تطبيق الاستثمار الصغير Raiz - كيف يعمل

الاستثمار الصغير على الطريقة الألفية

Raiz ، التي كانت تُعرف حتى وقت قريب باسم Acorns ، هي عبارة عن منصة استثمار صغيرة تستهدف الأستراليين الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 35 عامًا.

يسمح Raiz للأشخاص باستثمار مبالغ صغيرة في سوق الأوراق المالية باستخدام تطبيق الهاتف الذكي.

سجل أكثر من 500000 شخص في Raiz منذ إطلاقه في فبراير 2016 ، على الرغم من أن 164000 منهم فقط هم مستخدمون نشطون.

تمتلك شركة Raiz الآن 214 مليون دولار تحت الإدارة ويبلغ متوسط ​​رصيد العميل 1234 دولارًا.

يقول جورج لوكاس ، العضو المنتدب لشركة Raiz ، إن Raiz هي أداة مدخرات واستثمارات آلية سهلة الاستخدام ولا تسعى إلى توليد عوائد رائدة في السوق ، على الرغم من أن "متوسط ​​عملاء Raiz قد حقق 11٪ سنويًا منذ الإطلاق و 10.1٪ سنويًا في آخر 12 الشهور".

في هذا المقال:

• ما هو Raiz وما ليس كذلك
• كيف تعمل
• هل أموالي آمنة؟
• كيف تجني Raiz أموالها؟
• كيف تقارن Raiz بخيارات الاستثمار المماثلة؟
• آراء الخبراء
• هل Raiz شقا أو أداة قيمة؟

تتبع Raiz خطى الأعمال التجارية "المنصة" مثل Uber و Airbnb.

تمامًا مثل Uber هي عبارة عن منصة تربط السائقين بالأشخاص الذين يحتاجون إلى ركوب ، فإن Raiz تربط أولئك الذين لديهم بعض النقود الفائضة مع صندوق التبادل التجاري (ETF). تستثمر صناديق الاستثمار المتداولة في مجموعة من الأسهم - وأحيانًا أصول أخرى - وتهدف إلى عدم الأداء الضعيف أو التفوق على السوق.

تاريخيا ، هناك شيئان يعملان ضد استثمار الشباب في سوق الأوراق المالية. أولاً ، نقص المعرفة حول كيفية البدء في الاستثمار.

ثانيًا ، عدم توفر الأموال الكافية لتكون ذات فائدة للشركات التي تسهل مثل هذه الاستثمارات.

على سبيل المثال ، إذا اخترت الاستغناء عن الوسيط والاستثمار مباشرة في نفس صناديق الاستثمار المتداولة مثل Raiz ، فستحتاج إلى مئات الدولارات لشراء "وحدة" واحدة في أحد هذه الصناديق.

وبالمثل ، فإن صناديق الاستثمار والمستشارين الماليين وسماسرة الأوراق المالية يهتمون عادةً فقط بالعملاء الذين لديهم مبالغ كبيرة للاستثمار.

التغلب على الحواجز

يعالج Raiz كلا من هذه العوائق أمام الدخول.

أولاً ، بينما تطمح Raiz إلى تثقيف عملائها ، لا يحتاجون إلى معرفة أي شيء عن الاستثمار للبدء.

يقوم العملاء فقط بتنزيل تطبيق Raiz على هواتفهم الذكية ، ثم ربط حسابهم الاستثماري في Raiz بحساباتهم المصرفية وبطاقات الائتمان أو الخصم.

ثم تجمع Raiz الودائع من عملائها وتشتري الوحدات في صناديق الاستثمار المتداولة.

على سبيل المثال ، إذا قام 100 من مستخدمي Raiz بإيداع 9.50 دولارًا لكل منهم ، فستقوم شركة Raiz بترتيب شراء وحدة ETF بقيمة 950 دولارًا ومنح كل من هؤلاء العملاء حصة بنسبة 1٪ فيها.

