سرقة تأمين حماية الائتمان

أسباب استرداد؟

يمكن أن يكون المستهلكون مستحقين لما يصل إلى 70 مليون دولار من المبالغ المستردة عن الأقساط التي دفعوها مقابل تأمين الائتمان ذات القيمة السيئة ، وفقًا لتقديرات مركز قانون إجراءات المستهلك (CALC).

إذا اشتريت سيارة بتمويل أو حصلت على قرض أو بطاقة ائتمان ، فربما يكون مندوبو المبيعات المخادعون قد باعوا لك تأمين حماية الائتمان.

هذا التأمين له قيود تجعله عديم القيمة تقريبًا. تعتقد CALC أن العديد من المستهلكين لديهم أسباب قانونية كافية لاسترداد الأموال.

استخدم ال DemandARefund.com أداة للمطالبة برد أموالك لتأمين الائتمان ومنتجات التأمين الإضافية الأخرى.

شرح تأمين حماية الائتمان

إن التأمين الذي يبدو رخيصًا ومريحًا ويعد بتغطية مدفوعات سداد القرض ضد الكوارث المحتملة مثل البطالة أو المرض هو حقًا أفضل من أن يكون صحيحًا. تأمين حماية الائتمان هو سرقة ، وخيارات أخرى مثل التأمين على الحياة و تأمين حماية الدخل يمنحك تغطية أفضل وأرخص بكثير.

يمر تأمين الائتمان الاستهلاكي بأسماء قليلة. قد يطلق عليه:

• تأمين حماية القرض
• تأمين حماية الرهن العقاري
• تأمين بطاقة الائتمان
• تأمين القرض الشخصي.

عادة ما يغطي أقساط سداد القرض في حالة:

• الإعاقة - الإصابة أو المرض
• البطالة
• الموت.

إذا تم قبول مطالبتك ، فسيتم تغطية ديونك أو مدفوعاتك. ومع ذلك ، هناك الكثير من المصائد والفخاخ المخفية.

لماذا تعتبر حماية الائتمان مشكلة؟

وفقًا لـ ASIC ، هناك مشاكل كبيرة في المدفوعات إذا تمت الموافقة على مطالبتك:

• لا يتم دفع الأموال لك - بل يتم دفعها مباشرة إلى المُقرض.
• يتم سداد بعض المدفوعات على أقساط والتي غالبًا ما تتوقف بعد فترة زمنية محددة - سيتعين عليك سداد أقساطك الخاصة بعد ذلك.
• العديد من السياسات لا تغطي كامل مبلغ الدين المستحق عليك. على سبيل المثال ، عادةً ما تدفع بوالص التأمين الائتماني للمستهلك المباعة ببطاقات الائتمان نسبة مئوية فقط من الديون المستحقة.

مشاكل أخرى:

• إنه غالي جدا - توقع أن تدفع أكثر من 2000 دولار.
• هو - هي قد يكون عديم الفائدة بالنسبة لك - على سبيل المثال ، إذا كنت عاطلاً عن العمل ، أو تعمل بدوام جزئي ، أو بصفة عرضية أو تعمل لحسابك الخاص ، فقد لا يغطيك التأمين ضد البطالة. إذا كانت لديك حالة موجودة مسبقًا ، فقد لا تتم تغطيتك في حالة العجز أو الوفاة بسبب هذه الحالة.
• إنه مربح جدا لمندوبي المبيعات الذين يحصلون عادة على عمولة 20٪ من القسط الذي تدفعه.
• تدفع شركات التأمين 23 سنتًا فقط بالدولار في المطالبات مقارنةً بالأقساط المحصلة - وهذا أقل من نصف ما يتم دفعه على التأمين على المنزل.

كم تكلفة تأمين حماية الائتمان؟

قسط التأمين يعتمد على نوع القرض والمقرض.

بطاقات الائتمان

بالنسبة لتأمين بطاقة الائتمان ، على سبيل المثال ، يتقاضى NAB 79 سنتًا لكل 100 دولار من رصيد بطاقتك الائتمانية ، لذلك إذا كان لديك متوسط ​​رصيد شهري قدره 5000 دولار ، فإنك تدفع قسطًا سنويًا قدره 474 دولارًا. انظر الجدول أدناه لمعرفة مقدار التغطية الضئيلة التي يقدمها NAB لهذه القسط ومقدار المبلغ الذي يمكنك الحصول عليه لنفس القسط إذا كنت قد حصلت عليه التأمين على الحياة من خلال صندوق التوفير.

تأمين الائتمان الاستهلاكي مقابل التأمين على الحياة

الممتازة	بطاقة تامين*	التأمين على الحياة**
القسط السنوي ($)	$474	$474
فائدة
بدل تأمين على الحياة ($)	$5000	$250,000
مخصصات الإعاقة ($)	$5000	$100,000
بدل حماية الدخل ($)	750 دولارًا في الشهر حتى 18 شهرًا	2000 دولار / شهر حتى 24 شهر
بدل بطالة (بالدولار)	750 دولار / شهر حتى 5000 دولار	لم يشملها
مخصصات الأمراض الحرجة ($)	$5000	لم يشملها

ملاحظات الجدول: * تأمين الائتمان لبطاقة ائتمان NAB برصيد 5000 دولار. ** تأمين على الحياة لمهني يبلغ من العمر 45 عامًا مع أستراليا سوبر. تختلف الأقساط حسب عمرك ومهنتك وصندوقك التقاعدي. فترة انتظار 60 يومًا لتأمين حماية الدخل.

قروض شخصية

مع القرض الشخصي ، يكون الأمر أكثر تعقيدًا ، حيث تعتمد الأقساط على العديد من المتغيرات ، بما في ذلك طول ومبلغ القرض. يعطي ANZ هذه الأمثلة:

• جين: قرض بقيمة 5000 دولار أكثر من ثلاث سنوات مع تغطية تصل إلى 5000 دولار في حالة الوفاة أو العجز - مجموعتكلف 332 دولار.
• الأعلى: قرض بقيمة 10000 دولار أكثر من خمس سنوات مع تغطية تصل إلى 10000 دولار في حالة الوفاة والعجز - مجموعالتكلفة 1108 دولار.
• سارا: قرض قيمته 14000 دولار أكثر من سبع سنوات مع تغطية تصل إلى 14000 دولار للوفاة والعجز بالإضافة إلى سداد أقساط تصل إلى أربعة أشهر في حالة البطالة - مجموعالتكلفة 6352 دولار.

هذا الكثير من الأقساط مقابل القليل من التغطية. والأسوأ من ذلك ، عادةً ما يتم إضافة القسط إلى القرض ، لذلك تدفع فائدة عليه ويزيد الحد الأدنى من أقساط سداد القرض ، مما يجعله أكثر تكلفة.

ما وجدناه

بالنسبة لمعظم الناس ، قد لا تغطي حماية الائتمان احتياجاتك وعادة ما تكون أكثر تكلفة من خيارات التأمين الأخرى. هناك الكثير من الخيارات الأكثر ذكاءً للتأكد من تغطيتك في حالة حدوث شيء غير متوقع.

بدائل تأمين الائتمان هي:

• صندوق الطوارئ. انظر مقالتنا على حسابات توفير عالية الفائدة.
• التأمين على الحياة - غالبًا ما يكون متاحًا في صندوق التوفير التقاعدي الخاص بك.
• تأمين حماية الدخلالتأمين ضد الصدمات والعجز الكلي والدائم ، والذي يغطيك في حالة المرض أو الحوادث أو الإعاقة.