Приложения за инвестиции като eToro и Superhero, насочени към търговци за първи път

В началото на 2021 г. Австралийската комисия за ценни книжа и инвестиции (ASIC) издаде силно предупреждение към търговците за първи път, като изрази загриженост, че мнозина може да не са наясно с рисковете.

Всъщност регулаторът казваше, че не се поддавайте на шума в социалните медии за бързо печелене на пари на пазарите на акции.

„Всеки има право да поема рискове“, каза тогава изпълнителният директор на ASIC на пазарите Грег Янко.

„Ние съветваме инвеститорите за първи път да се съсредоточат върху дългосрочните цели и да не вземат прибързани решения, основани на страх да не пропуснат спадове или печалби на пазара. Също така препоръчваме да научите за търговията, преди да започнете или да получите съвет от някой, на когото имате доверие."

Това е разумен съвет и времето не беше случайно. От приблизително 1,67 милиона сметки за търговия на дребно, които бяха активни през 2020 г., около 700 000 извършиха първата си търговия през същата година – годината на блокиране на пандемията.

Проучване на изследователската фирма Investment Trends, проведено през март 2021 г., показва, че близо половината (49%) от инвеститорите за първи път са на възраст между 25 и 39 години, докато 18% са на възраст под 25 години. (Данните за инвестиционните тенденции се основават на по-ниската оценка на фирмата за 1,25 милиона активни онлайн търговци в Австралия, от които 435 000 са извършили първата си търговия през 2020 календарна година.)

Съветваме инвеститорите за първи път да се съсредоточат върху дългосрочните цели и да не вземат прибързани решения въз основа на страх да не пропуснат спадове или печалби на пазара

Изпълнителен директор на ASIC на пазарите Грег Янко

Много от тези сделки се извършват в едно от приблизително 145-те свързани с инвестиции приложения на австралийския пазар в момента. Някои се специализират в определени области на инвестиране, като имоти, стоки или краудфандинг, но много дават общ достъп до пазарите на акции, както всяка традиционна фирма за търговия и управление на инвестиции би се.

Част от тази група се фокусира върху особено рискови видове инвестиране, като договори за разлика (CFD) или криптовалути като биткойн.

Когато става въпрос за CFD, ASIC е регистриран, като просто казва, че „повечето клиенти на дребно губят пари, търгувайки с CFD“.

CFD обикновено включват залагане, че валутният курс ще върви по определен начин, често използвайки заети пари и по своята същност са рискови. Те могат да се прилагат и при промени в цените на акциите и индексите.

Но рисковите стратегии за търговия, които се предлагат от новата порода инвестиционни платформи – приложения, включващи добре утвърдени играчи Superhero и eToro – са само част от проблема.

По-големият проблем е, че търговците за първи път получават съветите си от форуми за социални медии като Reddit, Facebook и LinkedIn за всякакъв вид инвестиране, предупреждава ASIC.

Информацията и съветите, намерени в такива форуми, „може да са противоречиви“, казва ASIC, добавяйки, че „някои компании и издателите на продукти плащат на промоутърите да публикуват благоприятни коментари, за да насърчат търговците за първи път инвестирам".

Накратко, просто не можете да се доверите на съветите.

Около 700 000 души направиха първата си търговия през 2020 г., използвайки приложения като Superhero.

Обжалване на манталитета на комарджиите 

През септември тази година Уорън Дей на ASIC очерта редица тактики, управлявани от социалните медии, които могат да струват на инвеститорите за първи път – или на всеки инвеститор – куп пари.

Той също така хвърли светлина върху това как някои приложения за инвестиране примамват начинаещите търговци и ги поддържат активни в платформата.

Те също така добавят функции, за да ви пристрастят към тяхното приложение. Много от тези са копирани от хазартната индустрия

Денят на Уорън на ASIC

„Компаниите харчат много пари, за да разработят лесни за използване приложения и да сведат до минимум броя на кликванията, от които се нуждаете, за да купите или продадете ценни книжа“, каза Дей.

„Те също така добавят функции, за да ви пристрастят към тяхното приложение. Много от тях са копирани от хазартната индустрия, за да ви накарат да инвестирате все по-често. И много от тях са насочени към младите хора." 

Тактиката включва одобрения на знаменитости, оферти за безплатни акции или посредничество (изпълнението на действителната търговия) и ползи, ако препоръчате някого към платформата. Приложенията също така редовно подтикват потребителите с пингове и съобщения, за да ги накарат да търгуват, което обикновено не бива да правите без подходящо проучване и надежден съвет.

„Академичните изследвания показват, че колкото по-често търгувате, толкова по-вероятно е да заблудите пазара и да загубите пари“, каза Дей.