عندما تدفع ETF أرباح الأسهم والتوزيعات ، يحصل كل من هؤلاء العملاء على حصة بنسبة واحد بالمائة.

Raiz ليست مؤسسة ETF (أو سمسرة ، أو صندوق استثمار). إنه يوفر ببساطة النظام الأساسي الذي يسمح لعملائه بتجميع أموالهم والاستثمار في سوق الأوراق المالية عبر صناديق الاستثمار المتداولة.

كيف يعمل Raiz

هناك ثلاث طرق يمكن لعملاء Raiz من خلالها إيداع الأموال في حساب Raiz Investment الخاص بهم.

جولات

هذه هي الطريقة التي جذبت أكبر قدر من الاهتمام. من الممكن أن تقوم Raiz بتقريب المعاملات من حسابك المصرفي واستثمار "الفائض الإضافي".

على سبيل المثال ، إذا اشتريت قهوة مقابل 3.50 دولار ، فيمكن لـ Raiz تقريب المعاملة إلى 4 دولارات ووضع 50 سنتًا إضافية في حساب استثمار Raiz الخاص بك. هذه طريقة غير مؤلمة حتى من ذوي الدخل المتواضع لبدء الاستثمار.

مبلغ مقطوع

إذا كان لديك أموال فائضة ، يمكنك إيداعها في حساب الاستثمار الخاص بك في Raiz.

الودائع المتكررة

يمكنك الترتيب لإيداع مبلغ محدد من المال في حساب الاستثمار الخاص بك في Raiz على أساس يومي أو أسبوعي أو شهري.

كما دخلت Raiz في شراكة مع أكثر من 100 تاجر تجزئة لتشغيل برنامج مكافآت يسمى مكافآت رايز. يقوم تجار التجزئة هؤلاء بإيداع إما نسبة مئوية من سعر الشراء أو مبلغًا ثابتًا في حساب استثمار Raiz ذي الصلة عندما يشتري عميل Raiz شيئًا منهم.

تمامًا كما تفعل الصناديق الفائقة ، تسمح Raiz لعملائها باختيار المكان الذي يريدون الجلوس فيه على طيف المخاطر / العائد.

يمكنهم توجيه أموالهم إلى استثمارات محافظة أو معتدلة إلى حد ما أو معتدلة أو عدوانية إلى حد ما أو عدوانية. هناك أيضًا محفظة "الزمرد" للمهتمين بالاستثمارات المسؤولة اجتماعياً.

هل أموالي آمنة؟

هناك جانبان لهذا السؤال. أولاً ، هل مدينة رعز نفسها آمنة؟

Raiz هي شركة تقنية ناشئة ذات خطط توسع قوية ، لذا من الممكن أن تفلس أو ينتهي بها الأمر. ومع ذلك ، نظرًا لأنه يتم تحويل الإيداعات بسرعة إلى صناديق الاستثمار المتداولة (التي يشرف عليها وصي مستقل) ، فمن غير المرجح أن ينتهي الأمر بعملاء Raiz من جيوبهم إذا حدث أي شيء لـ Raiz. بالإضافة إلى ذلك ، يحمل Raiz أيضًا ترخيص خدمات مالية أسترالية ويشرف عليه ASIC.

من الممكن أن يتمكن مجرمو الإنترنت من اختراق Raiz ومساعدة أنفسهم في الحصول على أموال عملائها. على الرغم من عدم حصانة الأمن السيبراني لأي منظمة ، إلا أن Raiz في حالة تأهب لهذا التهديد وقد نفذ "برنامجًا قويًا لأمن المعلومات".

ثانيًا ، هل الاستثمار في الأسهم آمن؟

كما ذكر GFC الجميع ، يمكن أن تنخفض الأسهم كما يمكن أن ترتفع. تعد صناديق الاستثمار المتداولة إحدى الطرق الأكثر أمانًا للاستثمار نظرًا لأنها تشتري "سلة" كبيرة من الأسهم مما يعني أن المخاطر متنوعة.

