Застрахователите все още бавят застраховките при свръх искове

JavaScript е деактивиран
Ако е възможно, моля, активирайте JavaScript за подобрено изживяване на уебсайта CHOICE.

Повече от два милиона австралийци са преживели физическо и/или сексуално насилие от партньор. За мнозина това е отрезвяваща статистика. За Карол (не е истинското й име) това беше нейната реалност.

Тя претърпя инвалидизиращи психични наранявания, след като домашният й партньор се опита да я изгони от пътя, докато беше пешеходка. По-късно той се самоуби в дома им.

Карол е работила в Woolworths, но не може да се върне на работа поради нараняванията си. Подобно на много австралийци, тя е плащала застраховка за инвалидност чрез своя суперфонд в продължение на години.

Както при много политики, Карол заяви, че тя ще бъде считана за инвалид, ако не може да намери роля, имайки предвид образованието, обучението и опита, които е имала. За целите на нейното осигуряване за инвалидност, нейните медицински специалисти потвърдиха, че тя не може да работи отново.

Процес, причиняващ допълнително страдание

Но когато Карол предяви иск, Мелиса О'Нийл, специален адвокат в Shine Lawyers (която представляваше Карол), казва, че застрахователят неоснователно е забавил нейния иск, като не показва никаква чувствителност към нейната ситуация.

„Ужасяващо е“, казва О'Нийл. „Проблемът, който имахме със [застрахователя], е, че те събират доказателства, които се отнасят до техните негъвкави и догматични критерии в рамките на техните собствени процеси.

„Прилага се по начин [който] й причинява допълнително страдание.“

О'Нийл казва, че целият смисъл на тази застраховка за инвалидност е да осигури финансова подкрепа, когато някой претърпи нараняване или заболяване и вече не може да получава заплата.

„Не е възможно да се повярва, че застраховател, предоставящ застраховка на хора в момент на нужда, би причинил допълнително страдание на хората в този момент на нужда“, казва тя.

Неразумното забавяне е често срещано явление и вреди на ищците

Когато О'Нийл разговаря със Super Consumers Australia, случаят на Карол вече се е проточил повече от шест месеца. Основният проблем беше, че застрахователят механично търсеше информация, която не беше свързана с въпроса дали Карол отговаря на определението на полицата за увреждане и трябва да получи парите си.

О'Нийл се беше свързал със застрахователя с тези опасения. След като разговаря с нас, застрахователят най-накрая реши да уреди случая с Карол, но О'Нийл казва, че никога не е трябвало да отнеме толкова време.

Допълнителни ефекти

О'Нийл казва, че този вид забавяне на иска за застраховка за инвалидност може да има катастрофално въздействие върху ежедневния живот на ищеца. Забавянето може да накара ищеца да изостане с ипотечните си плащания в някои случаи и често означава, че не може да си позволи достъп до здравните грижи, от които спешно се нуждае.

Делото на Карол вече се проточи повече от шест месеца

„Най-големият проблем [около оценките на искове] е, че те не се извършват навреме“, казва О'Нийл. „Забавянето от страна на застрахователя може да закрепи неравностойното положение на клиента.

„Моят опит от 20 години четене на медицински и психиатрични доклади е, че колкото по-дълго напускате лечението, особено за проблеми с психичното здраве, толкова по-неблагоприятен е резултатът.“

О'Нийл казва, че този епизод далеч не е еднократен.

„Поведението на този конкретен застраховател … [е] типично за много големи групи застрахователи към ищците за психично здраве“, казва тя.

Въздействие на закъсненията върху психичното здраве

Отдавна е известно, че неоснователното забавяне на застрахователните искове може да повлияе на психичното здраве на ищците. Жалбите относно застраховката в супер представляват 43% от делата, които отиват в трибунала и адвокатите работещи в това пространство казват, че са получавали оплаквания за забавяне „доста последователно“ над години.

Има застрахователен кодекс за поведение, но той е само доброволен

О'Нийл казва, че един приложим кодекс на поведение относно обработката на искове би "абсолютно" подобрил опита на ищците в случай като този на Карол. Има застрахователен кодекс за поведение, но той е само доброволен.

Само миналата година лобистки групи в индустрията решиха да премахнат кодекс на поведение, който можеше да помогне за подобряване на начина, по който застрахователите и супер фондовете се отнасят към ищците чрез въвеждане на приложими стандарти. Както Комисията по производителността, така и Кралската банкова комисия препоръчаха индустрията да приеме приложим код.

„Има някои насоки в кодекса за поведение на [доброволното] животозастраховане, които говорят за обработката на искове специално за жертви на домашно насилие и бихме предположили, че процесът на обработка на искове [на застрахователя] не е спазвал тези“, О'Нийл казва.

Нуждаем се от приложим кодекс, казва Super Consumers Australia

Мениджърът на политиката на Super Consumers Australia Франко Морели е съгласен с О'Нийл относно важността на стабилния кодекс.

„Време е да имаме подходящи приложими правила за обработка на искове, за да попречим на ищци като Карол да понасят по-нататъшни затруднения и финансови неудобства от процеса“, казва той.

„Суперфондове и лобистки групи в индустрията се опитаха и не успяха да разработят кодекс, а след това го зарязаха. Не можем да позволим на индустрията да продължи да се измъква с тези временни мерки и слаба саморегулация в тази жизненоважна област."

Супер индустрията „несериозно“ по отношение на стандартите

Главният изпълнителен директор на Центъра за правни права за финансови права Карън Кокс също критикува хода на индустрията да отмени Кодекса на практиките за застраховане в супер доброволна практика в полза на „насоки“ на индустрията.

Органите за пенсиониране често са виновни за неуспехи в процесите на обработка на искове, които имат сериозно вредно въздействие върху клиентите

Изпълнителен директор на правния център за финансови права Карън Кокс

„Замяната на целта на приложим код с няколко „хартии“ изпраща съобщение до потребителите, правителствата и публично, че пенсионната индустрия не е сериозна относно създаването и подобряването на стандарти, на които потребителите могат да разчитат," Кокс казва.

„Органите за пенсионно осигуряване често са виновни за провали в процесите на обработка на искове, които имат сериозно вредно въздействие върху клиентите.“

FSC консултациите са „окуражаващи“

Морели отбелязва, че Съветът за финансови услуги (FSC), индустриална група, представляваща суперфондове на дребно и животозастрахователи, е консултации за укрепване на насоките относно обработката на искове с оглед превръщането им в задължителен, приложим стандарт.

„Консултацията на FSC е окуражаващо развитие“, казва Морели. „Надяваме се, че неговият стандарт, когато бъде завършен, използва по-силен език и въвежда твърди ангажименти и приложимост. Един стабилен и приложим кодекс би бил ценна стъпка напред. Други индустриални групи трябва да дойдат на партито и да признаят значението на мощен кодекс за защита на членовете на фонда.

„Всеки австралиец трябва да е спокоен, че застраховката за инвалидност, която плаща чрез своя супер, ще бъде там за него, ако някога има нужда от нея.“

Това съдържание е създадено от Super Consumers Australia, която е независим потребител с нестопанска цел организация, която си партнира с CHOICE за насърчаване и защита на интересите на хората в Австралия пенсионна система.

Стокови изображения: Getty, освен ако не е посочено друго.

За да споделите вашите мисли или да зададете въпрос, посетете форума на общността CHOICE.

Посетете общността CHOICE

Ние от CHOICE признаваме хората от Гадигал, традиционните пазители на тази земя, на която работим, и отдаваме почитта си на хората от първите нации в тази страна. CHOICE подкрепя Декларацията на Улуру на хората от Първите нации от сърце.