изброени на съответните страници за сравнение с фина информация, че не сравняват всички марки на пазара.
• Не можем да намерим разкритие за основа за препоръки онлайн, но сравнете пазара съветва, че те се основават на клиенти, които отговарят на редица въпроси, свързани с лични обстоятелства.

Безпристрастност

• Сравнете Пазарът е собственост на Budget Holdings Limited, която също притежава застрахователни гиганти Auto и General, обхващащи търговски марки като Budget Direct.
• Седем от 11 -те застрахователи на автомобили, изброени на място, са свързани с компанията майка, както и три от петте застрахователни продукта за дома, трима застрахователи при пътуване и един застраховател на живот.

Прозрачност

• След като успеете да проследите ръководството му за финансови услуги, Compare the Market има най -прозрачното разкриване на комисионните на сайтовете, които сме оценили.
• Той разкрива таксите, спечелени от сестринската организация, ако закупите застрахователен продукт, който попада под знамето на холдинговата компания.

Сравнете пазара казва:

• „След като разберем защо биха искали здравно осигуряване и кои специфични характеристики биха искали да включат в своята полица, след това нашият алгоритъм за сравнение препоръчва 12 -те най -евтини политики, които включват всички функции, считани за важни от консуматор."
• "Всички здравни фондове плащат една и съща такса за услугата, която получават, като по този начин премахват всеки възприеман риск от това, че ние предпочитаме един застраховател пред друг въз основа на скрити такси."

Чооси

Choosi предлага сравнения за застраховка за здраве, живот, погребение и домашни любимци.

Точност

• Сравнени са три от 37 здравни фонда, 13 животозастрахователи, четири домашни и седем застрахователни продукта за автомобили.
• Списък на доставчиците за всеки продукт е достъпен от началната страница.
• Дребният шрифт в долната част на началната страница гласи, че Choosi не предоставя информация или предлага корица за всички продукти, налични на пазара.
• Не можем да намерим разкриване на информация за базата на препоръките. Choosi казва, че „вместо да дава препоръки, това е услуга, чрез която потребителите имат достъп информация и котировки в редица продукти, което им позволява да изберат продукт, който най -добре им подхожда нужди ".

Безпристрастност

• Choosi е свързана с Hollard Financial Services, която е емитент на единадесет от сравнените продукти, и част от Greenstone Financial Services, дистрибутор на четири от животозастрахователните продукти Choosi сравнява.

Прозрачност

• Дребният шрифт в долната част на началната страница декларира връзките на Choosi към Hollard Financial Services.
• Ръководството за финансови услуги декларира, че ако закупите продукт, наличен чрез Choosi, той получава до 52% от премиите през очаквания живот на полицата.
• Сайтът също така отбелязва, че "Choosi не е застраховател" (просто е собственост на застраховател).

Choosi казва:

• „Целта на Choosi е да предостави най -големия набор от застрахователни предложения на пазара. Ние непрекъснато се стремим да добавяме доставчици към нашите панели и да разширяваме този обхват. "

Canstar

Предоставя сравнение на повечето лични застрахователни продукти, използвайки своята система за оценка на звезди за препоръки. Обикновено ще бъдете насочени към сайта на доставчика за котировки на живо.

Точност

• 22 от 37 здравни фонда, 28 животозастрахователни, 49 жилищни, 51 автомобилни и 75 туристически застрахователни марки.
• За да получите достъп до най -широкия диапазон от сравнения, деактивирайте квадратчето „Показвайте само резултатите, които водят до уебсайт на застрахователя“ на страницата за сравнение.
• Методологията за неговата система за претегляне на звезди е ясно разкрита на сайта.

Безпристрастност

• Canstar е частна собственост на акционери без връзки със застрахователите.

Прозрачност

• Застрахователите, които са получили петзвезден рейтинг от Canstar, могат да платят за използването на името Canstar и наградата в техния маркетинг.
• Canstar също получава такси за реклама на своя сайт и може също да получава плащане за препоръки към сайтове на доставчици.

Canstar казва:

• „Canstar изброява за сравнение толкова от пазара, колкото е практически възможно да се направи, независимо дали получаваме такси за този продукт или не.“

Finder

Сравнява застраховка здраве, живот, пътуване, кола, дом и домашни любимци, както и пари, енергия и телекомуникационни продукти.

Точност

• Могат да бъдат сравнени над 30 здравни фонда, както и над 15 застрахователи на живот, седем застраховки за жилища, девет застраховки за автомобили и над 25 марки застраховки за пътуване.
• *Подобно на Canstar, ще трябва да деактивирате квадратчето „Показване на участващите здравни фондове“, за да получите достъп до всички здравни фондове.
• За разлика от Canstar, квадратчето е трудно да се проследи, така че ако не го намерите, вероятно ще получите сравнение на осемте „участващи“ здравни фонда.
• Дребният шрифт в долната част на началната страница отбелязва, че не всеки продукт на пазара е покрит.
• Той също така отбелязва, че сайтът не препоръчва конкретни продукти или доставчици.

Безпристрастност

• Finder е частна собственост на двама акционери и няма никакви линкови връзки към доставчиците на сайта си.

Прозрачност

• Finder разкрива в своите често задавани въпроси: „Когато кликнете върху или кандидатствате във финансова институция, брокер или търговец на дребно от нашия уебсайт, този доставчик ще ни плати малка такса за препращане за изпращането ви до там. "

Finder казва:

• „Finder не работи с кол център и не принуждава потребителя да предаде данни за контакт, преди да покаже ценообразуването.“

Сравнете застраховката

Предоставя сравнение на повечето лични застрахователни продукти и потребителски отзиви за здравно осигуряване.

Точност

• Сравнени са 10 животозастраховки, пет автомобилни застраховки и 26 туристически застраховки.
• Сравнени характеристики на продукта (но не котировки) за 29 застрахователни продукта за дома.
• Страницата „Застрахователи, които сравняваме“ отбелязва, че не всички застрахователи се сравняват.
• Той също така отбелязва за автомобилната застраховка, че тъй като всички продукти не се сравняват, предоставените котировки може да не са най -добрата сделка или политика за обстоятелствата на потребителя.
• Налични са потребителски отзиви за продуктите и списъкът по подразбиране на застраховката на автомобила, който сравнихме, беше по цена.

Безпристрастност

• Сравни застраховката има общи директори и акционери с няколко изброени застрахователни продукта, включително шест застрахователни продукта за пътуване, като най -известният е 1Cover.

Прозрачност

• Сравни застраховката разкрива такса за препращане към уебсайта на доставчика до 15% за застраховка при пътуване и комисионна до 25% от премията за други продукти.

Сравнете застраховката казва:

• „В рамките на секцията за тарифи за клиенти и преглед на нашия сайт ние изброяваме повечето доставчици на пазара, когато става въпрос за котиране на застрахователи, ние изброяваме само онези застрахователи, които са се съгласили да си партнират с нас. Готови сме да си партнираме с всяка реномирана марка, която е щастлива да бъде открито сравнена. "
• „Нашите такси далеч не са прекомерни, бихме стигнали дотам, че да предположим, че са номинални. Особено когато вземете предвид услугата и удобството, които предоставяме както на нашите клиенти, така и на партньори. Всъщност ние сме един от най -рентабилните канали на пазара. "

За да споделите мислите си или да зададете въпрос, посетете форума на общността CHOICE.

Посетете общността CHOICE