قد لا تتحول Apple إلى بنك ، لكنها تريد التعامل مع أموالك. في إعلانها في آذار / مارس بطاقة ابل، سمعنا الكثير عن الصحة المالية ، وانخفاض أسعار الفائدة ، ونسب الاسترداد النقدي ، وعدم وجود رسوم. كانت التفاصيل خفيفة إلى حد ما في ذلك الوقت ، حيث أكدت Apple على بساطة البطاقة وأمنها وسهولة استخدامها أثناء أخذ الحفريات العريضة في المسابقة.
الآن بعد إطلاق البطاقة ، أصبح لدينا في النهاية جميع الأرقام الثابتة أيضًا. تتيح لنا هذه التفاصيل النهائية تنظيم مواجهة مناسبة بين شركة Apple وخصومها الأكثر شهرة لاسترداد النقود ، لأن الخصوم الهائلين فعل موجود - بينما نتعمق في التفاصيل الدقيقة لنسب استرداد النقود وأسعار الفائدة وعروض الرسوم.
ملاحظة المحرر: نُشرت هذه المقالة في الأصل في 26 مارس 2019. لقد قمنا بتحديثه بناءً على المعلومات المتاحة الآن عند إطلاق بطاقة Apple في أغسطس 2019.
Apple Card مقابل أفضل بطاقات الائتمان التي تم استردادها
من بين أكثر بطاقات الائتمان استرداد النقود شعبية ، أولئك الذين لديهم أكثر دفعات مماثلة لبطاقة Apple هم Citi Double Cash، ال مطاردة الحرية بلا حدود، و ال كابيتال وان كويك سيلفر. يستفيد Double Cash من إجمالي 2 بالمائة من المبالغ المستردة عند الشراء ، في حين أن Freedom Unlimited و QuickSilver يستردان 1.5 بالمائة. جميع البطاقات هنا ليس لها رسوم سنوية أيضًا ، تمامًا مثل بطاقة Apple.
لا تقدم بطاقة Apple حاليًا تحويلات أرصدة أو سلف نقدية.
كما يظهر الرسم البياني أعلاه ، لا يوجد أي من المنافسين من غير Apple Card بدون رسوم كاملة ، ولا هم كلهم مباشرة. تتقدم شركة آبل في المقدمة ، بشروط واضحة وحد أدنى من العقوبات. كما أنه يتجنب بدقة اللزوجة في تحويلات الرصيد والسلف النقدية من خلال عدم دعمها.
عند الغوص في الأرقام لنرى كيف جيدة صفقة بطاقة Apple هي ، ستجد أن الفجوة بينها وبين منافسيها ليست واسعة كما قد تعتقد. نظرًا لأن بطاقة Apple هي بطاقة ائتمانية قائمة على المكافآت ، فإن العديد من الاعتبارات الرئيسية تجعل من الوعد بعدم دفع الرسوم وانخفاض أسعار الفائدة أقل أهمية.
عمليات الشراء التي تتم باستخدام بطاقة Apple الفعلية ستسترد النقود بمعدل 1 بالمائة.
أولاً ، أنت بحاجة إلى iPhone. نظرًا لأنه يعتمد على Apple Pay ، يتم الاشتراك والتخزين في تطبيق Wallet ، والذي لا يتوفر على أي جهاز آخر ، بما في ذلك iPad.
ثم هناك الشروط الفعلية التي لا تزال تتماشى مع معايير الصناعة. كبطاقة مكافآت ، يكون معدل الفائدة المتغير لبطاقة Apple أعلى مما هو عليه عند استخدام بطاقة ائتمان عادية غير مكافآت. إذا لم تتمكن من سداد رصيدك بالكامل كل شهر ، فلن تكسب من الحصول على بطاقة ائتمانية للمكافآت - فالأموال الإضافية التي ستدفعها بفائدة تلغي ميزة النقود التي تحصل عليها. وجدنا عدة ائتمانالنقابات تقديم بطاقات بأسعار فائدة أقل من 10 بالمائة ، لذلك إذا كنت تكافح من أجل دفع فواتيرك في الوقت المحدد ، تحقق لمعرفة ما إذا كانت هناك بطاقة في منطقتك قبل الاشتراك في بطاقة Apple.
علاوة على ذلك ، إذا كنت تميل إلى حمل رصيد ، فقد لا يهم أدنى سعر فائدة لبطاقة Apple على أي حال. مثل جميع البطاقات ، سيتم حجز أفضل الأسعار للأشخاص ذوي التصنيفات الائتمانية الإسترليني الذين يسددون رصيدهم كل شهر. وعلى الرغم من أن أسعار Apple قد تبدأ أقل من البطاقات المنافسة ، إلا أنها في النهاية تتقاضى نفس المنافسة ، بنسبة 25 بالمائة تقريبًا.
