دليل الاختيار لقروض الهامش

ما هو القرض الهامشي؟

آخر تحديث: 22 أغسطس 2014

يتيح لك قرض الهامش اقتراض أموال للاستثمار. القرض مضمون مقابل الاستثمار الذي تقوم به و / أو استثماراتك الأخرى.

لا يمكنك اقتراض المبلغ الكامل لاستثماراتك ولكن فقط نسبة مئوية تسمى LVR - نسبة القرض إلى القيمة. هذا عادة ما بين 30٪ و 70٪ من قيمة استثمارك في الأسهم أو الصناديق المدارة.

يحدد LVR مقدار الأموال التي سيقرضها المُقرض مقابل الضمان.

ها هي الفائدة

إذا اقترضت حتى الحد الأقصى ثم انخفضت قيمة استثمارك ، فقد تحصل على نداء الهامش من المقرض الخاص بك ويطلب منك تعويض الفرق في القيمة. قد يسمح لك المُقرض بتجاوز LVR بنسبة 5 إلى 10٪ قبل بدء استدعاء الهامش.

لتعويض الفرق في القيمة ، قد تضطر إلى بيع جزء من استثمارك أو كله بخسارة. وإذا حدث هذا في وقت يعاني فيه سوق الأسهم من خسائر فادحة كما حدث في أواخر يناير 2008 ، فقد يكون هذا هو أسوأ وقت للبيع.

المزايا الضريبية

يُطلق على اقتراض الأموال للاستثمار اسم الاستدانة. الميزة الضريبية الرئيسية هي أنك قد تحصل على خصم ضريبي مقابل الفائدة التي تدفعها على قرضك وتكاليف الاستثمار الأخرى - لكن لا تدع الإعفاءات الضريبية تضغط على حكمك.

استراتيجية محفوفة بالمخاطر

قرض الهامش هو استراتيجية عالية المخاطر وليس للجميع. يتطلب منك أن تكون مستثمرًا ذكيًا وأن تحصل على نصيحة جيدة من مستشارك أو وسيطك للعثور على استثمار جيد.

هل هي مناسبة لي؟

قبل الالتزام بقرض الهامش ، اسأل نفسك ما يلي:

  • هل لدي دخل زائد كافٍ لتغطية مدفوعات الفائدة ، حتى لو ارتفع سعر الفائدة فجأة أو تسبب الاستثمار في خسارة؟
  • هل لدي منظور استثماري طويل الأجل والقدرة على تحمل الخسارة لبعض الوقت؟
  • هل لدي وظيفة آمنة - أو القدرة على تغطية مدفوعات الفائدة إذا فقدت وظيفتي؟

ما تحتاج إلى معرفته

  • تأكد من فهمك الكامل لميزات القرض وتفاصيل العقد.
  • يمكن للمقرض تغيير LVR في أي وقت أو حتى أخذ استثماراتك من القائمة المعتمدة - قد يؤدي ذلك إلى استدعاء الهامش.
  • يمكن للمقرض بيع استثماراتك دون موافقتك إذا لم تتمكن من تلبية نداء الهامش ، أو إذا لم يتمكن من الاتصال بك بعد استدعاء الهامش ، أو إذا كان هناك انخفاض كبير في سوق الأسهم.
  • كيف ومتى سوف يتصل بك المقرض؟ يمكن للمقرضين استخدام البريد الإلكتروني والرسائل القصيرة والهاتف.
  • تحقق من رسوم التأسيس والمعاملات والإنهاء المبكر التي قد تنطبق على القرض.
  • كيف يقارن معدل الفائدة؟
  • ما هو الهامش العازل؟
  • هل جميع الاستثمارات التي تريد الاستثمار فيها مدرجة في قائمة المقرض المعتمدة؟

كيف يمكنني تقليل المخاطر؟

  • تقليل مستوى الاقتراض الخاص بك: هذه هي الإستراتيجية الأكثر فعالية. على سبيل المثال ، إذا سمح لك المُقرض باقتراض ما يصل إلى 70٪ من قيمة الأسهم ، يمكنك اقتراض 50٪ فقط أو حتى 35٪ فقط.
  • دفع الفائدة بانتظام: قد يسمح لك المقرضون بالهامش بإضافة الفائدة إلى القرض ، ولكن هذا بالطبع يزيدها ببساطة وبالتالي مستوى الاقتراض الخاص بك.
  • إعادة استثمار: اقيد دخل الاستثمار الخاص بك (مثل أرباح الأسهم) إلى القرض الخاص بك ، أو أعد استثماره.
  • راقب عن كثب استثماراتك ومستوى اقتراضك: يمنحك هذا فرصة للتدخل قبل أن يتعلق الأمر بطلب الهامش.
  • تنويع محفظتك: إذا قمت بشراء أسهم في شركة واحدة فقط ، فسيكون استثمارك متقلبًا للغاية. من خلال تنويع محفظتك إلى أسهم من قطاعات مختلفة وصناديق مدارة ، فإنك تقلل من المخاطر وقد يكون لديك عائد أفضل على المدى الطويل.
  • احصل على تأمين: احصل على تأمين حماية الدخل في حالة عدم قدرتك على العمل بسبب مرضك. واشترك في تأمين على الحياة لتغطية من تعولهم في حالة وفاتك.

