البنوك تعلن عن خطواتها الأولى للتصدي لعمليات الاحتيال ولكن هل هي كافية؟

تم تعطيل الجافا سكريبت
إذا كان ذلك ممكنًا، يرجى تمكين JavaScript للحصول على تجربة محسنة على موقع Choice الإلكتروني.

إنها آفة العصر الحديث التي تكلف الأستراليين غالياً، وكل عام يتزايد الضرر. في وقت سابق من هذا العام، ذكرت لجنة المنافسة والمستهلك الأسترالية أن الأستراليين خسروا مبلغًا مذهلاً قدره 3.1 مليار دولار بسبب عمليات الاحتيال في عام 2022، بزيادة قدرها 80٪ عن العام السابق.

ومع تزايد الخسائر، دعت منظمة Choice إلى توفير حماية أقوى، قائلة إن الشركات يجب أن تفعل المزيد لمنع تعرض الأشخاص للاحتيال في المقام الأول ولمساعدة المتضررين.

قد يكون الإعلان الأخير من القطاع المصرفي خطوة أولى مهمة في حماية العملاء.

نظام تأكيد المدفوع لأمره لمنع عمليات الاحتيال في التحويلات المصرفية

وجدت التقارير الصادرة عن ASIC بناءً على السنة المالية 2022 أن البنوك الأربعة الكبرى اكتشفت فقط و أوقفت 13% من عمليات الدفع الاحتيالية التي قام بها العملاء، لكن النظام الجديد الذي تم الإعلان عنه مؤخرًا قد يساعد في التغيير الذي - التي.

في الأسبوع الماضي، أطلقت جمعية البنوك الأسترالية وجمعية الخدمات المصرفية المملوكة للعملاء اتفاقية جديدة للسلامة من الاحتيال، وهي اتفاقية بين البنوك الأسترالية وجمعيات البناء والاتحادات الائتمانية.

يتضمن الاتفاق مجموعة من المبادرات، لكن مقياسه المركزي هو نظام تأكيد المستفيد، المصمم لحماية الأستراليين من التحويلات المصرفية الاحتيالية. عملية احتيال جلبت للمجرمين أكثر من 210 ملايين دولار في عام 2022.

 وإجراءها المركزي هو نظام تأكيد المستفيد، المصمم لحماية الأستراليين من التحويلات المصرفية الاحتيالية

وبموجب النظام، عندما يقوم العملاء بإعداد الدفع إلى حساب جديد، سيتلقون رسالة من البنك الذي يتعاملون معه للإشارة إلى ما إذا كانت تفاصيل الحساب المصرفي التي تم إدخالها تتطابق مع اسم الحساب الذي يرسلون إليه الأموال أم لا ل. يتم إخبار المستهلكين ما إذا كانت التفاصيل "متطابقة تمامًا" أو غير متطابقة على الإطلاق ويُنصح بالتحقق منها قبل المتابعة.

لقد ظل الخبراء يدعون إلى هذا النوع من النظام لسنوات. في يوليو 2022، قالت لجنة المنافسة والمستهلك الأسترالية (ACCC) إن القطاع المصرفي يجب أن ينشئ نظامًا للتحقق من اسم الحساب على مستوى الصناعة. قدمت المملكة المتحدة هذه الخدمة في عام 2019 وبدأت البنوك الهولندية خدمة التحقق من اسم IBAN في عام 2017.

سيقوم نظام تأكيد المدفوع لأمره بتنبيه الأشخاص إذا كان اسم الحساب الذي يقومون بالتحويل إليه لا يتطابق مع تفاصيل البنك.

تدابير أخرى لمكافحة الاحتيال

بالإضافة إلى نظام تأكيد المدفوع لأمره، تعد اتفاقية Scam-Safe Accord أيضًا بما يلي:

• تجعل من الصعب على المحتالين إنشاء حسابات احتيالية واستخدامها
• زيادة تبادل المعلومات والبيانات عبر الصناعة المصرفية
• وضع حدود على التحويلات إلى القنوات الأكثر خطورة، مثل بعض منصات العملات المشفرة
• تقديم تأخيرات وتحذيرات لبعض المدفوعات.

ردًا على الإعلان، أخبرنا متحدث باسم ACCC: "يرحب المركز الوطني لمكافحة الاحتيال المبادرات التي تضمنها الاتفاق وخاصة الالتزام بتنفيذ التأكيد المستفيد."

