Приложение за микроинвестиране Raiz-как работи

click fraud protection

Микроинвестиране по хилядолетия начин

Последна актуализация: 27 август 2018 г.

Raiz, който доскоро беше известен като Жълъди, е платформа за микро инвестиции, насочена към австралийците на възраст от 18 до 35 години.

Raiz позволява на хората да инвестират малки суми на фондовия пазар с помощта на приложение за смартфон.

Над 500 000 души са се регистрирали за Raiz от стартирането му през февруари 2016 г., въпреки че само 164 000 от тях са активни потребители.

Raiz вече има $ 214 милиона под управление, а средният клиент има баланс от $ 1234.

Управляващият директор на Raiz Джордж Лукас казва, че Raiz е лесен за използване, автоматизиран инструмент за спестявания и инвестиции, който не се стреми да генерира водеща на пазара възвръщаемост, въпреки че „средният клиент на Raiz е направил 11% годишно от стартирането си и 10,1% годишно през последните 12 месеци ".

В тази статия:

  • Какво е Raiz и какво не е
  • Как работи
  • Парите ми безопасни ли са?
  • Как Raiz прави парите си?
  • Как Raiz се сравнява с подобни инвестиционни възможности?
  • Мнения на експерти
  • Дали Raiz е измамник или ценен инструмент?

Raiz върви по стъпките на „платформени“ бизнеси като Uber и Airbnb.

Точно както Uber е платформа, която свързва шофьорите с хора, които се нуждаят от возене, Raiz свързва тези с малко пари в брой с Фонд за борса (ETF). ETF инвестират в редица акции - а понякога и в други активи - и нямат за цел нито да се справят, нито да надминат пазара.

Исторически две неща са работили срещу младите хора, които инвестират в фондовия пазар. Първо, липса на знания за това как да започнете да инвестирате.

Второ, липсата на достатъчно пари, за да представлява интерес за бизнеса, който улеснява подобни инвестиции.

Например, ако решите да изрежете посредника и да инвестирате директно в същите ETFs като Raiz, ще ви трябват стотици долари, за да закупите една „единица“ в един от тези фондове.

По същия начин инвестиционните фондове, финансовите консултанти и борсовите посредници обикновено се интересуват само от клиенти, които имат значителна сума за инвестиране.

Преодоляване на бариерите

Raiz преодолява и двете бариери за влизане.

Първо, докато Raiz се стреми да образова своите клиенти, те не трябва да знаят нищо за инвестирането, за да започнат.

Клиентите просто изтеглят приложението Raiz на своя смартфон, след което свързват инвестиционната си сметка в Raiz със своите банкови сметки и кредитни или дебитни карти.

След това Raiz обединява депозитите от своите клиенти и купува дялове в ETF.

Например, ако 100 потребители на Raiz депозират по $ 9,50 всеки, Raiz ще организира закупуването на ETF единица от $ 950 и ще даде на всеки от тези клиенти по един процент дял в него.

Когато този ETF изплаща дивиденти и разпределения, всеки от тези клиенти получава един процент дял.

Raiz не е ETF (или брокерски или инвестиционен фонд). Той просто предоставя платформата, която позволява на клиентите си да обединяват парите си и да инвестират в фондовия пазар чрез ETF.

Как работи Raiz

Има три начина, по които клиентите на Raiz могат да депозират пари в своята сметка Raiz Investment.

Закръгления

Това е методът, който привлече най -голямо внимание. Възможно е Raiz да приключи транзакциите от вашата банкова сметка и да инвестира „резервната промяна“.

Например, ако купите кафе за $ 3,50, Raiz може да закръгли транзакцията до $ 4 и да постави допълнителните 50 цента във вашата сметка за инвестиции в Raiz. Това е безболезнен начин дори тези със скромни доходи да започнат да инвестират.

Еднократна сума

Ако имате свободни пари, можете да ги депозирате във вашата инвестиционна сметка на Raiz.