أهم ثلاث نصائح

إذا كنت ستحصل على قرض بالهامش ، فمن المهم للغاية بالنسبة لك أن تحاول تقليل احتمالية نداء الهامش ، وأن يكون لديك إستراتيجية في حالة حدوث ذلك.

  • يمكن أن يكون قرض الهامش استراتيجية فعالة للغاية لبناء ثروتك. يجب أن يكون لديك دخل زائد ، وأن تكون مستثمرًا ذكيًا ويسعدك المخاطرة.
  • نظرًا لأن لديك المزيد من الأموال للاستثمار ، فإن استثمارك يحصل على "دفعة قوية" وتتضاعف المكاسب. ولكن إذا خسر استثمارك المال ، فإن الخسائر تتضخم أيضًا ولن تتكبد خسارة فحسب ، بل لا يزال يتعين عليك سداد القرض.
  • كن على دراية بالبيئة الحالية لسوق الأسهم المتقلبة ، واحصل على المشورة المالية ولديك إستراتيجية مطبقة لتلبية طلب الهامش.

كيف أقابل نداء الهامش؟

خذ هذا المثال:

يقوم المُقرض الخاص بك بتعيين LVR لحصة "Xbank" عند 70٪. سوف يقرضونك 70000 دولار لشراء ما قيمته 100000 دولار من تلك الأسهم. إذا انخفضت قيمة هذه الأسهم بنسبة 10٪ لتصل إلى 90 ألف دولار ، وكان المقرض الخاص بك يسمح فقط بهامش احتياطي 5٪ ، فسيتصل بك ويطلب منك تعويض الفرق.

في هذه الحالة تحتاج إلى استعادة قيمة محفظتك إلى 100000 دولار. فيما يلي خياراتك:

  • سداد جزء من القرض: تسمح لك المحفظة التي تبلغ قيمتها 100000 دولار باقتراض 70 ألف دولار (70٪). نظرًا لأن محفظتك الآن تبلغ قيمتها 90 ألف دولار فقط ، يمكنك الآن اقتراض 70٪ فقط من هذا المبلغ ، أي 63 ألف دولار. لذلك عليك أن تسدد 7000 دولار نقدًا.
  • إقامة المزيد من المشاركات كضمان: في أفضل السيناريوهات ، يكون لديك المزيد من الأسهم مع LVR بنسبة 70 ٪ - تحتاج إلى إيداع أسهم بقيمة 10000 دولار. ولكن إذا كان LVR الخاص بهم هو 30 ٪ فقط ، فيجب عليك تقديم أسهم بقيمة 23333 دولارًا. وإذا لم يكن لدى المُقرض الخاص بك الأسهم في قائمته المعتمدة ، فلا يمكنك استخدامها على الإطلاق.
  • بيع جزء من محفظتك لتسديد القرض. في هذه الحالة ، تحتاج إلى بيع ما قيمته 23،350 دولارًا من الأسهم. يترك لك هذا استثمارًا بقيمة 66،650 دولارًا وقرضًا بقيمة 46،650 دولارًا (حوالي 70٪ من 66،650 دولارًا).
  • البقاء على اتصال: تأكد من أن المُقرض يمكنه دائمًا الاتصال بك أو بأي شخص آخر معين تثق به ، حتى عندما تكون في عطلة أو لديك التزامات أخرى. يجب عليك الرد بسرعة على نداء الهامش (عادة في غضون 24 ساعة). إذا لم يتمكن المُقرض من الاتصال بك ، فسيتخذ القرار نيابة عنك.

هل هناك بدائل لقرض الهامش؟

إذا كنت قد سددت بالفعل جزءًا كبيرًا من الرهن العقاري الخاص بك ، فسيكون تم سداد نصف القرض قد تكون طريقة أفضل للاقتراض من أجل الاستثمار. سعر الفائدة أرخص بشكل عام ولكن نفس المخاطر تنطبق كما هو الحال مع أشكال الاقتراض الأخرى ، كما أن منزلك على المحك أيضًا.

معلومات اكثر

  • ال جمعية المخططين الماليين (FPA) يمكن أن يمنحك قائمة بالمخططين في منطقتك.
  • ال مركز المعلومات الوطني حول استثمارات التقاعد (NICRI) يوفر معلومات مجانية حول التخطيط المالي ومنتجات استثمارية محددة.
  • NICRI's موقع خريطة المال لديها عدد من الآلات الحاسبة للعمل على سيناريوهات القروض والاستثمار والادخار.
  • ال مكتب الضرائب يمكن أن يوفر لك مزيدًا من المعلومات حول المزايا الضريبية.
  • Aug 03, 2021
  • 37
  • 0
instagram story viewer