"تمثل المبادرة خطوة أولى جيدة فيما يتعلق ببعض المشكلات التي ستحتاج قواعد وقوانين النظام البيئي إلى معالجتها، من أجل حماية المستهلكين بشكل فعال من عمليات الاحتيال. ونحن نتطلع إلى العمل مع المؤسسات المالية وشركات الاتصالات والمنصات بشأن هذه الالتزامات المهمة."

هناك المزيد الذي يتعين القيام به

لقد كان الاختيار من بين أولئك الذين رحبوا بهذه الخطوة ولكننا نعتقد أنه لا بد من بذل المزيد من الجهود.

"لقد دعا المدافعون عن المستهلك الصناعة المصرفية إلى بذل المزيد من الجهد لحماية الناس من عمليات الاحتيال لسنوات. تقول يلينا نام، مستشارة حملات Choice ومستشارة السياسات: "ترحب شركة Choice بالالتزامات المشتركة التي طال انتظارها لتنفيذ حماية المستهلك ضد عمليات الاحتيال، ولا سيما تأكيد إجراءات المستفيد".

سيستمر المحتالون في التكيف والعثور على نقاط الضعف، لذلك من المهم أن يُطلب من البنوك تعويض المستهلكين عن خسائر الاحتيال

يلينا نام، حملات Choice ومستشارة السياسات

وتضيف: "نحن نعلم أن عمليات الاحتيال أصبحت أكثر تعقيدًا، حيث يتفق 88٪ من الأشخاص في أستراليا على أن عمليات الاحتيال أصبحت أكثر صعوبة في اكتشافها مؤخرًا".

"على الرغم من أن التزامات الصناعة المصرفية تعد خطوة جيدة إلى الأمام، إلا أن المحتالين سيستمرون في التكيف والعثور على نقاط الضعف، لذلك من المهم أن يُطلب من البنوك تعويض المستهلكين عن عمليات الاحتيال خسائر.

"سيحفز هذا البنوك على مواصلة التكيف مع تهديدات الاحتيال المتطورة."

تعتقد شركة Choice أنه يجب على البنوك أن تقوم بتعويض ضحايا عمليات الاحتيال في التحويلات المصرفية.

ويتفق دعاة آخرون.

"يجب أن تكون الخطوة التالية الحاسمة هي أن تقدم الحكومة تعويضًا إلزاميًا لأموال العملاء التي ما زالت مفقودة بسبب عمليات الاحتيال. يجب أن يكون هناك مستوى واضح وعالي من الرعاية التي يتعين على البنوك الوفاء بها بموجب القانون، وإذا حدث ذلك قالت ستيفاني، الرئيس التنفيذي لمركز قانون عمل المستهلك: "إذا فشلوا في القيام بذلك، يجب على البنك دفع الفاتورة". تونكين.

يعكس هذا الشعور بيانات من بحث Choice الذي صدر في وقت سابق من هذا العام. وجد استطلاعنا الذي أجريناه في يونيو 2023 أن 64% من الأستراليين يعتقدون أنه يجب مطالبة البنوك بتعويض ضحايا الاحتيال.

ويجب أن تكثف الصناعات الأخرى

ليست الصناعة المصرفية وحدها هي التي تحتاج إلى التحرك لوقف عمليات الاحتيال.

يقول نام: "يجب على الحكومة أيضًا أن تطلب من جميع الصناعات الأخرى التي تلعب دورًا في تمكين عمليات الاحتيال، مثل المنصات الرقمية وشركات الاتصالات، تلبية تدابير حماية قوية للمستهلك ضد عمليات الاحتيال".

"تحظى الحكومة بدعم 80% من الأشخاص في أستراليا لمطالبة الشركات ببذل المزيد من الجهد لحماية الأشخاص من عمليات الاحتيال.

في سبتمبر من هذا العام، أصدرت شركة Choice بحثًا أظهر أن 66% من الأستراليين يعتقدون أن المنصات الرقمية مثل Google وMeta، لا تفعل ما يكفي لحماية الأشخاص من عمليات الاحتيال.

مخزون الصور: جيتي، ما لم ينص على خلاف ذلك.

لمشاركة أفكارك أو طرح سؤال، قم بزيارة منتدى مجتمع Choice.

قم بزيارة مجتمع الاختيار

نحن في Choice نعرب عن تقديرنا لشعب Gadigal، الأوصياء التقليديين على هذه الأرض التي نعمل عليها، ونعرب عن احترامنا لشعب الأمم الأولى في هذا البلد. تدعم منظمة Choice بيان أولورو من القلب وصوت الأمم الأولى إلى البرلمان.