تم تعطيل JavaScript
إذا أمكن ، يرجى تمكين JavaScript للحصول على تجربة محسّنة على موقع CHOICE الإلكتروني.
بحاجة إلى معرفة
- يُظهر تحليل Super Consumerers Australia أن عمليات اندماج الصناديق الكبرى تعود بالفائدة على أعضاء الصندوق
- على الرغم من زيادة نشاط الاندماج ، لا يزال "الذيل الطويل" من الصناديق ذات الأداء الضعيف قائمًا إلى حد كبير
- من المتوقع أن يؤدي اختبار الأداء السنوي الجديد للصناديق الفائقة إلى المزيد من عمليات الدمج ، وفي النهاية ، مساعدة الأشخاص على التقاعد مع توفير مدخرات أعلى
الصناديق الفائقة غير الفعالة تفرض على أعضائها رسومًا أعلى من منافسيها الأكثر كفاءة. تؤدي هذه الرسوم إلى تآكل مدخراتك وتعني أن لديك القليل لتنفقه في التقاعد.
عمليات الدمج هي إحدى طرق تحقيق وفورات الحجم. هذه هي مزايا التكلفة التي يمكن للشركة تحقيقها من خلال حجم عملياتها ، والتي تمكنها من تقديم خدماتها بسعر أقل لكل عميل. في حالة الصندوق الكبير ، قد تسمح وفورات الحجم للصندوق الأكبر بتقديم رسوم أقل لأعضائه.
مثل هذا الدمج الذي يتضمن خروج ذوي الأداء المنخفض المزمن طال انتظاره
لجنة الإنتاجية
وجدت لجنة الإنتاجية أن الناس سيستفيدون من عدد أقل من الصناديق الفائقة التي كانت أكثر كفاءة في رعاية مدخرات تقاعد الناس. وقالت "مثل هذا الدمج الذي ينطوي على خروج أصحاب أداء ضعيف مزمن طال انتظاره وينبغي الترحيب به".
يؤكد التحليل الذي أجرته مؤسسة Super Consumers Australia أن عمليات دمج الأموال تجلب فوائد كبيرة للأعضاء. ومن بين الصناديق التي اندمجت بين يناير 2018 وأكتوبر 2020 ، انخفضت رسومها بمعدل 13.4٪.
على مدار الحياة العملية ، سيعني هذا التخفيض في الرسوم أنك ستتقاعد بمبلغ 14.830 دولارًا إضافيًا في مدخراتك.
هذا مبلغ كبير لإضافته إلى بيضة العش - دون الحاجة إلى العمل في يوم آخر أو توفير دولار آخر.
يجب أن يشهد اختبار الأداء الجديد المزيد من عمليات الاندماج
على مدى العامين الماضيين ، أدخلت الحكومة الفيدرالية مجموعة من التدابير لتشجيع اندماج الأموال. أقوى أداة تم إنشاؤها حتى الآن لدفع عمليات الدمج هذه هي اختبار الأداء السنوي المعلن في الميزانية الفيدرالية لعام 2020.
هذا الاختبار ، الذي سيطبق اعتبارًا من عام 2021 ، يعني أنه إذا فشل الصندوق في اختبارين للأداء على التوالي ، فلن يُسمح له بقبول أي أعضاء جدد حتى يتحسن.
تحتاج الصناديق ذات الأداء الضعيف إلى العثور على شريك أو الخروج من حلبة الرقص
Xavier O'Halloran ، سوبر مستهلكين أستراليا
يقول Xavier O'Halloran ، مدير Super Consumerers Australia ، إن الاختبار سيشعل النار في ظل الأموال المتعثرة.
يقول: "إن منعك من إضافة أعضاء جدد يخلق حافزًا قويًا للغاية للأموال إما للتشكيل أو الاندماج".
"الصناديق ذات الأداء الضعيف تحتاج إلى العثور على شريك أو الخروج من حلبة الرقص."
كم عدد أصحاب الأداء الضعيف الذين تم دمجهم؟
كيفما قمت بتقسيمها ، لم يخرج السوق سوى أقلية من ذوي الأداء الضعيف.
العديد من الصناديق المشاركة في عمليات الاندماج كانت بالفعل ذات أداء جيد.
بمقارنة الصناديق المشاركة في الاندماج اعتبارًا من يونيو 2019 ، كان 14 من أصل 18 من الصناديق ذات الأداء فوق المتوسط. من بين الصناديق الأخرى ، كان أحد الصناديق محقًا في المتوسط ، وكانت الصناديق الثلاثة المتبقية أقل بكثير من المتوسط.
