Zakaj bi morali biti hladni klici glede pokojnine nezakoniti

"Hladno klicanje" ali "hawking" je, ko vas podjetje pokliče, da ponudi svoje izdelke ali storitve, čeprav ga niste prosili, naj stopi v stik z vami.

Zdaj je nezakonito poklicati nekoga, da ponudi finančni produkt, vendar je ponudba še vedno zakonita finančne storitve, kot je "pregled" vaše pokojnine ali ponudba za konsolidacijo vašega zavarovanja v en sklad.

Zakaj so bili hladni klici glede finančnih produktov prepovedani 

Nekoč je bilo običajno, da so banke ali super skladi klicali ljudi in jim ponujali finančne produkte. Toda leta 2017 je bančna kraljeva komisija slišala vrsto grozljivih zgodb o tem, kako je ta praksa prizadela ljudi, saj jim je prodajala izdelke, ki jih niso niti želeli niti potrebovali.

V enem grozljivem primeru je podjetje po telefonu prodalo več vrst življenjskega zavarovanja 26-letnemu moškemu z Downovim sindromom. Posnetki klica so razkrili dolge premore, ko se je moški trudil odgovarjati na prodajalčeva vprašanja.

Prepoved hawkinga je skušala ljudem zagotoviti nekaj nadzora nad tem, kako se odločajo za nakup finančnih produktov

Po kraljevi komisiji je vlada uvedla zakone, ki bankam in super skladom prepovedujejo prodajo finančnih produktov prek nenaročenih stikov. Ti novi zakoni so začeli veljati oktobra 2021.

Ta prepoved hawkinga je skušala ljudem zagotoviti nekaj nadzora nad tem, kako se odločajo za nakup finančnih produktov. Namen zakona je ljudem omogočiti, da izberejo, kako bodo stopili v stik z njimi, in vrste izdelkov, ki jim bodo ponujeni.

Poleg tega je bil namenjen zaščiti Avstralcev pred nezaželenimi ponudbami finančnih produktov – praksa, ki je pogosto vodila do tega, da so ljudje kupovali izdelke, ki niso ustrezali njihovim potrebam.

Hladni klici so namenjeni nič hudega slutečim

Dolgo je bilo nezakonito prodajati delnice prek hladnih klicev.

V bančni kraljevi komisiji je komisar Hayne pojasnil, da dovoljenje ljudem, da naredijo nenaročene pristopi k delnicam "preveč zlahka omogočajo goljufom ali brezobzirnim, da plenijo nič hudega sluteč".

Opozoril je tudi, da kupec pride na razpravo nepripravljen, "pogosto ne ve, kaj vprašati".

Ista logika velja za pokojnino, kjer veliko ljudi nima poglobljenega znanja o super sistemu ali vedo, kakšen nasvet ali storitev bi jim lahko koristil.

Če s hladnim klicem kupite neželene finančne storitve, morda plačujete za storitev, ki je drugje brezplačna. Storitev lahko vključuje tudi premestitev na izdelek, ki ne ustreza vašim potrebam, kar pomeni, da boste ob upokojitvi imeli manj dohodka.

Padmina zgodba: Neželeni klici o utrditvi njenega super 

Bralka CHOICE Padma* pravi, da jo je nekdo poklical in rekel, da je "Josh iz avstralskega super centra".

"Namigoval je, da je povezan z vladnimi prizadevanji, da ponovno združi ljudi z njihovimi super in obravnava umike iz super zaradi COVID-a," pravi Padma.

Josh je nato odvrnil Padmina vprašanja o tem, za katero vladno agencijo center dela. Ko je Padma zahteval podrobnosti, pravi, da je "navedel, da gre za vrsto dogovorov s podizvajalci, in namigoval, da ne ve".

Josh je naredil napako, ko je poklical Padmo, ki je že vedela, da ATO ponuja brezplačno storitev konsolidacije pokojninskih skladov – storitev, ki ji jo je očitno poskušal prodati. Ko mu je povedala za to storitev, je rekel, da lahko njegovo podjetje pregleda njene stroške sklada s finančnim svetovalcem.

Namigoval je, da je povezan z vladnimi prizadevanji za ponovno združitev ljudi z njihovim super

IZBIRA bralka Padma

Spletno mesto Australian Super Centre vabi ljudi, da se obrnejo nanje in preverijo, ali so izgubili pokojnino, vendar lahko Avstralci že zdaj brezplačno najdejo katero koli izgubljeno pokojnino prek portala MyGov.

