تم تعطيل JavaScript
إذا أمكن ، يرجى تمكين JavaScript للحصول على تجربة محسّنة على موقع CHOICE الإلكتروني.
بحاجة إلى معرفة
- كانت الزيادات في الأقساط أعلى من المتوقع لاثنين من كل ثلاثة من حاملي وثائق التأمين
- قال اثنان من كل خمسة إنهم لم يقدموا تفسيرًا للزيادة
- يمكن أن يدفع العديد من العملاء على المدى الطويل أكثر من العملاء الجدد - ضريبة الولاء
يكشف بحث جديد CHOICE أن العديد من عملاء التأمين على المنازل الذين يعانون من أقساط أعلى لا يتم إخبارهم عن سبب ارتفاع تكاليفهم. وعندما يتم إعطاؤهم سببًا ، لا يشتري البعض التفسيرات.
في مسح وطني حديث لحملة بوالص التأمين على المنازل والمحتويات ، قال ما يقرب من تسعة من كل عشرة (87٪) إن أقساطهم قد ارتفعت مع أحدث إشعار تجديد.
بالنسبة لاثنين من كل ثلاثة حاملي وثائق (67٪) ، كانت الزيادة أعلى من المتوقع. لما يقرب من الثلث (28٪) كانت الزيادة "كبيرة".
زادت سياستي بنسبة 36٪ عندما كان معدل التضخم الأساسي سبعة بالمائة
أفاد أحد المستجيبين أن أقساط التأمين الخاصة بهم قفزت بنسبة 60٪.
وقال آخر: "سأوافق على ذلك إذا كانت الزيادة متماشية مع التضخم. زادت سياستي بنسبة 36٪ عندما كان معدل التضخم الأساسي سبعة في المائة ".
أخبرنا عميل تأمين آخر: "أتفق مع الزيادات الصغيرة ، لكن القسط الجديد كان أكبر بكثير من الزيادة الصغيرة ولن يغيروا السعر بأي شكل من الأشكال ما لم أقم بزيادة الرسوم الزائدة".
لا يوجد سبب معين للزيادة
وفقًا لقانون الصناعة ، من المفترض أن تشرح شركات التأمين لعملائها سبب زيادة تكاليفهم ، لكن نتائج استطلاعنا تظهر أن هذا لا يحدث في كثير من الأحيان.
قيل لواحد من كل ثلاثة حاملي وثائق التأمين أن ارتفاع التكاليف والتضخم و "قوى السوق" كانت وراء ارتفاع أقساط التأمين.
كان تفسيراً مقبولاً لـ 65٪ من المستجيبين ، لكن أكثر من الثلث (35٪) لم يشترونه.
قال اثنان من أصل خمسة من المشاركين في الاستطلاع (39٪) إنهم لم يعطوا أي تفسير لزيادة أقساطهم.
بالنسبة للأسباب الأخرى المعقولة لزيادة أقساط التأمين ، قال أربعة من كل خمسة إنهم لم يكونوا على علم بأي مخاطر متزايدة على منازلهم من الجريمة أو الكوارث الطبيعية.
أخبرنا عدد من حاملي وثائق التأمين أنهم يعتقدون أنه من غير العدل أن تفرض عليهم شركات التأمين رسومًا أكبر لتغطية المخاطر التي تتعرض لها منازل أخرى في المناطق المعرضة للكوارث.
عملاء التأمين على المنزل
- ارتفعت الأقساط - 87٪
- أقمت مع نفس شركة التأمين - 88٪
- زيادة أقساط التأمين أعلى من المتوقع - 67٪
- الأقساط زادت "كثيرا" - 28٪
- عدم إعطاء تفسير للزيادة - 39٪
- لم نكن على علم بأي مخاطر متزايدة - 4 من 5
- لم يصدق تفسيرات شركة التأمين للزيادات - 35٪
- كم يزيد عدد العملاء الحاليين الذين يدفعون عن العملاء الجدد - 34٪ *
* تقدير عام 2019 من قبل مراقب تأمين خدمات الطوارئ في نيو ساوث ويلز Allan Fels
أن تكون في المقدمة مع العملاء
في عام 2017 ، أعلنت هيئة السلوك المالي في المملكة المتحدة عن قواعد جديدة تلزم بالكشف الكامل عن المبلغ الذي يدفعه حاملو وثائق التأمين مع كل إشعار تجديد.
منذ ذلك الحين ، طُلب من شركات التأمين في المملكة المتحدة إظهار قسط العام السابق على إشعارات التجديد حتى يتمكن حاملو وثائق التأمين من رؤية الفرق بسهولة.
حذت أستراليا حذوها في يوليو 2021 ، حيث قامت بتحديث مدونة ممارسات التأمين العامة لتشمل شرطًا لإظهار أ مقارنة بين قسط العام السابق والأقساط الحالية ولتضمين شرح لكيفية القسط محسوب. لكن الاختلاف الرئيسي في أستراليا هو أن قانون الصناعة اختياري.
بالنظر إلى أن العديد من شركات التأمين الكبرى العاملة في أستراليا هي أعضاء في ICA ، تشير نتائج استطلاعنا إلى أن البعض قد لا يتبع الكود حرفياً.
يقول متحدث باسم ICA لـ CHOICE أن شرط الإفصاح في الشفرة ساري المفعول وأنه "بينما يمكن للعملاء في بعض الأحيان لا توافق على التفسير المقدم من شركة التأمين الخاصة بهم ، تستمر شركات التأمين في الوفاء بالتزاماتها بموجب هذا القسم من شفرة".
وفقًا لـ ICA ، فإن بيانات 2021-2022 من لجنة حوكمة المدونة المستقلة ، التي تراقب وتنفذ القانون ، "أبلغت عن عدد صغير جدًا من الانتهاكات المتعلقة بالتزام القانون هذا".
