مطابقة اسم الحساب البنكي وكيف تمنع المدفوعات للمحتالين

إن عبارة "مثل المال في البنك" تستحضر في الأذهان صور المؤسسات الجديرة بالثقة والتي تتمتع بالنزاهة والمصداقية. لكن هذه الصورة شوهت في السنوات الأخيرة، حيث سهّلت العديد من البنوك على المحتالين استغلال عملائهم.

كيف ذلك؟ قد يكون من المفاجئ أن معظم البنوك الأسترالية لا تتحقق من تطابق BSB وأرقام الحسابات مع اسم البنك يقوم عملاء الحساب بإرسال الأموال إليه، وهو إجراء أساسي لمكافحة الاحتيال أدى إلى حظر العديد من المعاملات الاحتيالية في حسابات أخرى بلدان.

 لا تتحقق معظم البنوك الأسترالية من تطابق أرقام BSB والحسابات مع اسم الحساب الذي يرسل العملاء الأموال إليه

ربما هذا هو السبب في أن التحويلات المصرفية هي الطريقة الأكثر شيوعًا للدفع للمحتالين في أستراليا. وقد حصل الكثير من المحتالين على رواتب جيدة.

خسر الأستراليون أكثر من 210 ملايين دولار في التحويلات المصرفية الاحتيالية في عام 2022، بزيادة قدرها حوالي 63٪ عن العام السابق.

لا يوجد نظام على مستوى الصناعة

إن التكنولوجيا اللازمة للتحقق من أن المستلمين هم من يقولون إنهم موجودة، ولكن الكثير من الصناعة المصرفية في أستراليا لم تأخذها بعد في الاعتبار.

كثير من الناس يرغبون في ذلك، بما في ذلك الوكالات الحكومية.

في يوليو 2022، دعت لجنة المنافسة والمستهلك الأسترالية (ACCC) القطاع المصرفي إلى إنشاء نظام للتحقق من اسم الحساب على مستوى الصناعة، ولكن الصناعة لا تزال في مرحلة التشاور المبكرة بشأن مشكلة.

في الوضع الحالي، نحن في وضع يمكننا فيه إرسال أموالنا إلى أي شخص.

البنوك الكبرى تنفذ أنظمتها الخاصة 

على الرغم من عدم وجود نظام على مستوى الصناعة حتى الآن، فإن ثلاثة من البنوك الأربعة الكبرى لديها حاليًا أنظمة خاصة بها - "التحقق من الاسم" من CBA، و"التحقق" من Westpac، و"مطالبات الدفع" من NAB.

وقال متحدث باسم البنك الرابع الكبير، ANZ، لموقع Choice "نحن ندعم حل الصناعة بالكامل لتسمية التحقق ومواصلة العمل مع الحكومة والمنظمين والبنوك وغيرها من الصناعات، على نحو منسق يقترب".

[تحتاج أستراليا] إلى معايير مشتركة بين الصناعات تكون إلزامية وقابلة للتنفيذ وتتمتع بالتغطية لضمان عدم تمكن المحتالين من استغلال الروابط الضعيفة

المتحدث الرسمي باسم المركز الوطني لمكافحة الاحتيال

في يوليو من هذا العام، أعلن NAB أنه تم تفعيل نظام "مطالبات الدفع" الخاص به في مدفوعات تبلغ قيمتها حوالي 270 مليون دولار منذ مارس. تم إلغاء حوالي 12٪ من المدفوعات في النهاية.وفقًا للبنك، يقوم العملاء بإيقاف ما يقرب من 290 ألف دولار من المدفوعات يوميًا بعد استلام دفعة تطالبهم برسالة تشكك في صحة المعاملة.

غالبًا ما تشارك البنوك في عملية تحويل الأموال إلى المحتالين، إلا أن القليل منها يوافق على تعويض الضحايا.

هناك حاجة إلى معايير إلزامية وقابلة للتنفيذ 

تقول لجنة المنافسة والمستهلك الأسترالية (ACCC) إن الخطوات التي اتخذتها ثلاثة من البنوك الأربعة الكبرى لن تكون كافية لوقف المد المتدفق لعمليات الاحتيال عبر القطاع المصرفي.

صرح متحدث باسم المركز الوطني لمكافحة الاحتيال التابع للجنة ACCC لموقع Choice في أكتوبر بأن أستراليا تحتاج إلى ذلك "المعايير الشاملة لجميع الصناعات والتي تعتبر إلزامية وقابلة للتنفيذ وتتمتع بتغطية تضمن عدم تمكن المحتالين من استغلالها روابط ضعيفة".

وتقول لجنة المنافسة والمنافسة الأسترالية (ACCC) إن مثل هذه المعايير من شأنها "رفع المستوى عبر النظام البيئي لعمليات الاحتيال".

وقد قامت بلدان أخرى بالفعل برفع المستوى.

