تم تعطيل JavaScript
إذا أمكن ، يرجى تمكين JavaScript للحصول على تجربة محسّنة على موقع CHOICE الإلكتروني.
بحاجة إلى معرفة
- وضع CHOICE برامج إغاثة البنوك الأربعة الكبرى من COVID-19 على المحك ووجدها راغبة في كثير من النواحي
- كما تظهر بطاقة الأداء المصرفية الخاصة بنا ، فقط Westpac و NAB حصلوا على درجة النجاح - وبالكاد
- فيما يتعلق بالمسألة الرئيسية المتمثلة في الإيقاف المؤقت ليس فقط لسداد القروض ولكن أيضًا الفائدة على هذه السداد ، فشلت الصناعة ككل فشلاً ذريعاً
أظهرت البنوك الأربعة الكبرى في أستراليا عرضًا كبيرًا لفعل الشيء الصحيح من قبل العملاء الذين تعرضوا لضغوط شديدة بينما مزقت أزمة COVID-19 الاقتصاد في الأشهر الأخيرة.
لكن لجنة من خبراء البنوك CHOICE قامت بمراجعة برامج الإغاثة للبنوك ووجدت مجالًا كبيرًا للتحسين.
مع وجود العديد من الأشخاص عاطلين عن العمل وغير قادرين على سداد قروضهم ، أعلنت البنوك في مارس من هذا العام أنها ستعلق المدفوعات للأشخاص الذين اختفت دخولهم.
لقد كانت خطوة مرحب بها جعلت البنوك تبدو جيدة ، لكنها في الحقيقة كانت أقل ما يمكن أن تفعله.
بعد الفضائح المختلفة للهيئة الملكية المصرفية شوهتها من أعلى إلى أسفل ، تعهد القطاع المصرفي باستعادة ثقة المجتمع.
بينما كانت فرق التسويق الخاصة بهم سريعة في إخبار المجتمع بكيفية مساعدتهم ، فقد وجد تحليلنا أن هناك الكثير مما هو مرغوب فيه في استجابات COVID-19 الخاصة بهم
الرئيس التنفيذي لشركة CHOICE ألان كيركلاند
يبدو أنه اعتبر الوباء الحالي على أنه فرصة مثالية للقيام بذلك.
لكن الأسئلة تبقى: هل تدابير الإغاثة من COVID-19 أكثر ضجة تسويقية من المساعدة الفعلية طويلة الأجل ، وهي كذلك الثقافة المصرفية السامة التي أدت إلى الجرائم التي تم بثها في الهيئة الملكية الملتزمة حقًا يتغيرون؟
أم أنها نفس الأغنية والرقص القديمين؟
يقول آلان كيركلاند ، الرئيس التنفيذي لشركة CHOICE: "في ظل معاناة الكثير من الأشخاص لإدارة شؤونهم المالية بعد انخفاض الدخل ، تحتاج البنوك الأربعة الكبرى إلى بذل المزيد من الجهد".
"بينما كانت فرق التسويق الخاصة بهم سريعة في إخبار المجتمع بكيفية مساعدتهم ، فقد وجد تحليلنا أن هناك الكثير مما هو مرغوب فيه في استجابات COVID-19 الخاصة بهم."
محاسبة البنوك
لوضعهم تحت الاختبار ، أجرى فريق من خبراء الخدمات المصرفية في CHOICE مراجعة لحزم المساعدة الخاصة بـ COVID-19 من البنوك الأربعة الكبرى وسجلوها وفقًا لمقدار المساعدة التي قدموها بالفعل.
التقينا أيضًا مع البنوك لمناقشة ما اعتقدنا أنه يجب عليهم فعله لجعل جهود الإغاثة تبدو حقيقية.
أخبرناهم أننا سنقوم بتجميع بطاقة أداء تكشف عن نقاط القوة والضعف في حزم المساعدة الخاصة بهم ونشرها في إحدى الصحف الكبرى.
يبدو أن العديد من المصرفيين يستمعون باهتمام.