Za komentar smo kontaktirali avstralski Super Center.

Zakoniti pokojninski sklad AustralianSuper je julija 2023 objavil opozorilo o prevari z opozorilom: »Trenutno obstaja prevara ki vključuje telefonske klice posameznikov, ki trdijo, da zastopajo AustralianSuper … pravijo, da so iz AustralianSuper Centre." 

V opozorilu je pisalo, da lahko klicatelj zahteva osebne podatke ali ponudi prenos sredstev v drug super sklad. AustralianSuper je vsem, ki prejmejo klic iz AustralianSuper Center, svetoval, naj takoj prekinejo povezavo.

ASIC ukrepa proti podjetjem, ki izvajajo hladne klice

Regulator, Avstralska komisija za vrednostne papirje in naložbe (ASIC), je hladno klicanje za prodajo finančnih storitev opredelil kot potencialno škodo za potrošnike.

Februarja 2023 je ASIC ukrepal proti National Advice Solutions Pty Ltd. Podjetje je priznalo krivdo, da je kršilo zakone proti hawkingu, ki preprečujejo hladne klice ljudi glede finančnih produktov, in sodišče jih je oglobilo v višini 70.000 dolarjev.

Neželeni klici lahko prepričajo potrošnike, da sprejmejo odločitve o svojem supermarketu, ki jih niso načrtovali ali ne ustrezajo njihovim potrebam.

Namestnica predsednika ASIC Sarah Court

Nacionalne svetovalne rešitve so poklicale ljudi, ki so jim predlagali, naj svoje super izdelke spremenijo v različne super izdelke. Da bi to naredili, so zaračunali začetno provizijo in stalne provizije.

Vendar je prenos vašega zavarovanja v nov sklad brezplačen in hiter postopek – nekateri skladi vas lahko vpišejo že v petih minutah.

"Avstralci trdo delajo, da zgradijo svoj super," pravi namestnica predsednika ASIC Sarah Court. "Neželeni klici lahko prepričajo potrošnike, da sprejmejo odločitve o svojem supermarketu, ki jih niso načrtovali ali ne ustrezajo njihovim potrebam."

National Advice Solutions je uporabil hladne klice, da bi ljudem prodal storitev, do katere je mogoče brezplačno dostopati.

Odvetniško združenje podpira omejitve hladnih klicanja

Josh Mennen, tiskovni predstavnik združenja avstralskih odvetnikov (ALA), pravi, da obstaja dober razlog, da je hladno klicanje ljudi za prodajo finančnih produktov prepovedano.

"Razloga za te zakone proti hawkingu je zaščititi laike, ki imajo morda nizko stopnjo finančne pismenosti, pred pod pritiskom 'v tem trenutku', da vzamejo dodatek ali preklopijo na nov izdelek, ki ni v njihovem najboljšem interesu,« pojasnjuje.

"[Zakon] temelji na dokazih, da je [hawking] resničen problem, zato je ALA podprla omejitve nenaročenega hawkinga."

Pomembno je razlikovati med prakso hladnih klicev in prakso, ko sklad kontaktira obstoječe člane

Mennen pravi, da je pomembno razlikovati med prakso hladnih klicev od prakse sklada, ki kontaktira obstoječe člane.

Sklad lahko stopi v stik s člani, ki se bližajo upokojitvi, in jim ponudi smernice glede njihovega obstoječega produkta. Pravi, da je to drugačen scenarij od podjetja za finančne storitve, ki nenaročeno stopi v stik z ljudmi, da bi jim priporočilo nov ali drugačen izdelek, za katerega se to podjetje zanima.

"Prvi scenarij je razumen korak, ki bo Avstralcem pomagal bolje razumeti in finančno načrtovati," pravi.

"Drugi scenarij je bil dokazano neuspešen, kar je povzročilo uničujoče finančne rezultate za potrošnike in je bil glavni katalizator za kraljevo komisijo za finančne storitve."

Hladno klicanje uporabljajo tudi prevaranti 

Leah Sciacca, višja izvršna vodja, finančno svetovanje in upravljanje naložb pri ASIC, je za Super Consumers Australia povedala da regulator opaža vse več poročil o prevarah skupaj z zavajajočim ravnanjem finančnih storitev ponudniki.

"Zavedamo se tudi, da poleg prevar obstajajo poslovni modeli, ki vključujejo hladne klice in prodajne taktike namenjeno spodbujanju potrošnikov, da zamenjajo svoje super v okoliščinah, kjer to morda ni v njihovem interesu naredi tako."

