1 يونيو 2015
تشجع مجموعة الدفاع عن المستهلك CHOICE المستهلكين على التخلص من "الضريبة البطيئة" والتخلي عن الائتمان منتجات البطاقات التي تقدمها البنوك الأربعة الكبرى للحصول على سعر فائدة أفضل من خلال الاتحادات الائتمانية وأصغر المقرضين.
تأتي المكالمة في الوقت الذي يسعى فيه أعضاء مجلس الشيوخ للحصول على إجابات من البنك الاحتياطي اليوم حول سبب وجود فجوة كبيرة بين معدل النقد الرسمي ، حاليًا عند أدنى مستوى تاريخي له وهو 2٪ ، وأسعار فائدة بطاقات الائتمان التي يمكن أن تزيد عن 20٪.
"إن البنوك الكبرى تعاقب عملاء بطاقات الائتمان لديهم بأسعار فائدة باهظة وبأسعار رسمية عند أدنى مستويات قياسية ، فإننا نستحق معرفة سبب فشل البنوك في تمرير المدخرات "، كما يقول المتحدث باسم CHOICE توم جودفري.
"غالبًا ما يُنظر إلى بطاقة الائتمان على أنها ضرورية ونعلم أن الأستراليين يعتمدون على بطاقات الائتمان الخاصة بهم في تدبر أمورهم. في آذار (مارس) من هذا العام ، وجد استطلاع الرأي الخاص بنا على "Consumer Pulse" أن شخصًا واحدًا من بين كل خمسة أشخاص يعيش على بطاقة الائتمان لتغطية الفجوة حتى يوم الدفع ".[1]
وجد استطلاع CHOICE أيضًا أن 46 ٪ من الناس كانوا قلقين بشأن مستوى ديونهم ، بما في ذلك ديون الرهن العقاري وبطاقات الائتمان.
"نعلم أيضًا أن معظم الأشخاص يدفعون فائدة تزيد عن 700 دولار كل عام ، ولكن يمكن للمستهلكين التوفير اليوم عن طريق التبديل إلى بطاقة ذات معدل فائدة أفضل."[3]
لدى CHOICE مخاوف طويلة الأمد من أن بطاقات الائتمان مفرطة التعقيد ومصممة لإلهاء المستهلكين عن للغاية أسعار الفائدة المرتفعة من خلال التركيز على برامج المكافآت والفترات الخالية من الفوائد وتحويلات الأرصدة والسنوية "المنخفضة" مصاريف.
"يمكن للمستهلكين التوفير اليوم من خلال التبديل إلى بطاقة أفضل. بعض بطاقات المكافآت البلاتينية والمرتفعة تتقاضى فائدة تزيد عن 20٪ ، لكن حتى بطاقات الفائدة المنخفضة للبنوك الكبرى تتمتع بمعدلات عالية بشكل فلكي مقارنة بالمقرضين الأصغر واتحادات الائتمان "، كما يقول جودفري.
قام CHOICE بمقارنة بطاقات الائتمان ذات السعر المنخفض للبنك الكبير بأفضل الأسعار في السوق وفقًا لموزو.
"هناك فرق بنسبة 4.5٪ بين السعر الذي تفرضه معظم البنوك على البطاقة" ذات السعر المنخفض "وأفضل سعر وجدناه في السوق اليوم. هذا يخبرنا أنه لا ينبغي لأحد أن يستخدم بطاقة ائتمان من بنك رئيسي ما لم يدفع الرصيد بالكامل كل شهر "، كما يقول جودفري.
"حتى اجتماع GFC ، كان هناك على الأقل ارتباط تقريبي بين معدل النقد ومعدلات الفائدة على بطاقات الائتمان. يبدو أن هذا قد تغير في السنوات القليلة الماضية. ظلت معدلات الفائدة المنخفضة والمعدلات القياسية للبطاقات ثابتة نسبيًا بينما وصل معدل النقد إلى أدنى مستوياته القياسية. لا يسعنا إلا أن نفترض أن البنوك الكبرى تضع المدخرات في جيوبها ".
مقارنة بطاقات الائتمان منخفضة السعر - اللاعبين الكبار
المُقرض |
بطاقة |
سعر الفائدة (1 يونيو 2015) |
أمريكان اكسبريس |
بطاقة ائتمان بسعر منخفض |
11.99% |
ANZ |
بطاقة ائتمان بسعر منخفض |
13.49% |
بنك الكومنولث |
بطاقة ائتمان بسعر منخفض |
13.49% |
NAB |
بطاقة ائتمان بسعر منخفض |
13.49% |
شارع جورج |
بطاقة ائتمان Vertigo |
13.24% |
ويستباك |
بطاقة ائتمان بسعر منخفض |
13.49% |
مقارنة بطاقات الائتمان منخفضة السعر - أفضل الأسعار في السوق
المُقرض |
بطاقة |
سعر الفائدة (1 يونيو 2015) |
الاتحاد الائتماني المجتمع أولا |
تأشيرة ماكغراث الوردي |
8.99% |
bankmecu |
تأشيرة منخفضة السعر |
9.89% |
أنا |
بطاقة فرانك الائتمانية |
9.99% |
بنك فيكتوريا للمعلمين |
بطاقة ائتمان فيزا بلاتينيوم |
9.99% |
بنك جي آند سي المتبادل |
بطاقة ائتمان بسعر منخفض |
9.99% |
[1] تم تصميم المسح وتحليله بواسطة CHOICE مع العمل الميداني بواسطة GMI / Lightspeed Research الذي أجري مع 1049 مستهلكًا تتراوح أعمارهم بين 18-75 عامًا بين 17 و 24 مارس 2015. تم ترجيح البيانات النهائية للتأكد من أنها ممثلة للسكان الأستراليين بناءً على تعداد ABS 2011. وجد استطلاع CHOICE Consumer Pulse في مارس 2015 أن 21 ٪ من الأستراليين يعيشون على بطاقة الائتمان لتغطية الفجوة حتى يوم الدفع. كان 46٪ من الناس قلقين بشأن مستوى ديونهم ، بما في ذلك الرهن العقاري وبطاقات الائتمان.
[2] المرجع نفسه.
[3] تظهر ساعة ديون بطاقة الائتمان ASIC MoneySmart أن المواطن الأسترالي العادي لديه ديون بطاقة ائتمان تبلغ 4،113 دولارًا أمريكيًا ويدفع أكثر من 740 دولارًا في الفوائد كل عام. ساعة الديون في الساعة 11:30 صباحًا يوم 1 يونيو 2015 ، انظر https://www.moneysmart.gov.au/borrowing-and-credit/credit-cards/credit-card-debt-clock
انقر هنا للحصول على معلومات حول كيفية اختيار بطاقة الائتمان المناسبة أو هنا للمقارنة والتخلي والتبديل إلى بطاقة ائتمان أفضل.