ماذا تفعل الدول الأخرى؟

تم اعتماد نظام "تأكيد المستفيد" من قبل أكبر ستة بنوك في المملكة المتحدة في عام 2019، على سبيل المثال، وهو يغطي 92٪ من المعاملات المصرفية. بعد السنة الأولى، انخفضت المعاملات إلى الحساب الخاطئ، بما في ذلك حسابات المحتالين، بنسبة 35%.

عندما قدمت البنوك الهولندية خدمة التحقق من اسم IBAN في عام 2017، انتهى الأمر بانخفاض عمليات الاحتيال المبلغ عنها بنسبة 81٪.

عندما قدمت البنوك الهولندية خدمة التحقق من اسم IBAN في عام 2017، انتهى الأمر بانخفاض عمليات الاحتيال المبلغ عنها بنسبة 81٪.

لدى المملكة المتحدة أيضًا "رمز نموذج السداد المشروط"، والذي يتطلب من البنوك اتخاذ خطوات مختلفة لمنع عمليات الاحتيال وتعويض الضحايا في بعض الظروف عند حدوثها.

لا يوجد لدى القطاع المصرفي في أستراليا حاليًا أي من وسائل الحماية هذه.

لا يوجد حافز للبنوك لوقف الاحتيال

سايمون سميث، خبير الأمن السيبراني الذي عمل كشاهد خبير نيابة عن الضحايا في عدد من عمليات احتيال الدفع المصرفي في هذه الحالات، يقول إن السبب وراء عدم اعتماد البنوك الأسترالية بعد لنظام مطابقة اسم الحساب هو أنها ليست ملزمة قانونًا بذلك القيام بذلك.

يقول سميث لـ Choice: "إنهم في الواقع لا يكسبون المال من وقف الاحتيال، لذلك ليس هناك حافز".

"وبالتالي، ما لم تتم معاقبتهم ومحاسبتهم، فلن تكون هناك فائدة لهم ولمساهميهم في وقف الاحتيال. لا يوجد حافز ولا تنظيم حكومي. إنه يظهر فقط أن العجلات المتحركة موجودة فقط لتحقيق نتيجة للمساهمين. إنهم ليسوا هناك لإنقاذ والدة شخص ما أو جدته من التعرض للاحتيال بمليون دولار."

ربما يكون التغيير في الأفق

وفي الوقت نفسه، أخبرت الجمعية المصرفية الأسترالية (ABA) موقع Choice أن العملية بدأت لمنع عملاء البنوك من إرسال الأموال إلى المحتالين.

يقول متحدث باسم ABA تقدمت بطلب للحصول على تصريح من ACCC لإجراء مناقشات على مستوى الصناعة "حول مبادرات منع وكشف وتعطيل عمليات الاحتيال"، مضيفًا أن التفويض "يشير تحديدًا إلى موضوع التحقق من المستفيد". حلول".

تقول رابطة البنوك الأمريكية (ABA) إن مناقشات الصناعة تركز على كيفية توسيع نماذج البنوك الكبرى لتشمل الصناعة بأكملها، ولكن لا يوجد مؤشر ثابت على متى قد يصبح ذلك حقيقة واقعة.

إنهم في الواقع لا يكسبون المال من إيقاف الاحتيال، لذلك ليس هناك حافز

سيمون سميث، خبير الأمن السيبراني

سيكون الأوان قد فات بالنسبة للثمانينيين مثل رون وجودي، اللذين خسرا مؤخرًا 40 ألف دولار في عملية احتيال لسندات تيلسترا. تم تسهيل الدفع من قبل بنك Suncorp، والذي حضره الزوجان شخصيًا. لم يتطابق الحساب ولا رقم BSB مع اسم الحساب الذي تم إرسال الأموال إليه.

يقول سميث إن حقيقة أن البنوك استغرقت وقتًا طويلاً للنظر في تطبيق مثل هذا الفحص الأساسي لمكافحة الاحتيال تتحدث عن نفسها.

"يجب أن تمتثل أكشاك الهوت دوج للوائح الغذاء والصحة والسلامة. ومع ذلك، يمكنك إرسال مليون دولار إلى حساب آخر، وبعد ذلك يختفي المبلغ. لا يوجد واجب رعاية فعلي من جانب البنوك. وهذه مشكلة كبيرة."

مخزون الصور: جيتي، ما لم ينص على خلاف ذلك.

لمشاركة أفكارك أو طرح سؤال، قم بزيارة منتدى مجتمع Choice.

قم بزيارة مجتمع الاختيار

نحن في Choice نعرب عن تقديرنا لشعب Gadigal، الأوصياء التقليديين على هذه الأرض التي نعمل عليها، ونعرب عن احترامنا لشعب الأمم الأولى في هذا البلد. تدعم منظمة Choice بيان أولورو من القلب وصوت الأمم الأولى إلى البرلمان.