كيف سيؤدي إصلاح عملية الإعداد في السوبر إلى تعزيز دخل التقاعد الخاص بك

تم تعطيل الجافا سكريبت
إذا كان ذلك ممكنًا، يرجى تمكين JavaScript للحصول على تجربة محسنة على موقع Choice الإلكتروني.

عند تغيير أصحاب العمل، عادة ما تواجه جبلًا من الأعمال الورقية. من المفهوم أن يكون اختيار صندوق التقاعد في الجزء الخلفي من عقلك.

وعندما تكون هذه العملية مربكة ومعقدة، فقد ينتهي بك الأمر بسهولة إلى الحصول على حساب مكرر غير مرغوب فيه أو الانتقال إلى صندوق ذي أداء أقل. كلتا النتيجتين سوف تجعلك تتقاعد بمبلغ أقل.

وتجري الحكومة مشاورات بشأن التغييرات في نظام السوبر، بما في ذلك كيفية عمل الإعداد.

يقول Super Consumers Australia إن ATO يجب أن توفر عملية تأهيل مبسطة وبسيطة لتسهيل على الأشخاص الاحتفاظ بصندوق سوبر واحد عالي الأداء.

كيف يبدو الإعداد الآن؟

توجد حاليًا طرق متعددة يمكنك من خلالها ترشيح صندوق التقاعد الخاص بك لصاحب عمل جديد:

• املأ ورقة ATO "نموذج الاختيار القياسي للتقاعد". لإكمال هذا النموذج، يجب عليك إكمال ثماني نقاط بيانات شخصية. تحتاج أيضًا إلى العثور على تفاصيل صندوقك (رقم العمل الأسترالي ومعرف التقاعد الفريد)، ثم الحصول على خطاب امتثال منهم وإرفاقه للبقاء في هذا الصندوق. يمكنك أيضًا تحديد الصندوق الافتراضي لصاحب العمل الخاص بك - والذي غالبًا ما يتم تقديمه على أنه الخيار الأسهل - أو ترشيح صندوق سوبر مُدار ذاتيًا باستخدام هذا النموذج.
• أكمل النموذج الورقي الذي أنشأه صاحب العمل. كما هو الحال مع نموذج الاختيار القياسي للتقاعد، قد يقوم صاحب العمل بملء بعض التفاصيل مسبقًا، بما في ذلك تفاصيل صندوق التقاعد الخاص به.
• استخدم نموذج الاختيار القياسي عبر الإنترنت. يمكن الوصول إلى هذا الخيار عبر خدمات ATO عبر الإنترنت المرتبطة بـ MyGov. في هذه الحالة، يجب عليك طباعة النموذج وإعطائه لصاحب العمل.
• استخدم منصة تأهيل عبر الإنترنت (المزيد حول ذلك لاحقًا).

تعني قائمة الخيارات المربكة هذه، بشكل عام، أنه من الأسهل للمبتدئين الجدد اختيار الصندوق الذي يرشحه موظفوهم بدلاً من اختيار الصندوق الخاص بهم، أو البقاء مع صندوقهم الحالي.

إصلاحات للمساعدة في منع الحسابات المكررة

أحد التغييرات الأخيرة ذات الصلة بالتأهيل هو "التدبيس"، والذي بدأ في نوفمبر 2021.

يعني هذا الإصلاح أن السوبر الخاص بك "يتم تدبيسه" لك عند تغيير الوظيفة، بحيث يتعين على صاحب العمل التحقق مما إذا كان لديك صندوق حالي إذا لم تقم بترشيح واحد بنفسك. انظر دليلنا للتدبيس هنا.

إذا لم تقم بملء نموذج الاختيار القياسي أو تقديم تفاصيل لصاحب العمل الخاص بصندوقك بطريقة أخرى عند بدء وظيفة جديدة، سيعمل صاحب العمل مع ATO للتأكد من أنهم يدفعون السوبر الخاص بك إلى الموجود لديك حساب.

