توحيد الديون وإدارة الديون

شركات إدارة الديون تفشل في التسليم

بعد تحقيق معمق ، تحذر ASIC المستهلكين من الابتعاد عن أعمال إدارة الديون التي تعد بتنظيف حياتك المالية بضربة واحدة.

المهم هو أن العديد من هذه العمليات - وتسمى أيضًا شركات توحيد الديون - تفرض رسومًا مسبقة عالية مقابل الخدمات التي يمكنك القيام بها بنفسك مجانًا ، بما في ذلك تحدي المعلومات غير الصحيحة في تقرير الائتمان الخاص بك أو إبرام اتفاقيات دفع مع المرافق أو شركات الاتصالات شركات.

ليس من قبيل المصادفة أن هياكل الرسوم مع أعمال توحيد الديون ليست أقل من غير المفهومة ؛ إن معرفة المبلغ الذي ستدين به على المدى الطويل أمر مستحيل.

احصل على نصيحة أفضل مجانًا

تقرير ASIC ، الدفع للتخلص من الديون أو تصفية السجل الخاص بك: وعد شركات إدارة الديون ، يقدم حجة قوية مفادها أن طلب المشورة المالية المجانية من خدمة الاستشارات المالية هو دائمًا فكرة أفضل من الوقوع في وعود كاذبة من شركة إدارة ديون مراوغة.

كما يشير ASIC ، "لا يوجد إطار تنظيمي موحد لشركات إدارة الديون والحواجز التي تحول دون الدخول منخفضة أو غير موجودة".

"عندما يذهب المستهلكون إلى شركات إدارة الديون ، من المهم أن يفهموا ما يحصلون عليه ومقدار التكلفة ، حتى يتمكنوا من تحديد ما إذا كان الأمر يستحق ذلك "، قال نائب رئيس ASIC بيتر كيل. "من الصعب العثور على معلومات حول الرسوم وهي تميل إلى أن تكون مرتفعة ومحملة مسبقًا ولا يمكن ردها إذا لم يتم الوفاء بالوعد. الوعد دائما ابرز من الثمن ".

ومن المقلق أن شركات توحيد الديون تمثل المستهلكين بشكل متزايد من خلال مخططات أمين المظالم مثل Financial Ombudsman Service ، محقق شكاوى صناعة الاتصالات وخدمات أمين المظالم للطاقة الحكومية - وهو شيء يمكن للمستهلكين القيام به بأنفسهم - دون تحسين النتائج المستهلكين.

ما الذي تتعهد شركات إدارة الديون بتقديمه؟

• "تنظيف" أو "إصلاح" أو "إصلاح" أو "إزالة" أو "إزالة" القوائم الافتراضية في تقارير الائتمان.
• تطوير وإدارة الميزانيات.
• التفاوض مع الدائنين ، بما في ذلك المقرضين وشركات الاتصالات وشركات المرافق أو محصلي الديون.
• تقديم المشورة وترتيب اتفاقيات الديون الرسمية بموجب الجزء التاسع من قانون الإفلاس لعام 1966.

ما هو متاح بالفعل مجانا؟

• يمكنك الوصول إلى تقرير الائتمان الخاص بك والطعن في قائمة غير صحيحة دون أي تكلفة.
• اطلب المساعدة من المستشارين الماليين أو الخدمات القانونية المجتمعية.
• استخدم مخطط أمين مظالم مستقل للمساعدة في حل النزاعات مع المقرضين وشركات الاتصالات ومقدمي الخدمات.
• أدخل برنامج المشقة وتفاوض على إطار زمني لسداد ديونك - الدائنون بما في ذلك الطاقة والاتصالات وغيرها مطلوب من موردي الخدمات الأساسية وكذلك البنوك وغيرها من المقرضين تقديم ترتيبات دفع مرنة في حالة الشدة حالات.

كيف تحقق ASIC

كلفت ASIC متجرًا غامضًا لشركات إدارة الديون وحققت في تورط هذه الشركات التي تعمل بموجبها نيابة عن المستهلكين في مخططات أمين المظالم التي تغطي الخدمات المالية والاتصالات السلكية واللاسلكية والطاقة والمياه القطاعات.

النتائج ، متجر غامض:

• كانت الرسوم والتكاليف مبهمة ، مما يجعل من الصعب على المستهلكين ، الذين غالبًا ما يعانون من ضائقة مالية كبيرة ، تقدير التكلفة بالنسبة للقيمة المزعومة.
• غالبًا ما كانت الرسوم "محملة مسبقًا" - أي أن الرسوم كانت مستحقة الدفع قبل تقديم الخدمات وبالتالي زيادة التزام المستهلك من خلال التكاليف باهظة.
• تخلق بعض تقنيات المبيعات بيئة مبيعات عالية الضغط.
• تم تقديم القليل من المعلومات حول المخاطر الهامة وكان لدى بعض الشركات فهم ضعيف لـ ذات الصلة ونتائج استراتيجيات معينة قد تؤدي إلى خدمات غير مناسبة ل المستهلكين.

النتائج ، مخططات أمين المظالم:

• يقوم عدد متزايد من الشركات بتمثيل المستهلكين في حل النزاعات الخارجية (EDR).
• تتعلق النزاعات التي ترفعها شركات إدارة الديون إلى خطط EDR بشكل حصري تقريبًا بالحجج حول الإزالة من قوائم التخلف عن السداد في تقارير الائتمان الاستهلاكي (على الرغم من اتساع نطاق القضايا الأخرى التي يمكن أن تنشأ عن المديونية المستهلكين).
• وبينما يتم تمثيل عدد متزايد من المستهلكين في EDR من قبل شركات إدارة الديون ، فإن هذا لا يؤدي إلى المزيد من النزاعات المتعلقة بالإبلاغ الائتماني التي تم العثور عليها لصالح المستهلكين.

تم إعداد التقرير بتكليف من اللجنة الاستشارية للمستهلكين التابعة لـ ASIC واستند إلى البحث الرئيسي الذي تم إجراؤه بين فبراير ويونيو 2014 مع مزيد من العمل في عام 2015.

اكتشف المزيد عن الحقوق المتعلقة بالمرافق الأساسية.