ثم تواصلنا مع أنصار CHOICE و بتمويل جماعي لإعلان ، نُشر في Australian Financial Review اليوم.
النتائج تتحدث عن نفسها.
Westpac - درجة الإنصاف CHOICE 59٪
NAB - درجة الإنصاف في الاختيار 53٪
بنك الكومنولث - CHOICE درجة الإنصاف 47٪
ANZ - CHOICE درجة الإنصاف 46٪
أين عجزت البنوك؟
كان أحد الأسئلة الرئيسية في حملتنا المصرفية الخاصة بـ COVID-19 هو أن البنوك لا توقف سداد القروض مؤقتًا فحسب ، بل توقف أيضًا الفائدة على مدفوعات السداد هذه مؤقتًا.
وبخلاف ذلك ، تستمر الفائدة في التراكم وتضيف إلى المبلغ الذي يتعين على المقترض دفعه على المدى الطويل. بعبارة أخرى ، ينتهي الأمر بعملاء البنوك إلى دفع المزيد عندما يتم تعليق السداد ، وليس أقل.
الرابطة المصرفية الأسترالية - الهيئة الصناعية التي تمثل مصالح الأربعة الكبار و البنوك الكبرى الأخرى - تم تسجيله ليقول إن تأجيل الفائدة لن يكون رسميًا سياسات.
في مثال نادر لقيادة الصناعة ، تستحق Westpac الإشادة لقرارها عدم فرض فائدة على القروض الشخصية وبطاقات الائتمان للأشخاص الذين توقف سدادهم مؤقتًا
الرئيس التنفيذي لشركة CHOICE ألان كيركلاند
في النهاية ، لا يقوم أي من الأربعة الكبار بعمل جيد بشكل خاص لمساعدة عملائهم على استعادة أقدامهم المالية.
"جاء ANZ في المرتبة الأخيرة في بطاقة CHOICE COVID Fairness Scorecard. على وجه الخصوص ، وجد خبراء CHOICE أن ANZ استمرت في الاستفادة من عملاء بطاقات الائتمان بأسعار فائدة مرتفعة للغاية "، كما يقول كيركلاند.
يقول: "فشل بنك الكومنولث أيضًا في بطاقة CHOICE COVID Fairness Scorecard". "على وجه الخصوص ، فإن قرارها بتحويل جميع عملاء الرهن العقاري إلى أقساط السداد الدنيا دون موافقتهم يستحق أن يُستدعى. يعني هذا القرار غير المبالي أن العديد من الأشخاص ، بغض النظر عما إذا كانوا في حالة صعبة ، سيدفعون المزيد من الفائدة على مدى وقت أطول. كان ينبغي منح العملاء خيارًا ".
"لقد نجح كل من Westpac و NAB في التمرير ، مع وجود العديد من المجالات التي تحتاج إلى تحسين. على الرغم من احتلالها المركز الأول ، تمتلك Westpac أغلى بطاقة ائتمان في السوق ، بمعدل 20.49٪ ، بينما تأتي بطاقة NAB ذات السعر المنخفض المفترض بسعر فائدة 12.99٪ ".
يعد Westpac البنك الوحيد من بين البنوك الأربعة الكبرى التي قامت بتأجيل كل من السداد والفوائد لبطاقات الائتمان والقروض الشخصية ، وهو أحد الأسباب الرئيسية التي جعلت البنك يحتل الصدارة في تصنيفنا.
"في مثال نادر لقيادة الصناعة ، تستحق Westpac الإشادة لقرارها عدم فرض فائدة على القروض الشخصية وبطاقات الائتمان للأشخاص الذين توقف سدادهم مؤقتًا. وهذا يعني أن ديونهم لن تستمر في النمو بينما هم يعيدون مواردهم المالية إلى مسارها الصحيح ، "يقول كيركلاند.
