كيف سيؤثر الانهيار الأخير في سوق الأسهم على حساب التقاعد الخاص بك؟

هل أنت جاهز للسقوط الكبير القادم؟

أسوأ انخفاض في سوق الأسهم العالمية منذ الأزمة المالية العالمية (GFC) قضت مؤخرًا على 64 مليار دولار من سوق الأسهم الأسترالية ، مما أثر على كل من لديه التقاعد الحساب.

أعقب الانهيار ما يشبه التعافي ، حيث يتنشق صائدو الصفقات بحثًا عن مقومة بأقل من قيمتها تشارك - من المحتمل أن يكون هناك أكثر من عدد قليل.

لا شك في أن حسابك التقاعدي قد تعرض لضربة ، لأسباب ليس أقلها أن صناديق التقاعد الأسترالية أكثر انكشافًا على سوق الأسهم أكثر من معظمها. عندما انخفض مؤشر S&P ASX 200 بنسبة 40٪ بين مارس 2008 و 2009 ، لم يكن لدى معظمنا خيار سوى المضي قدمًا في الركوب. لقد كان بعيدًا جدًا عن المرتفعات المذهلة في نوفمبر 2007.

خسرت صناديق التقاعد الأسترالية ككل 160 مليار دولار بين ديسمبر 2007 ويونيو 2009 ، في جزء من ذلك لأن متوسط ​​"المحفظة المتوازنة" - حيث يتم الاحتفاظ بأموال السوبر الأسترالية - هو في الغالب تشارك.

تم تعويض الكثير من هذه الخسارة حتى الآن ، طالما كان لدى حساب السوبر الخاص بك الوقت للتعافي.

ارتفع متوسط ​​صندوق نمو المعاشات التقاعدية بنسبة 9.8٪ في القيمة في السنة المالية 2014-2015 وفقًا لشركة التصنيف Chant West. وحققت معظم الصناديق الفائقة عوائد إيجابية خلال السنوات الست الماضية على التوالي.

منطقة مخاطر التقاعد

يعتمد مقدار الألم المالي الذي ستحدثه أحدث صلات سوق الأسهم على مدى اقترابك من التقاعد. إذا احتجت إلى الوصول إلى حسابك التقاعدي قريبًا ، فستتلقى ضربة أكبر من ذلك بشكل عام من الموظفين الأصغر سنًا.

اختيار سابق تحقيق في تأثير GFC على حسابات السوبر التي تركز على "منطقة مخاطر التقاعد" - حوالي خمس سنوات قبل التقاعد وبعده - عندما يكون حساب السوبر الخاص بك عرضة بشكل خاص للسوق الدراماتيكية الانكماش.

يُترجم الانخفاض بنسبة 10٪ في أسواق الأسهم في جميع أنحاء العالم ، تقريبًا ، إلى انخفاض بنسبة 5٪ في حساب التوفير الخاص بك. وتراجعت أسواق الأسهم العالمية بنحو 10٪ منذ مايو من هذا العام. لذا فإن الأمر كله يتعلق بالوقت الذي يستغرقه تعويض 5٪ المفقودة.

هل انت جيد؟

كما سيخبرك أي مستشار مالي جيد ، فإن التقاعد هو استثمار طويل الأجل. لكن من الجيد دائمًا أن يراقب الموظفون الأكبر سنًا المدى القصير ويتحدثوا إلى رئيسهم مدير الصندوق حول تخصيص الأصول - خاصة في هذا العالم الجديد الشجاع للتمويل العالمي الترابط.

كانت الصناديق الأسترالية العملاقة هي الأكثر تعرضًا لأسواق الأسهم بين جميع دول منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية خلال GFC ، وفي ذلك الوقت ، كما هو الحال الآن ، عدد قليل جدًا تقلل الصناديق الأسترالية العملاقة بشكل كبير من التعرض لأسواق الأسهم مع التحول من التراكم إلى السحب / المعاش التقاعدي مرحلة.

كشف تحقيقنا السابق أن متوسط ​​نسبة الاستثمار الفائق في الأسهم ينخفض ​​من حوالي 74٪ إلى 67٪ مع اقتراب أصحاب الحسابات من التقاعد. إذا خسرت سوق الأسهم الأسترالية 64 مليار دولار ولم تعيدها لسنوات ، فمن المحتمل أن يكون التعرض بنسبة 67 ٪ أكثر من اللازم.

كيف تلعبها بأمان إذا كنت على وشك التقاعد

إن اللعب بأمان في منطقة مخاطر التقاعد يعني التحدث إلى مدير صندوقك حول إعادة التخصيص نحو منتجات ذات فائدة ثابتة مثل السندات أو ودائع لأمد محدد.

كحد أدنى ، راجع مستوى المخاطر في حسابك وناقش الخيارات الأكثر أمانًا مع مدير الصندوق الخاص بك ، سواء قررت في النهاية أن الوقت قد حان لتقليل المخاطر أم لا.