يتم تحديد أقساط التأمين على المنزل وفقًا لحسابات معروفة فقط لشركة التأمين.
أحداث الطقس عاملا
"هناك العديد من العوامل التي تدخل في علاوات التسعير ، ليس أقلها مخاطر الطقس القاسي. كلفت كوارث التأمين المعلنة أكثر من 7 مليارات دولار في عام 2022 "، كما يقول المتحدث ، مضيفًا أن زيادة تكاليف البناء بنسبة 12٪ في عام 2022 هي عامل آخر.
"المنزل الذي تم بناؤه قبل 10 سنوات مقابل 300 ألف دولار قد يكلف ضعف إعادة بنائه اليوم وسوف يعكس قسط التأمين التكلفة الحالية للعمالة والمواد."
في النهاية ، على الرغم من ذلك ، فإن المتغيرات التي تدخل في تحديد قسط التأمين معروفة فقط لشركة التأمين.
يقول المتحدث: "كل شركة تأمين لها معاييرها الخاصة بالتأمين [التأمين] وستستخدم هذه المعايير لتحديد المخاطر الكامنة وراء السياسات الفردية وفئات السياسة".
ضريبة الولاء تكلفنا الكثير
على الرغم من الزيادات في الأقساط وعدم وجود تفسيرات مرضية ، بقي 88٪ من المتقدمين للاستبيان لدى نفس شركة التأمين بعد تلقي إشعار التجديد.
حتى أولئك الذين أشاروا إلى أنهم يكافحون من أجل تدبير دخلهم الحالي قالوا إنهم من غير المرجح أن يتسوقوا.
في عام 2018 ، كتب Allan Fels ، مراقب رسوم خدمات الطوارئ في نيو ساوث ويلز ، في ورقة مناقشة أن عملاء التأمين على المنازل الحاليين في الولاية يدفعون حوالي 27٪ أكثر من العملاء الجدد.
يمكن أن يدفع الأستراليون ما يصل إلى 3.6 مليار دولار سنويًا كضرائب ولاء للتأمين على المنازل
في عام 2019 ، تابع فيلس The Conversation قائلاً إن الفجوة ارتفعت إلى 34٪. كتب فيلس أن "الخصم لكسب عملاء جدد ليس عادلاً إذا تم نقل تكاليف هذا الخصم إلى عملاء منذ فترة طويلة".
قدر فيلس في ذلك الوقت أن الأستراليين يمكن أن يدفعوا ما يصل إلى 3.6 مليار دولار سنويًا كضرائب ولاء للتأمين على المنزل.
ردًا على ورقة 2018 ، أوصى مركز قانون إجراءات المستهلك بتقييد التجديد التلقائي للسياسات أو حظره تمامًا. دعا عمل المستهلك أيضًا إلى فرض قيود على فجوات الأسعار بين العملاء الجدد والحاليين.
التفاوض على قسط أفضل
في أوائل شهر مايو ، اتصل Craig بـ CHOICE مع حالة أكثر حداثة.
يقول كريج: "لقد تلقيت مؤخرًا إشعارًا بالتجديد من تأمين منازل كبار السن الأستراليين ومحتوياتها بحوالي 2100 دولار ، بزيادة قدرها 500 دولار عن العام السابق".
"كتجربة ، قمت بزيارة موقع الويب الخاص بهم وقمت بتوصيل نفس التغطية التأمينية بالضبط وتلقيت عرض أسعار أرخص بحوالي 400 دولار من التجديد. عندما اتصلت للاستفسار عن السبب ، لم يتمكنوا من إخباري ولكنهم وافقوا على إلغاء التجديد وإصدار سياسة جديدة للمبلغ الأقل ".
إنه لأمر محبط للغاية أن ألعب هذه الألعاب مع شركة التأمين كل عام
تعكس تجربة كريج تجارب بعض المتقدمين للاستطلاع ، وقد ذكر أحدهم:
"حاولت شركة التأمين أن تفرض عليّ ضريبة ولاء. لقد قمت بالتسوق ، وحصلت على عرض أسعار أفضل إلى حد ما ، ثم عدت إلى شركة التأمين الأصلية الخاصة بي وتفاوضت على قسط أفضل. مثل العام السابق. إنه لأمر محبط للغاية أن ألعب هذه الألعاب مع شركة التأمين كل عام ".
والنتيجة هي أن عملاء التأمين الذين يواجهون أقساطًا أعلى يجب أن يطلبوا تفسيرًا موثوقًا ، وأن يطلبوا صفقة أفضل إذا لم يحصلوا على واحدة ، وانتقلوا بأعمالهم إلى مكان آخر إذا لم تتمكن شركة التأمين الخاصة بهم من التوصل إلى أفضل يعرض.
كيف تم إجراء البحث
يستند استطلاع CHOICE Insurance Premium على دراسة استقصائية شملت 837 أستراليًا لديهم تأمين على المنزل والمحتويات. تم تطبيق الحصص للتمثيل في كل فئة عمرية وجنس وموقع لضمان التغطية في كل ولاية وإقليم عبر المناطق الحضرية والإقليمية. تم إجراء العمل الميداني من 29 مارس إلى 19 أبريل 2023.
مخزون الصور: جيتي ، ما لم ينص على خلاف ذلك.
لمشاركة أفكارك أو طرح سؤال ، تفضل بزيارة منتدى مجتمع CHOICE.
نحن في CHOICE نعترف بشعب Gadigal ، الحراس التقليديين لهذه الأرض التي نعمل عليها ، ونقدم احترامنا لشعب الأمم الأولى في هذا البلد. CHOICE يدعم بيان أولورو لشعب الأمم الأولى من القلب.