علاوة على كل ذلك ، تقدم البطاقات الأخرى مكافآت إضافية للتسجيل ومزايا إضافية ، لا تقدمها Apple أو لم تروج لها. لدى Capital One QuickSilver حاليًا مكافأة تسجيل 150 دولارًا ، وإصدارات Visa Signature من QuickSilver و Chase تأتي Freedom Unlimited بميزات عرضية مثل حماية الضمان الممتدة وحماية الشراء وإلغاء الرحلة تأمين. يمكن أن يكون لهذه الفوائد قيمة نقدية إذا استفادت منها.
صفقة جيدة مقابل صفقة رائعة
الآن بعد أن عرفنا جميع رسوم Apple Card والأسعار المشتركة ، أصبح من الواضح كيف تتعامل مع منافسيها.
إن بطاقة Apple جذابة ، بفضل الطريقة التي قامت Apple بتعبئتها بها. تجعل أدوات الموازنة السهلة الدخول القوي إلى سوق مزدحمة ، وفي المواقف اليائسة ، من الجيد أن نعرف أننا لن نتأثر بالرسوم أعلى الرسوم. يعد سعر الفائدة الشفاف وهيكل الرسوم لبطاقة Apple من بين الخيارات الأقل إيلامًا المتاحة: لا قد يؤدي الاضطرار إلى دفع رسوم متأخرة أو رسوم دفع مرتجعة إلى إحداث فرق ملموس في الوضع المالي لشخص ما موقف.
ولكن في حين أنها صفقة جيدة جدًا ، فلن نقول أنها الأفضل. يمكنك الحصول على المزيد من المال في جيبك مع بطاقات الائتمان الأخرى ، خاصة إذا كنت تنفق الكثير على فئات معينة مثل المطاعم أو السفر. وإذا قمت بأداء واجبك ، يمكنك العثور على بطاقات ذات نسب استرداد نقدي متدرجة من شأنها أن تزيد من مكافآتك بشكل أفضل من تلك المذكورة هنا.
توفر بطاقة Citi Costco Anywhere استرداد نقدي أعلى من بطاقة Apple في فئات محددة.
على سبيل المثال ، تقدم بطاقة Discover it Cash Back نسبة 5 في المائة من سلسلة التدوير الفئات التي تشمل الغاز ومحلات البقالة والمطاعم والأمازون ، بالإضافة إلى 1 في المائة كل شيء آخر. هناك أيضا تأشيرة أوبر بطاقة ، والتي تقدم أيضًا معدل استرداد نقدي مرتفعًا على فئات محددة بالإضافة إلى مكافأة تسجيل بقيمة 100 دولار: 4 بالمائة على المطاعم و 3٪ على الفنادق وتذاكر الطيران و 2٪ على الإنترنت و 1٪ على كل شيء آخر. ويحصل أعضاء كوستكو وأمازون برايم على خيارات كبيرة كجزء من عضويتهم ، مع سيتي كوستكو في أي مكان تقدم بطاقة غنية 4 في المائة مرة أخرى على الغاز بالإضافة إلى نسب أقل على فئات أخرى مثل الطعام و أمازون برايم مكافآت فيزا خصم 5٪ على مشتريات أمازون والأغذية الكاملة وكميات أقل لفئات أخرى مثل الغاز.
ومع هذه البطاقات ، ستحتاج بالطبع إلى إيلاء اهتمام وثيق لما تشتريه وأين تشتريه. إن بطاقة Apple تتعلق بالبساطة ، وفي هذا الصدد ، فإنها تفجر منافسيها. تقدم التطبيقات والمواقع الأخرى ميزات متشابهة ، ولكن لا يوجد منها مركزية وحزمها بشكل مرتب كما تفعل Apple. إن التنبيهات ، وتعقب الإنفاق ، وشفافية المعاملات ، ومساعدة الدفع هي أكثر وضوحًا بكثير ، ويمكن أن يكون الدعم المستند إلى الدردشة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع نعمة لأولئك المشغولين جدًا لإجراء المكالمات الهاتفية.
بالنسبة للعديد من مستخدمي iPhone ، فإن نقطة إضافية أو نسبة مئوية هنا وربما لا يهم. ستحظى التجربة والراحة بمزيد من الجاذبية ، وستبقى بطاقة التيتانيوم بمثابة رمز الحالة النهائي ، حتى لو كان المتسوقون الأكثر ذكاءً يحصلون على شيكات مكافآت أكبر. هذا على الأرجح ما تعتمد عليه Apple. ومع ذلك ، من خلال الأرقام ، يمكن لمعظم الناس أداء أفضل من بطاقة Apple.