يجب على صاحب العمل التحقق مما إذا كان لديك صندوق حالي إذا لم تقم بترشيح واحد بنفسك

تعني هذه القاعدة الجديدة أنه يمكنك البقاء في صندوقك الحالي من خلال عدم تقديم أي ترشيح أو أوراق لصندوق السوبر، ولكن ليس من الواضح أن هذا خيار.

يقول Super Consumers Australia أن هذا النظام قديم. وبدلا من ذلك، يجب أن يكون الناس قادرين على اختيار البقاء مع أموالهم الحالية من خلال نظام مبسط عبر الإنترنت. ويجب على النظام أيضًا إحالة الأشخاص إلى مصادر معلومات موثوقة إذا كانوا يريدون تغيير أموالهم.

لماذا قد تكلفك عمليات الإعداد السيئة المال؟ 

قد يبدو نظام الإعداد المعقد للغاية أمرًا مزعجًا عند تغيير وظيفتك، ولكنه قد يؤدي أيضًا إلى عواقب وخيمة على دخل التقاعد الخاص بك.

عندما تكون هذه العملية غير واضحة، فمن السهل جدًا أن ينتهي بك الأمر بحسابات سوبر مكررة غير مرغوب فيها.

قد تكلفك هذه الازدواجية غاليًا؛ وجدت لجنة الإنتاجية أن الشخص الذي لديه حساب مكرر واحد غير مقصود طوال حياته العملية سيتقاعد بمبلغ أقل قدره 51000 دولار.

من السهل جدًا الانضمام إلى صندوق ضعيف الأداء

هناك مشكلة رئيسية أخرى وهي أنه من السهل جدًا الانضمام إلى صندوق ضعيف الأداء. وجد التحليل الذي أجرته شركة Super Consumers Australia الفرق بين الشخص الذي يبقى في أحد الصناديق ضمن أفضل 10% من أصحاب الأداء ووجودهم في صندوق الأداء المتوسط ​​طوال حياتهم العملية لا يقل عن 288000 دولار بدولارات اليوم - وهو رقم مذهل كمية.

وأخيرا، فإن وجود حسابات سوبر غير مرغوب فيها يجعل من الصعب تتبع وثائق التأمين ضد العجز التي تدفع ثمنها، وقد يؤدي ذلك إلى إلغاء غطاء التأمين الخاص بك نظرًا لاستنفاد رصيد حسابك مصاريف. من الصعب أيضًا التخطيط للتقاعد عندما لا تكون متأكدًا من مقدار الراتب الذي لديك.

يمكن أن تكون برامج الإعداد جزءًا من المشكلة

على نحو متزايد، يجوز لأصحاب العمل استخدام برامج الإعداد المقدمة من طرف ثالث. يمكن أن تكون هذه منصات رقمية حيث يقوم الموظفون الجدد بإدخال التفاصيل والمستندات المطلوبة للتأهيل لفرز تفاصيل كيفية دفع أجورهم وأين يجب أن يذهب السوبر الخاص بهم.

لقد أوضحنا سابقًا كيف منصة برمجية مستخدمة على نطاق واسع مقدمة لأصحاب العمل بواسطة MYOB يمكن أن يدفع المستخدمين إلى Slate Super، وهو صندوق سوبر لم يتم اختباره مع عوائد أقل من المتوسط ​​تاريخيًا، والذي كان مرتبطًا أيضًا بـ MYOB. قامت MYOB منذ ذلك الحين بتحديث نظامها الأساسي وقطع العلاقات مع Slate Super.

كيف ينبغي أن يبدو نظام الإعداد؟

أولاً، يجب أن يكون سهل الاستخدام. لا ينبغي أن تطالبك عملية الإعداد بالبحث عن صندوقك المالي أو الحصول على مستندات من أجل الحفاظ على صندوق التقاعد الخاص بك في مكانه.