على المدى الطويل ، يوفر الاستثمار في الأسهم عائدًا قويًا ولكن يمكن أن تكون هناك نكسات على المدى القصير.

كيف تجني Raiz أموالها؟

كسب المال بأربع طرق.

رسوم الصيانة

في حين أن إنشاء حساب Raiz للاستثمار مجاني ، فبمجرد أن تقوم بإيداع أكثر من دولار واحد ، ستبدأ Raiz في فرض رسوم شهرية قدرها 1.25 دولار.

رسوم الحساب

إذا كان لديك أكثر من 5000 دولار في حسابك ، تتوقف Raiz عن فرض رسوم الصيانة الشهرية وبدلاً من ذلك تفرض رسوم حساب قدرها 0.275٪ سنويًا ، يتم تحصيلها شهريًا.

هذا يعني ، على سبيل المثال ، أنه إذا كان لديك 10000 دولار في حسابك ، فسوف تدفع رسوم حساب قدرها 27.50 دولارًا.

المعاوضة

ببساطة ، تضع Raiz في جيبها مبلغًا صغيرًا عندما تشتري وتبيع وحدات ETF نيابة عن العملاء. (يقوم بذلك بدلاً من فرض رسوم السمسرة.)

دعاية

تفرض Raiz رسومًا على الشركات الأخرى للإعلان على منصتها. تلتزم Raiz باحترام خصوصية البيانات والكشف عن معلومات العملاء فقط لمكتب الضرائب الأسترالي ، وفقًا لما يقتضيه القانون.

ولكن يمكنك توقع استخدام بياناتك مجهولة المصدر - إلى جانب بيانات عملاء Raiz الآخرين - لتزويد المعلنين والمستثمرين المحتملين بملف ديموغرافي لمستخدمي Raiz. تحقق من التفاصيل في سياسة الخصوصية الخاصة برعز.

كيف تقارن Raiz بخيارات الاستثمار الأخرى؟

Raiz مقابل سوبر

من المرجح أن يؤدي تقديم مساهمات طوعية إلى السوبر إلى عائد أكبر ، إذا كان ذلك فقط بسبب المعاملة الضريبية التفضيلية التي يتمتع بها السوبر.

تكمن مشكلة التقاعد في أنه لا يمكنك الوصول إلى أموالك حتى سن التقاعد بينما يمكنك سحب الأموال من حساب Raiz Investment الخاص بك في أي وقت.

أي عائد تحققه على استثماراتك في Raiz سيخضع لضريبة أرباح رأس المال ، مما يعني أنك إذا قمت بذلك 2000 دولار من Raiz ، سيأخذ ATO نفس المبلغ من هذا المال كضريبة كما لو حصلت على أجر 2000 دولار ترتفع. قد تكون استثمارات Raiz المحتفظ بها لأكثر من عام مؤهلة لمعدل ضريبة أرباح رأس المال المخصوم.

Raiz مقابل الممتلكات

هناك فوائد غير مالية لملكية المنزل ، وعلى المدى الطويل ، تميل الأسهم والممتلكات إلى الارتفاع في القيمة بنفس المعدل تقريبًا. بالإضافة إلى ذلك ، يكون الناس عمومًا أكثر تحفيزًا لمواكبة مدفوعات الرهن العقاري أكثر من دفع المساهمات الطوعية.

ومع ذلك ، مع حرمان العديد من الشباب الأسترالي من سوق العقارات ، تقدم Raiz إستراتيجية بديلة لبناء الثروة.

Raiz مقابل أشكال أخرى من الاستثمار في سوق الأوراق المالية

إذا كان لديك ما يكفي من المعرفة المالية ورأس المال للاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة مباشرة ، أو الانخراط في وساطة أو صندوق استثمار ، فمن المحتمل أن تحصل على عائد على أموالك أفضل من عروض Raiz.

