سداد وإلغاء بطاقتي الائتمانية

"فقط لحالات الطوارئ ..."

كنت أدرس في uni وأعمل بشكل عرضي عندما تقدمت بطلب للحصول على بطاقتي الائتمانية الأولى. كان الحد الخاص بي صغيرًا جدًا - 1500 دولار فقط (شكرًا لله!) - وكانت الخطة أنني سأستخدمه فقط كأموال طارئة لرحلتي إلى أوروبا. بعد ذلك ، قلت لنفسي ، سأدفعها وأقطعها.

أتذكر بوضوح اليوم الذي وصلت فيه البطاقة بالبريد ؛ وقعت على ظهره ووعدت نفسي بأن أكون مسؤولاً. لكن بعد أربع سنوات ، أصبحت مدمن مخدرات - وما زلت أستخدم بطاقتي الائتمانية.

كنت أقوم بتحويل الأموال عبر الإنترنت بشكل مستمر بين حياتي اليومية حساب التوفير وبطاقة الائتمان. نظرًا لأن كلا الحسابين مرتبطان ، كان من السهل جدًا نسيان أن رصيد 1500 دولار الذي أملكه "المتاح" كان أموالًا مقترضة بالفعل. ومن المؤكد أن هذا الائتمان كان مفيدًا في بعض الأحيان: عندما قيل لي فجأة أنني بحاجة إلى دفع سند إيجار بقيمة 1000 دولار ، ذهبت إلى ماكينة الصراف الآلي لسحبها كسلفة نقدية.

بينما كنت أعتبر نفسي دائمًا مستهلكًا ذكيًا ، عندما يتعلق الأمر ببطاقة الائتمان الخاصة بي ، اتضح أن هذا بعيد كل البعد عن الواقع. لم أفهم أبدًا أهمية سداد بطاقة الائتمان بالكامل كل شهر ، ناهيك عن سعر الفائدة أو الحد الأدنى للسداد الشهري.

عندما بدأت العمل في CHOICE ، كنت مدينًا برصيد 1500 دولار بالكامل تقريبًا.

معرفة مقدار تكلفة بطاقتي الائتمانية

بدأت في تغطية القضايا المالية لـ CHOICE ، واكتشفت أنني واحد من 64٪ من حاملي البطاقات الأستراليين الذين لا يعرفون سعر الفائدة لديهم. كنت أدفع الحد الأدنى من الأقساط الشهرية ، معتقدة أنني لن أتحمل فائدة على ديوني ، في حين أن هذا يعني في الواقع أنني كنت أتجنب الرسوم المتأخرة فقط.

استخدام ASIC Smart Money أداة على الإنترنت، حسبت أنه إذا واصلت دفع الحد الأدنى من مبلغ السداد الشهري في البيان الخاص بي ، فسوف يستغرق الأمر 17 عامًا وسبعة أشهر لسدادها. كنت سأنتهي أيضًا بدفع فائدة إضافية قدرها 3236 دولارًا. وكنت على بطاقة "الرسوم المنخفضة" ، بمعدل فائدة 19.74٪.

شعرت بالغش الشديد. كنت دائمًا مصرفيًا مخلصًا للكومنولث - طوال طريق العودة إلى المدرسة الابتدائية ، من خلال برنامج التوفير Dollarmites.

هذا عندما قررت أن أتصرف. شرعت في سداد ديوني على أجزاء أكبر ، بأسرع ما يمكنني تحمله ، وقبل أن أعرف ذلك كنت على استعداد لإلغاء بطاقتي.

التخلي عن البطاقة

في البداية التقطت الهاتف للإلغاء ، لكن قيل لي إن علي القيام برحلة إلى فرعي المحلي والقيام بذلك شخصيًا. لقد فوجئت مرة أخرى - يسمح لك البنك ببساطة بتقديم طلب للحصول على بطاقة ائتمان عبر الإنترنت ، ولكن عندما يتعلق الأمر بالإلغاء ، فليس من المريح جدًا ذلك.