يشير هذا إلى أن الإجراءات الحالية لتشجيع عمليات الدمج لا تطرد الأسوأ أداءً من النظام.
هل عمليات اندماج الصناديق الصغيرة تساعد الأعضاء؟
وجدت لجنة الإنتاجية أن المزيد من عمليات الاندماج ستسمح للأموال بتقديم خدمة لعدد أكبر من الأعضاء بتكلفة (متوسطة) أقل.
ووجدت أيضًا أن عمليات الدمج بين الصناديق التي تقل أصولها عن مليار دولار ستساعد بشكل خاص.
لكن أربعة فقط من هذه الصناديق الصغيرة قد اندمجت حتى الآن.
مرة أخرى ، تظل العديد من الصناديق الصغيرة التي قد تجد صعوبة في خفض الرسوم عن أعضائها في النظام.
هل الأعضاء أفضل. حالما يتم دمج صندوقهم؟
وجد تحليل Super Consumers Australia ذلك. أدت عمليات الاندماج الأخيرة إلى دفع رسوم أقل في المتوسط للأعضاء.
تم دمج Aware Super (سابقًا First State Super). مع Vic Super و WA Super خلال عام 2020. وقد أدى هذا الاندماج بالفعل إلى العديد. يدفع الأعضاء رسومًا أقل بكثير مقابل السوبر.
لا داعي للقلق إذا تم دمج أموالك... في الواقع ، قد تكون أفضل حالًا
Xavier O'Halloran ، سوبر مستهلكين أستراليا
صرح مايكل دوندون ، المستشار التنفيذي لتطوير الشركات في Aware Super ، لمؤسسة Super Consumers Australia بأن عمليات الدمج هذه تصب في مصلحة الأعضاء على المدى الطويل.
"نعتقد أن هذا الحجم والمقياس مناسبان حقًا. يقول دوندون.
"من خلال عمليات الدمج يمكننا توليد اقتصاديات. التوسع والوصول إلى مجموعة أوسع من فرص الاستثمار التي تدعمنا. لتحقيق عوائد قوية ومستدامة طويلة الأجل لأعضائنا وخفض الرسوم. متأخر، بعد فوات الوقت."
وقد ساعدت عمليتا الاندماج أيضًا في خفض رسوم. منتجات التقاعد. يدفع الأعضاء في هذه المنتجات الآن ثمانية بالمائة على الأقل. أقل والبعض يدفع حتى 40٪ أقل.
ماذا أفعل إذا تم دمج أموالي؟
إذا كان صندوقك مشتركًا في عملية اندماج ، فيجب أن تتلقى "إشعار حدث هام" مع التفاصيل.
لا يتعين عليك اتخاذ أي إجراء لنقل مدخراتك إلى الصندوق الجديد.
يمكن أن تكون هذه أيضًا فرصة جيدة للمراجعة أساسيات السوبر الخاص بك، خاصة لضمان ما يلي:
- ليس لديك حسابات سوبر متعددة غير مرغوب فيها
- كنت في صندوق كان أداؤه جيدًا على المدى الطويل
- أنت لا تدفع الكثير في الرسوم
- تأمينك مناسب لك.
يقول Xavier O'Halloran ، مدير Super Consumerers Australia ، إنه يجب على الأعضاء الاتصال بصندوقهم مباشرة إذا لم يكن واضحًا كيف سيؤثر الاندماج على حساب التقاعد والتأمين.
يقول: "من المؤكد أنه ليس مدعاة للقلق إذا تم دمج صندوقك". "في الواقع ، قد تكون أفضل حالًا.
"نأمل أن يؤدي اختبار الأداء السنوي الجديد إلى المزيد من عمليات الدمج ، وفي النهاية ، يستفيد أعضاء الصندوق من خلال خفض الرسوم."
تم إنتاج هذا المحتوى بواسطة Super Consumers Australia ، وهي مستهلك مستقل غير ربحي شراكة منظمة مع CHOICE لتعزيز وحماية مصالح الناس في أستراليا نظام التقاعد.
لمشاركة أفكارك أو طرح سؤال ، تفضل بزيارة منتدى مجتمع CHOICE.
نحن في CHOICE نعترف بشعب Gadigal ، الأوصياء التقليديين على هذه الأرض التي نعمل عليها ، ونقدم احترامنا لشعب الأمم الأولى في هذا البلد. CHOICE يدعم بيان أولورو لشعب الأمم الأولى من القلب.