Повтарящи се депозити

Можете да уредите определена сума пари да бъде депозирана във вашата инвестиционна сметка на Raiz на дневна, седмична или месечна база.

Raiz също си партнира с над 100 търговци на дребно, за да управлява програма за награди, наречена Raiz Rewards. Тези търговци на дребно депозират или процент от покупната цена, или фиксирана сума в съответната инвестиционна сметка на Raiz, когато клиент на Raiz купува нещо от тях.

Точно както правят супер фондовете, Raiz позволява на своите клиенти да избират къде искат да седят в спектъра риск/възвръщаемост.

Те могат да насочат парите си към инвестиции, които са консервативни, умерено консервативни, умерени, умерено агресивни или агресивни. Има и „изумрудено“ портфолио за тези, които се интересуват от социално отговорни инвестиции.

Парите ми безопасни ли са?

Има два аспекта на този въпрос. Първо, безопасен ли е самият Raiz?

Raiz е технологично стартиращо предприятие с агресивни планове за разширяване, така че е възможно да фалира или да бъде ликвидирано. Въпреки това, като се има предвид, че депозитите бързо се прехвърлят на ETF (контролирани от независим попечител), е малко вероятно клиентите на Raiz да свършат от джоба си, ако нещо се случи с Raiz. Освен това Raiz притежава лиценз за австралийски финансови услуги и се контролира от ASIC.

Възможно е киберпрестъпниците да проникнат в Raiz и да си помогнат за парите на клиентите му. Въпреки че киберсигурността на никоя организация не е непреодолима, Raiz е нащрек за тази заплаха и е въвел „стабилна програма за информационна сигурност“.

Второ, безопасно ли е инвестирането в акции?

Както GFC напомни на всички, акциите могат да падат, както и нагоре. ETF са един от по -безопасните методи за инвестиране, като се има предвид, че те купуват голяма „кошница“ от акции, което означава, че рискът е разнообразен.

В дългосрочен план инвестирането в акции осигурява солидна възвръщаемост, но може да има краткосрочни неуспехи.

Как Raiz прави парите си?

Raiz прави пари по четири начина.

Такси за поддръжка

Въпреки че е безплатно да създадете инвестиционна сметка на Raiz, след като депозирате повече от $ 1, Raiz ще започне да ви начислява месечна такса от $ 1,25.

Такси за сметка

Ако имате повече от 5000 долара в сметката си, Raiz спира да таксува месечната такса за поддръжка и вместо това начислява такса за сметка от 0,275% годишно, начислявана месечно.

Това означава например, че ако сте имали 10 000 щ.д. в сметката си, бихте платили такса по сметка от 27,50 щ.

Нетиране

Казано по -просто, Raiz поставя в джоба малка сума, когато купува и продава единици ETF от името на клиентите. (Това се прави вместо да се начисляват посреднически такси.)

Реклама

Raiz таксува други фирми да рекламират на своята платформа. Raiz се ангажира да зачита поверителността на данните и да разкрива информацията на клиентите само пред Австралийската данъчна служба, както се изисква от закона.

Но можете да очаквате вашите анонимизирани данни - заедно с тези на други клиенти на Raiz - да бъдат използвани за предоставяне на потенциални рекламодатели и инвеститори на демографски профил на потребителите на Raiz. Проверете подробностите в политиката за поверителност на Raiz.

Как Raiz се сравнява с други възможности за инвестиции?

Raiz срещу супер

Правенето на доброволни вноски в супер може да доведе до по -голяма възвръщаемост, макар и само поради благоприятното данъчно третиране, на което супер се радва.

Уловката при пенсионното осигуряване е, че нямате достъп до парите си до навършване на пенсионна възраст, докато можете да теглите средства от сметката си в Raiz Investment по всяко време.

Всяка възвръщаемост, която правите от вашите инвестиции в Raiz, ще бъде обложена с данък върху печалбата, което означава, че ако направите $ 2000 от Raiz, ATO ще вземе същата сума от тези пари в данъка, както би получила, ако получите заплата от $ 2000 покачване. Инвестициите на Raiz, държани повече от година, може да отговарят на условията за данъчна ставка с дисконтирана капиталова печалба.