Raiz مقابل المنافسين

في وقت كتابة هذا التقرير ، كان لدى Raiz منافس مباشر واحد فقط - سفينة فوييجر - والتي تعمل بطريقة مشابهة تقريبًا.

ولكن هناك أيضًا العديد من منصات الاستثمار عبر الإنترنت "roboadvice" منخفضة الرسوم مثل زهرة البرسيم, ستة بارك و مخزون، والصناديق المدارة بالتجزئة مثل Colonial First State's FirstChoice بالجملة قد تكون أكثر ملاءمة لمن لديهم أكثر من 5000 دولار للاستثمار.

Raiz مقابل وضع أموالك في البنك

ينطوي الاستثمار في سوق الأسهم على مخاطر خسارة الأموال. في المقابل ، فإن أموالك آمنة في حساب التوفير ، ولكن المشكلة تكمن في أن المخاطرة المنخفضة تعني أيضًا عائدًا منخفضًا.

آراء الخبراء

اجتذب Raiz الكثير من الاهتمام ، بما في ذلك من خبراء التمويل الشخصي في البلاد.

نويل ويتاكر من المعجبين ، فقد حلم منذ فترة طويلة بمنتج متاح "لأي شخص لديه القليل من الدولارات للاستثمار ، حيث يمكن أن يكون الاستثمار تلقائيًا و وضع أموالك في استثمارات قائمة على الأسهم دون عناء المرور عبر وسيط أو دفع وساطة أو محاولة ادخار مبلغ كبير للحصول عليه ذاهب".

يقول سكوت بابي ، "أعتقد أنها مقدمة رائعة للمستثمرين المبتدئين ، وهذا هو سبب نجاحها. ومع ذلك ، بعد نقطة معينة ، تصبح الرسوم التي تتقاضاها Raiz مرتفعة جدًا مقابل ما يرقى إلى تطبيق صندوق مؤشر لطيف ".

يعتقد مدرب الاستثمار جاري ستون أن دفع ما مجموعه 15 دولارًا سنويًا يعني أن أولئك الذين لديهم أرصدة منخفضة ينتهي بهم الأمر بدفع رسوم مرتفعة نسبيًا. هذا صحيح ، ولكن بالنسبة للمستخدم العادي الذي لديه رصيد أكبر من 250 دولارًا ، فهذه ليست مشكلة ، ولا يمثلها Raiz اتصل بالعملاء غير النشطين ذوي الأرصدة المنخفضة لاقتراحهم إما زيادة رصيدهم أو إغلاق حساباتهم الحساب.

هل Raiz شقا أو أداة قيمة؟

يمتلك المستثمرون الأذكياء الذين يستفيدون من أموالهم خيارات أكثر جاذبية متاحة من Raiz ، لكن تطبيقات الاستثمار الصغير مثل Raiz لا تستهدف تلك الفئة السكانية.

إنهم يستهدفون الشباب الأسترالي الذين قد لا يبدأون في استثمار جزء من دخلهم حتى أواخر الثلاثينيات أو الأربعينيات من العمر.

"تهدف Raiz إلى تشجيع عملائها على الانتباه إلى إنفاقهم والبدء في ادخار بعض دخلهم واستثماره" ، كما يقول المدير العام لشركة Raiz ، جورج لوكاس.

بالنظر إلى العوائد الضخمة التي يمكن أن تدرها الأموال المستثمرة في وقت مبكر من الحياة ، يبدو أن مبلغ 15 دولارًا سنويًا هو ثمن صغير يجب دفعه لمساعدتك في التعود على استثمار مبالغ صغيرة بمرور الوقت.

القراءة ذات الصلة:

• دليل الاستثمار الأخلاقي
• دليل شراء الأسهم
• مخاطر التمويل الجماعي والمكافآت والتنظيم