تدعم شركة Super Consumers Australia فكرة قيام ATO بتوفير نظام تأهيل رقمي مبسط. من خلال مطالبة الموظفين الجدد بالتحقق من التفاصيل الخاصة بهم، يمكن للأشخاص ببساطة التأكد من صحة تفاصيل صندوقهم الحالي، أو الاشتراك في اختيار صندوق مختلف. سيسمح هذا الإعداد أيضًا لـ ATO بدمج الأدوات المفيدة التي تم دمجها بالفعل في عملية الإعداد.

إن حث الأشخاص على مقارنة أموالهم مع الآخرين خلال نظام الإعداد سيكون بمثابة تحسين مهم للعملية. وقد قامت ATO بالفعل ببناء أداة للقيام بذلك، أداة مقارنة الصندوق الفائق. إن دمج هذه الأداة في عملية الإعداد من شأنه أن يسهل على الأشخاص إجراء "فحص صحي" فائق، من خلال فحص أموالهم الحالية مقارنة بالمنتجات الأخرى.

إن حث الأشخاص على مقارنة أموالهم مع الآخرين خلال نظام الإعداد سيكون بمثابة تحسين مهم للعملية

علاوة على ذلك، فإن تسهيل قيام الأشخاص بدمج أي حسابات سوبر مكررة عند بدء وظيفة جديدة سيكون بمثابة تحسن هائل أيضًا. مرة أخرى، هذه الخدمة موجودة بالفعل – حيث تقدمها ATO من خلال MyGov. ومن شأن دمج هذا في نظام تأهيل مقدم من ATO أن يساعد الأشخاص على إغلاق الحسابات غير المرغوب فيها، وتوفير المال، وفي نهاية المطاف، التقاعد مع المزيد.

وأخيرًا، يجب أن يحظر القانون تمويل الإعلانات أثناء عملية الإعداد. في الوقت الحالي، قد تتميز منصات الإعداد بأموال فائقة لأنها دفعت مقابل إدراجها، وليس لأنها خيارات جيدة لبناء دخل التقاعد الخاص بك. ربما لم تكن هذه الأموال خاضعة لاختبار الأداء السنوي.

وقد اقترحت الحكومة بالفعل هذا الحظر. تقول ريبيكا ساركوزي، مديرة السياسات في شركة Super Consumers Australia: "يجب حظر الإعلانات في هذه العملية". "لا ينبغي لنظام الإعداد أن يسمح لأطراف ثالثة باستغلال تعقيد النظام لتحقيق مكاسب خاصة بهم."

نظام تأهيل أبسط وأفضل للأستراليين

يقول ساركوزي: "لفترة طويلة، ظل الأستراليون يجمعون حسابات سوبر غير مرغوب فيها، أو ينضمون إلى الصناديق ذات الأداء الضعيف عندما يذهبون إلى وظائف جديدة لأن العملية مربكة للغاية".

"نحن نشيد بهذه المقترحات لتحديث النظام، الأمر الذي سيجعل من الأسهل بكثير العثور على صندوق واحد عالي الأداء والبقاء فيه والتقاعد مع المزيد".

تم إنتاج هذا المحتوى بواسطة Super Consumers Australia، وهو مستهلك مستقل وغير ربحي منظمة شراكة مع Choice لتعزيز وحماية مصالح الناس في أستراليا نظام التقاعد.

مخزون الصور: جيتي، ما لم ينص على خلاف ذلك.

لمشاركة أفكارك أو طرح سؤال، قم بزيارة منتدى مجتمع Choice.

قم بزيارة مجتمع الاختيار

نحن في Choice نعرب عن تقديرنا لشعب Gadigal، الأوصياء التقليديين على هذه الأرض التي نعمل عليها، ونعرب عن احترامنا لشعب الأمم الأولى في هذا البلد. تدعم منظمة Choice بيان أولورو من القلب وصوت الأمم الأولى إلى البرلمان.