Raiz срещу собственост

Съществуват нефинансови ползи от собствеността на жилището и в дългосрочен план акциите и имуществото са склонни да поскъпват по приблизително същия процент. Плюс това, хората обикновено са по -мотивирани да продължават с ипотечните си плащания, отколкото да правят доброволни вноски.

Въпреки това, тъй като много млади австралийци са блокирани от пазара на имоти, Raiz предлага алтернативна стратегия за изграждане на богатство.

Raiz срещу други форми на инвестиции на фондовия пазар

Ако имате достатъчно финансова грамотност и капитал, за да инвестирате директно в ETF или да ангажирате брокерски или инвестиционен фонд, вероятно ще получите по -добра възвръщаемост на парите си, отколкото предлага Raiz.

Raiz срещу конкуренти

По време на писането Raiz има само един пряк конкурент - Космически кораб Вояджър - което работи по приблизително подобен начин.

Но има и няколко онлайн платформи за инвестиции с ниски такси, „roboadvice“, като например Детелина, Шест парк и Стоково място, и фондове за управление на дребно като Colonial First State's FirstChoice на едро платформа, която може да е по -подходяща за тези с повече от 5000 долара за инвестиране.

Raiz срещу поставянето на парите си в банката

Инвестирането на фондовия пазар носи риск от загуба на пари. За разлика от това парите ви са в безопасност в спестовна сметка, но уловката е, че ниският риск означава и ниска възвръщаемост.

Искате ли да научите как да изберете правилния срочен депозит, управление на пари или сметка за спестяване в интернет? Ние ви помагаме да разберете как да намерите най -добрата цена и да избегнете скрития улов.

Мнения на експерти

Raiz привлече много внимание, включително от националните експерти по лични финанси.

Ноел Уитакър е фен, отдавна мечтаещ за продукт, достъпен за „всеки с няколко долара за инвестиране, където инвестицията може да бъде автоматична и парите ви, вложени в инвестиции, базирани на акции, без да се налага да преминавате през брокер, да плащате посредничество или да се опитвате да спестите голяма еднократна сума, за да получите отивам ".

Скот Пап казва: „Мисля, че това е чудесно въведение за начинаещите инвеститори, поради което беше толкова успешно. Въпреки това, след определен момент, таксите на Raiz са твърде високи, което представлява сладко приложение за индексни фондове. "

Инвестиционният треньор Гари Стоун смята, че плащат общо 15 долара всяка година, което означава, че тези с ниски салда в крайна сметка плащат сравнително високи такси. Това е вярно, но за обикновения потребител с баланс по-голям от $ 250 това не е проблем и Raiz го прави свържете се с неактивни клиенти с ниски салда, за да им предложите или да увеличат салдото си, или да го затворят сметка.

Дали Raiz е измамник или ценен инструмент?

Интелигентните, осребрени инвеститори имат по-атрактивни опции от Raiz, но приложенията за микро инвестиции като Raiz не са насочени към тази демографска група.

Те са насочени към млади австралийци, които иначе може да не започнат да инвестират част от приходите си до края на трийсетте или четиридесетте години.

„Raiz има за цел да насърчи клиентите си да внимават за разходите си и да започнат да спестяват и инвестират част от приходите си“, казва управляващият директор на Raiz Джордж Лукас.

Предвид огромната възвращаемост, която парите, инвестирани в началото на живота, могат да генерират, 15 долара годишно изглежда малка цена, която трябва да платите, за да ви помогне да придобиете навика да инвестирате малки суми с течение на времето.

Свързано четиво:

  • Етично ръководство за инвестиране
  • Ръководство за закупуване на акции
  • Рискове за краудфандинг, награди и регулиране
  • Aug 03, 2021
  • 51
  • 0
instagram story viewer