كيف يمكن للبنوك تحسين نتائجها؟
أكبر مشكلة للعديد من عملاء البنوك هي طبيعة المساعدة المعروضة على المدى القصير. يسير الإطار الزمني للإغاثة من سداد القروض في مجراه سريعًا ، وأين سيترك ذلك عملاء البنوك الذين سيظلون يعانون من ضائقة مالية كما كانوا عندما بدأ الوباء لأول مرة؟
في وقت سابق من هذا العام ، توصلنا إلى خطة لمساعدة البنوك على تحسين أداء عملائها في وقت الأزمة هذا ، ولكن لم يتم اتخاذ العديد من الإجراءات.
ندعو البنوك إلى التعامل مع عملائها بشكل أكثر إنصافًا خلال أزمة فيروس كورونا من خلال اتخاذ الإجراءات التالية:
- الفوائد المستردة المتراكمة على القروض المؤجلة لجميع الأشخاص الذين يعانون من ضائقة مالية.
- خفض معدلات الفائدة الباهظة على بطاقات الائتمان لتعكس بيئة معدل النقد المنخفض تاريخياً.
- إنهاء بيع بطاقات ائتمان تحويل الرصيد الضارة.
- التنازل عن ديون أصحاب الديون طويلة الأجل.
كيف صنفت CHOICE البنوك؟
لقد راجعنا سياسات COVID-19 الخاصة بكل بنك من البنوك الكبرى على مواقعهم الإلكترونية وكتبنا إلى كل بنك لمعرفة المزيد عن العمل الذي يقومون به لمساعدة العملاء. التقينا معهم أيضًا لمناقشة تدابير COVID-19 الخاصة بهم وقدمنا لهم فرصة لتحسين تصنيفهم.
تتكون تصنيفات البنوك من أربعة مقاييس:
درجة الإيقاف المؤقت للدفع COVID-19
نظرنا إلى مجموعة سياسات المشقة المتاحة للمستهلكين. على وجه الخصوص ، نظرنا فيما إذا كانت البنوك تقدم فترات توقف للدفع للأشخاص الذين يعانون من صعوبات ولم تفعل ذلك الاستفادة من الفائدة على مجموعة من منتجات الائتمان ، بما في ذلك الرهون العقارية وبطاقات الائتمان والشخصية قروض.
درجة بطاقة ائتمان عادلة
قمنا بمراجعة مجموعة عروض بطاقات الائتمان الخاصة بكل بنك - مجموعة البطاقات المقدمة في السوق ، وأسعار الفائدة التي تقدمها كل بطاقة ، والميزات الرئيسية لكل بطاقة ، مثل معدلات تحويل الرصيد. راجع خبراء CHOICE أيضًا ما إذا كان هناك أي انخفاض في أسعار الفائدة استجابة لأزمة COVID-19.
درجة المساعدة الاستباقية في حالات المشقة
قمنا بمراجعة جهود كل بنك لتحديد ومساعدة العملاء بشكل استباقي في الديون طويلة الأجل. قام خبراؤنا بفحص ما إذا كان لدى البنك برنامج قائم لمساعدة الأشخاص الذين لديهم ديون عالية. نظرنا أيضًا إلى الالتزامات التي تعهدت بها البنوك للتنازل عن الديون للأشخاص الذين يعانون من ضائقة مالية طويلة الأجل.
نتيجة اللجنة الملكية
لقد راجعنا الموقف العام لكل بنك بشأن إقرار إصلاحات اللجنة الملكية وبحثنا عن دليل على إعادة الالتزام بالإصلاحات من كل بنك. يرى CHOICE أن هذه الإصلاحات وحمايتها لعملاء البنوك أمر حاسم لتحقيق الانتعاش الاقتصادي الناجح بعد الوباء.
لمشاركة أفكارك أو طرح سؤال ، تفضل بزيارة منتدى مجتمع CHOICE.
نحن في CHOICE نعترف بشعب Gadigal ، الأوصياء التقليديين على هذه الأرض التي نعمل عليها ، ونقدم احترامنا لشعب الأمم الأولى في هذا البلد. CHOICE يدعم بيان أولورو لشعب الأمم الأولى من القلب.