Nasveti za izogibanje prevaram

• Bodite zelo previdni pri kakršnih koli stikih, ki vas spodbujajo k zamenjavi super skladov ali odprtju samoupravnega super sklada.
• Poiščite podjetje na spletu in ga pokličite nazaj na telefonsko številko, ki ste jo našli na njihovem spletnem mestu, da preverite, ali je klicatelj tisti, za katerega se predstavlja.
• Čeprav vas lahko vaš super sklad pokliče iz upravičenih razlogov, jih lahko vedno pokličete nazaj, da se prepričate, da se ne pogovarjate s prevarantom.

Nacionalni center za boj proti prevaram jih ima nekaj virov, ki vam bodo pomagali preprečiti telefonske goljufije.

Pogled super industrije

Industrijska skupina Australian Institute of Superannuation Trustees (AIST) prav tako poziva, naj se prepoved hawking finančnih produktov razširi na finančne storitve.

Mel Birks, namestnik izvršnega direktorja in generalni direktor zagovorništva za AIST, pravi, da je bančna kraljeva komisija pokazala za ljudi je bilo "skoraj nemogoče" sprejeti dobre finančne odločitve, ko jih nekdo hladnokrvno pokliče.

»V slabšem položaju si, ker te ujamejo nenadejanega in nisi imel priložnosti dobro razmisliti o stvareh. Pogosto je lahko tisto, kar je povedano, za posameznika nekoliko zavajajoče." 

V slabšem položaju ste, ker ste ujeti nenadejani in niste imeli priložnosti dobro premisliti

Mel Birks, AIST

Birks pravi, da je skupina imela poročila o hladnih klicateljih, ki pritiskajo na ljudi, naj se odločijo na kraju samem, ali dajejo netočne informacije o super skladih. Nekateri ljudje so bili prisiljeni plačati na tisoče dolarjev, da so svoje zavarovanje vključili v nov sklad.

Prav tako pravi, da super skladom in zakonitim finančnim svetovalcem ni treba nikogar klicati. "Mislim, da se ugledna podjetja ne bi zanašala na ta mehanizem za ustvarjanje poslov."

Hladni klicatelji lahko pritiskajo na ljudi, da sprejmejo pomembne finančne odločitve na kraju samem.

Vodja politike Super Consumers Australia Rebekah Sarkoezy pravi, da je čas za spremembo zakonodaje, da bi ljudi zaščitili pred nezaželenimi hladnimi klici.

"Ta podjetja se izogibajo trenutni prepovedi finančnih produktov tako, da kličejo ljudi in namesto tega ponujajo finančne storitve," pravi.

"Osnovni problem ostaja enak – ljudje so pod pritiskom, da se odločajo in naročajo na storitve slabe kakovosti, kar bi lahko katastrofalno vplivalo na njihovo upokojitev." 

Ta podjetja se izogibajo trenutni prepovedi finančnih produktov tako, da kličejo ljudi in namesto tega ponujajo finančne storitve

Rebekah Sarkoezy, Super Consumers Australia

Super Consumers Australia poziva vlado, naj razširi prepoved hawking finančnih produktov na storitve.

Medtem Sarkoezy pravi, da se ljudje ne bi smeli ukvarjati s hladnimi klicatelji.

Če želite pomoč pri svojem super, lahko začnete z brezplačnih virov pri Moneysmart. Vladno orodje za primerjavo skladov je tudi dober način za poglejte, kako gre vašemu skladu. Pokličete lahko tudi vladno finančno informacijsko službo na številko 132 300.

*Ime je spremenjeno.

To vsebino je ustvarila družba Super Consumers Australia, ki je neodvisna, neprofitna potrošniška organizacija organizacija, ki sodeluje s CHOICE za napredovanje in zaščito interesov ljudi v Avstraliji pokojninski sistem.

Slike iz zaloge: Getty, razen če ni navedeno drugače.

Če želite deliti svoje misli ali postaviti vprašanje, obiščite forum skupnosti CHOICE.

Obiščite skupnost CHOICE

Mi v CHOICE priznavamo ljudstvo Gadigal, tradicionalne skrbnike te zemlje, na kateri delamo, in izkazujemo spoštovanje ljudem prvih narodov te države. CHOICE podpira izjavo Uluru iz srca in glas prvih narodov v parlamentu.