Доклад, публикуван през юни тази година от изследователи от университета Карнеги Мелън в САЩ, подчертава опасенията на ASIC, като твърди, че дизайнът на инвестиционни приложения може да „насърчи инвеститорите да действат според инстинктите си и вероятно да бъдат по-малко рационални" и че стимули като безплатни акции "може да размият границите между приложение за инвестиране и такова за лотарии и хазарт".

Тактики, които да ви накарат да инвестирате 

Организаторите на инвестиционна възможност използват социалните медии, за да рекламират определена акция и да разпространяват фалшива информация за розовите перспективи на компанията. След това промоутърът продава акциите си, когато акциите достигнат видимо високо ниво, оставяйки останалите инвеститори да понесат загуби, тъй като цената на акциите пада рязко. (Тази форма на пазарна манипулация всъщност е незаконна, но това не означава, че не се случва.) 

Търговия с копия

Приложенията за инвестиране ще ви поканят да копирате стратегията за търговия на привидно по-опитен инвеститор. Инвестициите може да са с висок риск, а шансът за загуба на пари е сравнително висок.

ASIC е загрижен, че неопитните инвеститори ще бъдат уязвими на пазарни корекции.

„Размиване на линии“ 

Говорител на ASIC каза на CHOICE, че регулаторът следи отблизо възхода на инвестиционните приложения и техните агресивни маркетингови стратегии в Австралия, казвайки, че „размиването на границите между финансови инвестиции, спекулации и хазарт е тема на академичните изследвания и е комплексна ■ площ. Ние работим активно в това пространство и разглеждаме продукти и приложения за търговия, които се предлагат в Австралия, за да разберем тенденциите и развитието и да преценим дали те причиняват вреда на инвеститорите."

Що се отнася до това дали насърчаването на хората да търгуват по-често с пингове и съобщения противоречи на съществуващото законодателство, говорителят предположи, че това е сива зона, но от посочените притежатели на финансови лицензи се изисква да предоставят финансови услуги „по справедлив, ефективен и честен начин и да не участват в подвеждащи и измамни поведение, ръководене. Лицензополучателите ще трябва да преценят дали използването на пингове и съобщения е в съответствие с тези задължения."

Освен това, актуализация на Закона за корпорациите (правната рамка на ASIC) през октомври тази година наложи нов дизайн и разпространение задължения на притежателите на лицензи, които говорителят описа като „ориентиран към потребителите подход към дизайна и разпространението на продукти".

Съгласно новите задължения емитентите и дистрибуторите на продукти като инвестиционни приложения трябва да се уверят, че са подходящи за нуждите и финансовите ситуации на хората, на които се продават, и „разработват и поддържат ефективни договорености за управление на продуктите през целия жизнен цикъл на финансовите продукти“, за да гарантират, че това е случай.

Ние работим активно в това пространство и разглеждаме продуктите и приложенията за търговия, които се предлагат в Австралия, за да разберем тенденциите и развитието и да преценим дали те причиняват вреда на инвеститорите

Говорител на ASIC

Говорителят каза, че 50% увеличение на търговията на дребно от началото на пандемията е било придружено от 50% увеличение на референтния индекс на акциите (ASX200), "който би показал, че редица инвеститори са имали положителен опит по време на това месечен цикъл. Въпреки това, има потенциал инвеститорите на дребно да поемат прекомерни рискове или да инвестират повече, отколкото могат да си позволят да загубят и в случай на пазарна корекция ние сме загрижени, че инвеститорите на дребно могат да видят значително намаляване на дела си стойности".

„ASIC работи активно за намаляване на загубите на инвеститори на дребно“, каза говорителят, цитирайки скорошна поръчка за интервенция на продукта за Договори за Разлика, която намалява загубите на инвеститорите от средно тримесечните $372 милиона през годината преди поръчката за CFD до $22 милиона през годината след нея беше издаден.

Търговия с приложение? Защитете парите си

• Задайте лимити за това колко влагате в инвестиционната си сметка и колко често търгувате.
• Изключете автоматичните известия на приложението – ангажирайте се само когато сте добре информирани и готови.
• Ако инвестирането започне да ви прилича на хазарт и ви е трудно да спрете, свържете се със служба за поддръжка на хазарт, като напр. помощ за хазарта онлайн или се обадете на Националната линия за помощ за хазарт на 1800 858 858.

Търсите да започнете да инвестирате? Продължете с повишено внимание 

Уебсайт Moneysmart на ASIC предлага добра насока.

Имали ли сте лош опит с инвестиционно приложение? Свържете се с: [email protected] 

За да споделите вашите мисли или да зададете въпрос, посетете форума на общността CHOICE.

Посетете общността на CHOICE

Ние от CHOICE признаваме народа Гадигал, традиционните пазители на тази земя, върху която работим, и отдаваме почит на хората от първите нации в тази страна. CHOICE подкрепя изявлението на Улуру на хората от първите нации от сърце.