قالت المرأة في المنضدة إنه من النادر أن يدخل شخص ما إلى البنك خاليًا تمامًا من الديون. ثم سألت عن سبب إلغاء بطاقتي ، وقلت إنني لم أعد بحاجة إليها أو أريدها. بعد محادثة قصيرة ، ألمحت بعد ذلك إلى أنها تحب بطاقة المكافآت الخاصة بها لأنها يمكن أن تتسوق بنقاطها. في الواقع ، كان لديها 1000 دولار لتنفقها في Myer! سار موظف آخر في الماضي وراح يدق: "أوه نعم ، أنا أحب بطاقة المكافآت الخاصة بي! لقد قمت بحفظ نقاطي لمدة خمس سنوات وحصلت على تذكرة مجانية في الخارج ".

إدراكًا لأساليب البيع الخفية ، ابتسمت وقلت "أوه ، رائع" ، محاولًا إظهار عدم الاهتمام بطريقة مهذبة.

بعد التوقيع على بعض المستندات والإجابة على بعض الأسئلة الأخرى ، تم تسليم الهاتف للتحدث إلى امرأة أخرى ، أرادت تأكيد بياناتي والتحقق مرة أخرى من أنني ما زلت أرغب في إلغاء بطاقة.

مرة أخرى ، سئلت عن أسباب الإلغاء. هل لدي أي شيء في حالة الطوارئ؟ هل أنا تسوق عبر الإنترنت، وهل أردت الاحتفاظ بها لهذا الغرض ، لأن بعض الأشخاص لا يحبون استخدام مدخراتهم؟ قلت إن لدي بطاقة خصم ومدخرات.

ومرة أخرى ، كان علي أن أؤكد أنني ما زلت أرغب في إلغاء بطاقتي الائتمانية.

الدروس المستفادة

على الرغم من بذلهم قصارى جهدهم ، فقد ألغيت بنجاح ، وغادرت البنك في ذلك اليوم وأنا أشعر بالخفة كالريشة.

لكن يجب أن أعترف ، إذا لم أكن أعرف أي أفضل من ذلك ، فإن رحلة "مجانية" إلى الخارج و 1000 دولار لإنفاقها في Myer لمجرد استخدام بطاقة ائتمان ستبدو جذابة للغاية.

لحسن الحظ، Mozo قام بتشغيل الأرقام في المتوسط بطاقة المكافآت. لكسب استرداد نقدي قدره 100 دولار فقط ، سيتعين عليك إنفاق ما متوسطه حوالي 17،926 دولارًا. تتطلب رحلة العودة "المجانية" من سيدني إلى لندن إنفاق متوسط ​​قدره 188.913 دولارًا أمريكيًا - وهذا ليس كثيرًا من المساومة. (لمزيد من المعلومات حول بطاقات الائتمان المراوغة ، تحقق من أحدث تحقيقاتنا في بطاقات مكافآت الرحلات الجوية.)

لقد تعلمت بعض الدروس القيمة من رحلة بطاقتي الائتمانية. لن أكون في عجلة من أمري للحصول على واحدة أخرى. إذا قمت بذلك ، فسأحرص على التسوق للحصول على أفضل صفقة (مثل صفقة معدل منخفض card) - هدفي الجديد هو تقليل الاقتراض وتحقيق المزيد من الادخار.

ما تعلمته:

• تعرف على معدل الفائدة ومعدل السلفة النقدية.
• حتى إذا لم تتمكن من سداد الرصيد بالكامل كل شهر ، فلا تنخدع "بالحد الأدنى للسداد" - فدفع هذا المبلغ فقط سيشهد تراكم أكوام من الفوائد على الباقي.
• بمجرد تحديد أولويات العمل على الديون الخاصة بك ، سوف تفاجأ بمدى سرعة زيادة المدفوعات الإضافية.